公司概况 - 公司成立于1957年，最初为支持新罕布什尔州皮斯空军基地的军事人员及其家属而设立 [1][24] - 公司已发展成为一家全球性机构，为数以十万计的会员提供服务 [1] - 公司提供高收益存款产品、贷款、商业银行业务等多种金融服务 [1] 存款产品 - 日常支票账户为免费账户，提供借记消费奖励、网上银行、远程支票存款、提前直接存款、ATM手续费返还和贷款折扣等权益 [2] - 股息支票账户在提供日常支票账户所有权益的基础上，对余额提供0.15%的年化收益率，但需维持至少1,500美元余额以避免月费 [3] - 主要储蓄账户是成为会员的必需账户，开户最低存款为5美元，对前500美元余额提供5%的高年化收益率，超过500美元的部分收益率为0.25% [4] - 青年账户面向13岁及以上儿童，储蓄账户前500美元余额享有5%的年化收益率，超过部分为0.25%，借记卡配备家长控制功能 [5] - 假日俱乐部账户允许会员为节日开支进行自动储蓄，并于11月1日获得全部余额，对3,000美元及以下的余额提供3%的年化收益率，超过部分为0.25% [6] - 份额证书期限为3至60个月，最高年化收益率可达4.15%，最低开户存款为500美元，股息按月复利计算并计入账户 [7] - 货币市场账户根据余额不同，年化收益率最高可达1.7%，赚取股息的最低余额要求为2,500美元 [7] 贷款与信贷产品 - 提供多种贷款选择，包括汽车贷款、个人贷款、抵押贷款、房屋净值贷款、军事贷款、学生贷款、学生贷款再融资以及商业贷款 [10] - 信用卡产品线包括无年费卡、新手卡、奖励卡和担保信用卡选项 [11] 商业与投资服务 - 提供全面的商业和企业银行业务产品，包括支票和储蓄账户、数字发票与支付平台、借记卡和信用卡商户服务、账单支付服务等 [9] - 通过Service Financial Group项目提供投资服务，协助会员进行退休收入规划、信托账户、配偶IRA、大学储蓄计划等 [12] 会员资格与客户服务 - 会员资格向现役军人、退伍军人及其家属、特定雇主团体成员开放，通过加入美国消费者理事会或金融健康协会，几乎任何人都可具备会员资格 [15][22] - 提供24/7电话支持、在线聊天和短信联系选项 [16] - 移动应用程序在苹果App Store和谷歌Play Store的评分分别为4.8星和4.6星，支持查询余额、转账、支付账单、存款支票等功能 [17] 社会影响 - 公司设有Service CU Impact基金会，致力于支持教育、住房与无家可归者、退伍军人、军事人员和急救人员领域的倡议，提供奖学金项目、现金抽奖活动并向非营利组织提供资助 [18]

文章核心观点 - 文章对服务于军人及其家庭的金融机构进行了排名和评估，评选出2026年最适合军人的五家银行和信用合作社，并阐述了其评选方法及关键考量维度 [1][13] 最佳军人银行与信用合作社排名 - **第一名：五角大楼联邦信用合作社** 全球拥有近300万会员，提供支票和储蓄账户、信用卡、汽车贷款、住房贷款等产品 [2] - **第二名：大通银行** 美国最大的银行，在全国拥有超过5,000家分行和15,000台ATM，提供广泛的金融产品 [5] - **第三名：海军联邦信用合作社** 成立于1933年，为国防部、陆军、海军陆战队、太空军、海岸警卫队的1,500万成员及其家属提供服务 [7] - **第四名：第一资本** 总部位于弗吉尼亚的信用卡公司，现已扩展为提供全套银行产品和服务 [9] - **第五名：武装部队银行** 成立于1907年，为全美50个州及全球的现役军人、退伍军人、退休人员、国防部文职人员及其家庭提供服务 [11] 各机构核心优势与特色 - **五角大楼联邦信用合作社** 提供零首付的VA贷款且无需私人抵押贷款保险，其基金会自2001年以来已提供超过5,000万美元财务支持，惠及超过14万个军人家庭 [3] 因其无月费、产品选择广泛、透支保护选项以及Zelle集成和提前直接存款等福利，在费用、产品选择和账户功能类别中获得近乎满分 [4] 采用开放式章程，任何人都可通过开设共享账户成为会员 [4] - **大通银行** 为军人提供多项福利，包括免除非大通ATM手续费、境内外汇转账手续费以及借记卡购汇或ATM取现的外汇调整费，并为持有合格军人身份证的现役军人和退伍军人免除25美元的月服务费 [6] - **海军联邦信用合作社** 为军人客户提供高达20美元的ATM费用返还、免费军用支票、符合条件的军人直接存款可提前领取薪资、特定贷款年利率折扣等福利 [8] - **第一资本** 为所有现役军人、预备役人员和国民警卫队成员的信用卡、信贷额度、汽车贷款、房屋净值贷款等设定了不超过4%的利率上限，且除真实保险外不收取账户费用 [10] - **武装部队银行** 提供免费支票账户、提前发薪、快速获得个人贷款以及VA住房贷款等服务 [11] 军人金融机构与普通银行的区别 - 军人友好型机构提供的产品和服务旨在满足军人及其家庭的需求，通常意味着更优惠的利率、更低或零账户费用、靠近军事基地的更多网点、全球银行服务接入、为海外军人提供更好服务的客户支持、军饷预支选项以及住房援助计划 [11] - 军人银行和信用合作社可能拥有自己的非营利组织或志愿者计划，以支持军人社区及其家庭 [12] 评选方法体系 - 评分体系由超过200个与FDIC和NCUA承保机构相关的数据点构成，总分为72分，从五个关键维度对机构进行比较 [13] - **费用与保险** 占20分，评估最基本支票和储蓄账户的费用、透支费和ATM费，对零费用、低费用、更高费用透明度和清晰费用结构的机构给予高分 [15] - **客户服务体验** 占25分，评估指标包括实体分行可及性、移动应用在苹果和谷歌商店的评分、联系客服代表的方式，提供电话、聊天、电子邮件或安全消息联系的机构获得该类别最高分 [16] 同时评估网站信息清晰度，包括网站设计、导航便捷性、语言清晰度以及客户能否轻松获取做出产品决策所需的所有信息 [17] 提供更广泛ATM网络、信用监控工具和教育资源的机构可获得额外加分 [17] - **产品选择与账户功能** 占14分，为支票账户、储蓄账户、高收益储蓄账户、货币市场账户、股份存单、抵押贷款、个人贷款、汽车贷款、房屋净值信贷额度等每项产品各计1分 [21] 同时考察ACH转账速度，对同日或次日到账、提前领取薪水、提供Zelle服务以及接入美联储即时支付服务FedNow的机构给予加分 [18] - **安全** 占10分，考察多因素认证、网站加密、可疑活动警报、零欺诈责任以及是否设有专门的在线安全页面或中心等因素 [19] - **环境与社会责任** 占3分，对设有专门页面展示其慈善努力和环境目标、并承诺到2050年实现二氧化碳净零排放的银行和信用合作社给予最高3分 [20]