行业挑战 - 理财产品收益下行，2025年5月新发理财产品平均业绩比较基准降至2.55% [5] - 预期错配加剧产品设计难度，投资者需求分化明显 [5] - 高质量资产稀缺，资产配置难度上升 [5] 行业应对策略 - 强化以客户为中心的财富规划与资产配置服务 [6] - 加快固收+、多资产策略产品体系建设 [6] - 加强投资者教育与预期管理 [6] 投资者策略 - 投资者需重塑理财观念，平衡收益预期与风险承受 [7] - 采用"三维筛选法"：多指标观察、多时点考察、匹配自身需求 [9] - 正确认知理财产品净值波动是市场化运行的正常现象 [7] 信息披露规范 - 披露渠道协同与时效性不足，需建立统一信息同步接口 [10] - 信息披露标准需进一步明确，监管机构可给出资产分类标准 [11] - 信息查询便捷性与体验待优化，建议设置"产品信息披露"专区 [11] AI赋能行业 - AI可提升投研端效率，强化信息处理与建模能力 [12] - AI有助于实现"千人千面"服务，提升产品配置建议个性化 [12] - AI应用面临数据质量依赖、情境感知不足等挑战 [13] - 理财机构可结合AI工具与人工顾问优势提升服务体验 [13]