美国各州退休收入税收政策概览 - 联邦税收不可避免，但各州对退休收入的税收政策差异显著，部分州对退休收入征税，部分州则完全不征[1] 不征收退休收入的州 - 阿肯色州：每年豁免来自公共和私人雇主赞助的养老金计划以及传统IRA分配的至多6000美元，且完全不征收社会保障收入或军队退休金税，亦无遗产税或继承税[4] - 伊利诺伊州：豁免养老金收入、401(k)和IRA提取款、社会保障福利以及军队退休金，但会对其他投资收益征税，并存在遗产和继承税[6] - 爱荷华州：自2023年1月起，不再对55岁以上居民的养老金、年金或IRA收入征税；自2025年1月1日起，过渡至3.8%的单一税率税制，并取消了继承税[7] - 密西西比州：豁免退休计划分配款、养老金收入、年金、社会保障收入及军队退休金，但通常不符合早期退休计划分配款的豁免条件，且无遗产或继承税[9] - 新罕布什尔州：不征收社会保障或养老金收入税，该州对工资不征收所得税，因此大多数分配款被视为收入而获得豁免；自2025年1月1日起，废除了对利息和股息的征税，且无遗产和继承税[11][12] - 宾夕法尼亚州：退休人员受益于州政府不对社会保障、养老金收入和退休计划分配款征税，但该州实行单一所得税率[14] 各州退休收入税收豁免统计 - 全美有42个州不征收社会保障收入税[3] - 全美有37个州不征收大部分军队退休金税[3] - 全美有16个州豁免养老金收入的州税[3] - 全美有9个州没有所得税，此计数包括仅对高收入者资本利得征税的华盛顿州[3]

文章核心观点 - 美国退休人员从稳定工资转为固定收入或养老金的过程充满挑战 在通胀、关税和潜在利率飙升的背景下 许多美国人难以维持退休储蓄水平 更不用说应对联邦所得税了[1] - 居住州是影响退休人员可保留退休金提取额的关键因素 因为养老金以及从传统IRA、401(k)、403(b)等延税投资账户的提款都需作为普通收入缴纳所得税[2] - 部分州不征收所得税 这意味着社会保障金、调整后总收入或退休金提取可能免税 另有一些州豁免退休收入的税收[3] 各州退休收入税收政策 - 伊利诺伊州实行4.95%的单一州所得税率 并豁免几乎所有退休收入的税收 包括社会保障金、养老金、401(k)和IRA的提取[4] - 完全无所得税的州包括阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔、南达科他、田纳西、得克萨斯和怀俄明[4] - 华盛顿州不征收所得税 但对某些高收入者的资本利得征税[4] - 无所得税的州可能通过提高销售税和财产税等其他税种来弥补收入[4] 伊利诺伊州免税退休收入类型 - 来自合格员工福利计划的分配 包括401(k)计划、IRA和Roth IRA[5] - 美国退休债券的赎回[5] - 州和地方政府递延补偿计划[5] - 政府退休或政府残疾计划 包括军队计划[5] - 铁路退休收入[5] - 支付给退休合伙人的退休款项[5] - 雇主增值证券的一次性分配[5] - 社会保障福利的联邦应税部分[5]