宏观经济背景 - 美国2025年第一季度GDP出现负增长，但第二季度已反弹，目前全国未处于经济衰退中[2] - 尽管全国未衰退，但部分州已陷入经济衰退，且政府停摆导致关键数据缺失，近期全国性衰退可能性仍存[2] 房主在衰退期的风险 - 经济衰退期间房地产价值会迅速下跌，若因裁员等问题需出售房产，可能导致财务损失，甚至在出售后仍欠贷款机构资金[1] 衰退期房屋资产保护策略 - 建立应急基金作为财务安全网，以应对收入中断导致的抵押贷款支付困难或房屋维修等意外开支[4] - 避免使用房屋净值信贷额度替代传统应急基金，因银行可轻易未经同意关闭或缩减这些额度，导致流动性消失[5] - 将应急资金存储于高收益储蓄账户，确保资金易取用且能赚取利息，比房屋净值信贷额度或定期存单更灵活[5] - 立即进行必要的房屋维修和维护，特别是针对HVAC系统、管道和屋顶等可能产生高额维修费的大件项目[6] - 学习DIY完成部分日常维护任务，可在衰退来袭时节省未来现金支出[6] 房屋价值提升与资产保护 - 投资于能提高房屋价值的升级项目，以增加资产净值，至少部分抵消衰退期典型的房价下跌[7] - 注重提升房屋的路边吸引力，如景观美化和外墙粉刷，以在需要出售时保持房屋对潜在买家的吸引力[8] - 进行能效升级，如智能恒温器、更新隔热层、LED灯和低流量马桶，这些改造可削减月度成本并在收入受损时提供缓冲[9] 收入替代与融资策略 - 制定备用计划，探索通过出租地下室、房间、车库或使用应用程序出租停车位、储物空间等设施来创造收入[10] - 考虑再融资抵押贷款以降低月供，衰退期通常伴随低利率，可能提供再融资良机[11] - 若计划再融资，需提前为交割成本预留资金，并寻找能提供优惠利率和费用的贷款机构[11] 债务管理与资产缓冲 - 避免在衰退临近时过度扩张房屋债务，包括避免申请房屋净值贷款、房屋净值信贷额度或套现再融资，这些会增加负债，在房价下跌时构成风险[12] - 尽可能保持至少20%的资产净值缓冲，这提供了以较低价格出售房屋并支付交割成本而无需自掏腰包的缓冲空间[13] - 努力减少信用卡和其他债务，拥有充足的应急基金和低债务支付将极大帮助房主度过衰退[13]