抵押贷款利率水平 - 30年期固定抵押贷款利率自5月底以来已下降超过0.5个百分点，当前为6.28% [1] - 15年期固定抵押贷款利率为5.58% [1] - 5/1可调利率抵押贷款（ARM）利率为6.69%，7/1 ARM利率为6.79% [3] - 30年期VA贷款（退伍军人贷款）利率为5.67%，15年期VA贷款利率为5.20% [3] 抵押贷款再融资利率 - 30年期固定抵押贷款再融资利率为6.41%，高于购房贷款利率 [2][4] - 15年期固定抵押贷款再融资利率为5.84% [4] - 5/1可调利率抵押贷款（ARM）再融资利率为7.21%，7/1 ARM再融资利率为7.53% [4] 不同贷款期限的成本分析 - 一笔30万美元、利率6.28%的30年期贷款，月供约为1,853美元，总利息支出为367,083美元 [6][7] - 一笔30万美元、利率5.58%的15年期贷款，月供为2,464美元，总利息支出为143,521美元 [8][9] - 15年期贷款相比30年期贷款，利率更低且总利息成本显著减少，但月供更高 [8][9] 可调利率抵押贷款（ARM）特点 - 可调利率抵押贷款初始利率通常低于固定利率，但存在利率后续上涨的风险 [10][11] - 例如5/1 ARM，前五年利率固定，之后每年调整一次 [10] - 该产品适合计划在利率锁定期结束前出售房产的借款人 [11] - 近期ARM利率偶尔与固定利率相似或更高，建议比较不同贷款机构的报价 [12] 获取低利率的策略 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优异、负债收入比低的借款人提供最低利率 [13] - 借款人可通过在交易结束时购买折扣点来永久降低利率 [14] - 临时性利率买断也是一种选择，例如2-1买断可使首年利率从6.5%降至4.5% [14] - 需评估利率买断的额外成本是否能在长期居住中通过节省的利息抵消 [15] 利率市场展望 - 30年期固定利率目前仅比年内低点高8个基点 [18] - 在通胀、关税和美联储政策被密切监控的背景下，抵押贷款利率在年底前预计不会大幅下降 [18]