项目核心内容 - Verisk推出业内首个宠物健康保险计划 为美国保险公司提供标准化的保单表格、费率规则和损失成本 [1][2] - 该计划旨在支持保险公司进入或扩张快速增长的宠物保险市场 帮助其更快推出创新保险产品 [1][3] 市场背景与机遇 - 美国宠物保险市场2024年总承保保费达到近47.5亿美元 同比增长21.4% [3] - 投保宠物数量同比增长12.7% 反映出市场需求的激增 [3] - 宠物保险不再是小众产品 兽医费用上涨推动了市场需求 [3] 产品与服务细节 - 新产品通过Pet Line of Business Hub提供 包括精算合理的咨询损失成本和考虑地理、品种、年龄等因素的费率工具 [8] - 提供事故和疾病保单表格及相关批单 以帮助保险公司提供充足保障 [8] - 通过宠物立法仪表板提供监控和合规更新 包括各州立法比较和NAIC宠物保险示范法分析 [8] 行业痛点与解决方案 - 缺乏标准化咨询项目曾是许多保险公司的障碍 导致市场采用率低和保单持有人流失率高 [4] - Verisk的解决方案解决了市场复杂性和监管分散性问题 使更多保险公司能够提供宠物保险 [4]

宠物行业支出规模 - 美国宠物年度支出超过1000亿美元[1] Nibbles宠物奖励信用卡核心特点 - 无年费且提供免费宠物保险[1][4][16] - 保险覆盖单只符合条件宠物 可额外添加宠物并享受每份保费最高5%折扣[4][22] - 保险年度赔付上限1万美元 包含80%报销率和500美元自付额[5][20] 奖励机制 - 宠物商店 宠物服务和持证兽医消费享3倍积分 其他消费1倍积分[6][7] - 积分兑换比例为每点1美分 无积分上限[6][9] - 兽医账单按全额计算积分 非报销后金额[8] 保险覆盖范围 - 基础保险涵盖疾病 事故 诊断和治疗费用[11][25] - 不包含既往症 寄养 处方粮和非紧急牙科服务[11][26] - 预防性护理和兽医检查费需付费升级保单[11][26] 适用人群与地域限制 - 适合每月宠物支出较高的猫狗饲养者[10][13] - 华盛顿 缅因 科罗拉多和马萨诸塞州居民不可申请[12] 比较优势 - 美国境内任意持证兽医均属网络内机构[17] - 无境外交易手续费[17] - 相比市场平均狗保险750美元/年和猫保险386美元/年可节省数百美元[21] 服务与理赔 - 可通过在线账户管理还款和查询积分[18] - 理赔需提供兽医发票 付款证明和至少18个月医疗记录[27] - 理赔处理周期最长30天 首次理赔可能更久[28] 保险条款细节 - 伤病等待期分别为3天和14天 十字韧带问题等待期1-6个月[30] - 理赔报销通过支票支付 未来将转向直接存入信用卡[30] - 基础计划年度1万美元赔付上限 可付费升级更高保障[30]

核心观点 - Embrace宠物保险提供全面的意外和疾病保障 具有低于行业平均水平的定价优势 并提供10%多宠物折扣[1][19][20] 产品结构 - 基础意外和疾病计划覆盖遗传性疾病、癌症、行为治疗和替代疗法[8][11] - 提供年度限额从2000美元到无限制选项 自付额100-1000美元 报销比例70%-90%[6][7] - 意外专属计划最高赔付5000美元 固定自付额100美元[9] - 健康奖励计划作为附加选项 提供300/500/700美元年度额度用于常规护理[13] 价格优势 - 5000美元年度限额方案价格较行业平均低7%[19] - 无限制年度限额方案价格较行业平均低17%[20] - 多宠物投保可享受10%折扣[1][20] 等待期规定 - 意外保障次日生效 疾病保障14天等待期[7] - 犬类骨科问题6个月等待期 通过骨科检查可缩短至14天[6][7] 保障范围 - 包含X光、超声等诊断项目及牙科意外疾病[11] - 覆盖行为治疗和替代疗法(水疗、针灸、物理治疗等)[6][11] - 处方药在政策覆盖范围内可报销(纽约州除外)[12] - 可治愈既往症在无症状无治疗满一年后可覆盖[6][14] 除外责任 - 不包含常规体检、疫苗接种和绝育手术[16] - 不承保美容、跳蚤预防和常规牙齿清洁[16] - 处方食品和营养补充剂不在保障范围内[6][16] - 不覆盖DNA测试、器官移植和繁殖相关费用[22] 理赔服务 - 事故和疾病理赔处理时间10-15个工作日[24] - 健康奖励计划理赔处理时间5个工作日[24] - 支持直接存款方式支付赔款 到账时间1-2工作日[29] - 索赔须在保单期结束后60天内提交[23] 客户服务 - 提供24/7宠物帮助热线(通过PawSupport合作)[15] - 移动应用评分苹果商店4.8/5 谷歌商店4.6/5[25][30] - 支持在线提交索赔 无需填写索赔表格[29] - 工作日服务时间9:00-20:00 ET 周六10:00-14:00 ET[28] 保单管理 - 允许增加保障(等待期和既往症规则重置)[22] - 降低保障可随时进行且不重置等待期[22] - 30天内未索赔可全额退保[32] - 超30天退保按比例退款[32]