Carrying debt well into your 60s isn’t all that uncommon, and nothing to be ashamed of. Factors like longer loan terms, inflation and rising housing costs have most likely contributed to higher loan balances for Americans who are nearing retirement age. In fact, recent data shows that the average 65-year-old is more likely to have a mortgage, auto loan and even credit card debt compared to retirees a generation ago. Here’s how much debt they’re carrying so you can see how it stacks up against yours. Ave ...

美国信用卡债务现状与趋势 - 美国信用卡债务总额已达到创纪录的1.13万亿美元 [5] - 当前债务为1.1万亿美元，并可能在几年内超过1.5万亿美元 [3] - 疫情期间，信用卡债务从约1万亿美元大幅下降约50%，至约5000亿美元 [4] 债务人口结构特征 - 年轻一代因刚进入职场、收入较低而持有信用卡债务，但债务水平并非最高 [1][7] - 年长人群，特别是临近或已退休者，倾向于持有更高的债务 [7] - 如今人们退休时仍背负债务，这与20年前的情况不同，当时退休者大多无债 [8] 债务激增的驱动因素 - 人们使用信用卡来弥补预算赤字，主要原因是通货膨胀导致生活成本全面上升 [2][3] - 工资增长未能跟上通货膨胀的步伐，导致实际购买力下降 [2] - 许多美国人缺乏应急储蓄，储蓄水平很低，被迫依赖信贷 [2] 退休人群债务危机 - 退休者负债的一个主要原因是资助子女，从而产生了大量债务 [8] - 退休后收入通常减少，使得偿还债务变得极具挑战性 [8] - 许多退休者可能终生无法还清债务，最终将带着未偿还的无担保债务离世 [9] 债务违约与追偿机制 - 债务人去世后，其遗产负责偿还债务；若遗产不足，债务将随之消亡，债权人通常不会积极追讨已故持卡人的债务 [11][12] - 信用卡公司的商业模式已预见到一定比例的违约，并将此风险计入其利率和费用中，因此部分人的违约不会直接导致其他持卡人承担更高成本 [14][15][16] 债务管理与偿还策略 - 偿还债务无单一捷径，首要步骤是全面了解个人收支状况 [24][25][26] - 建议审视并削减非必要开支，例如每日外带咖啡、外出午餐、高额有线电视套餐等，据估计约20%的预算属于可削减的“脂肪” [27][28] - 应优先偿还利率最高的债务，而非余额最小的债务 [29] - 寻求专业帮助是重要途径，例如通过认证的信用咨询机构进行评估，可能方案包括债务管理计划或债务和解等 [30][32][33] 社会对债务观念的代际差异 - 年长一代（50岁以上）普遍将债务视为坏事，受大萧条历史影响深刻 [35] - 年轻一代（50岁以下）更易接受债务，常将其视为一种生活方式，部分原因是成长于负债家庭 [36] - 缺乏关于债务的正式教育，学校依赖家庭进行财商教育，但许多父母自身的财务状况不佳 [38] 核心建议与警告 - 根本建议是避免使用信用卡，如果必须使用，应在账单到期时立即全额还清 [39] - 债务被描述为“最不分青红皂白的事物”，会摧毁个人乃至其子女的生活，因此绝不能坦然接受 [36][37] - 社交媒体上关于快速致富和轻松摆脱债务的宣传往往是虚假的 [38]