行业利率环境 - 美联储在2024年三次下调联邦基金利率，并于2025年首次降息，导致存款利率（包括货币市场账户利率）持续下降[1] - 尽管货币市场账户利率处于历史较高水平，但全国平均利率仅为0.59%[2] - 顶级高收益货币市场账户的年收益率远超过4%，是全国平均水平的六倍以上[2] 主要机构类型与特点 - 在线银行通过网络运营，显著降低了运营成本，因此能够以高存款利率和低费用的形式将节省的成本让利给客户[4] - 信用合作社是非营利性的金融合作机构，同样以提供有竞争力的利率和更少的费用而闻名[5] - 许多信用联合会有特定的会员资格要求，但也有一些允许几乎任何人加入[5] 产品特征与适用场景 - 货币市场账户是短期储蓄目标的绝佳选择，例如建立应急基金或为即将到来的开支存钱[5] - 该账户通常提供比普通储蓄账户更高的利率，并且与存款证明等其他选项相比，资金取用更为便捷[5] - 账户被认为是低风险的，由联邦存款保险公司提供最高25万美元的标准保险[6] - 许多账户要求最低开户余额和维持余额以获得最高广告利率，否则可能产生费用或无法享受最优利率[6] - 账户可能限制每月交易次数，如需频繁使用资金则需考虑此限制[7]