中小企业现状与韧性 - 中小企业展现出极强的韧性 这源于其在过去10-15年间持续面临充满挑战的环境 包括财政紧缩、苏格兰独立与欧盟公投、新冠疫情以及随后的通胀危机及其后续影响 [1] 中小企业信心指数与情绪 - 英国小企业联合会发布的最新小企业指数持续恶化 从2025年第二季度的-44点下降至第三季度的-58点 [2] - 尽管整体指数悲观 但许多中小企业对自身增长前景感到乐观 然而高成本和宏观经济不确定性仍构成沉重压力 相当一部分企业将投资决策推迟至预算案公布之后 [2] 中小企业的政策诉求 - 一项调查显示 42%的受访中小企业希望政府在今年的预算案中优先处理税收和成本问题 [3] - 中小企业希望财政大臣解决的其他重要议题包括：商业税改革（36%）、商业税率（35%）、创新与投资激励（30%）、技能与培训（27%）以及融资渠道（26%） [3] - 另一项调查中 37%的公司希望政府削减商业税率 25%的公司希望逆转雇主国民保险缴款的上调 [9] - 中小企业还寻求更清晰的措施以支持国际贸易 包括新的贸易协定以及有针对性的帮助以抵消国际关税 特别是对美国的出口关税 [10] - 中小企业希望从财政大臣处获得政策清晰度 尽管理解需要做出艰难决定来平衡收支 但厌恶不确定性 并不指望国民保险缴款或更高的最低工资标准被撤回 只希望不再有进一步的用工成本上涨 [11] 上一财年预算案的影响 - 去年预算案对中小企业产生了持续影响 一项针对1000家中小企业贷款方和决策者的调查指出 从2025年4月起生效的措施包括：雇主国民保险缴款上调（73%受访者提及）、公司税上调（69%）、国民最低工资提高（64%）以及资本利得税增加（59%） [4] 对即将发布的预算案的预期 - 市场猜测财政大臣将在即将发布的预算声明中为小企业提供一些有针对性的保护 可能针对商业税率和就业津贴 [5] - 中小企业正急切等待11月26日秋季预算声明的细节 希望其能帮助缓解上次预算带来的多重打击 [6] - 政府计划通过削减60亿英镑的繁文缛节来减轻企业负担 但企业呼吁需要实际行动而非空谈 [14][15] 中小企业面临的运营挑战 - 中小企业面临成本压力以及复杂的就业法规 包括不断变化的工作场所灵活性规则、假期工资、IR35合规 以及关于最低工资、养老金自动登记和员工权利的持续改革 这些都需要耗费大量本已稀缺的时间和资源 [7] - 发票延迟支付是持续存在的挑战 严重限制了现金流和增长 许多企业经常经历付款延迟 [12] - 尽管政府已尝试解决延迟付款问题 例如加强《及时付款守则》、引入大公司报告要求以及任命小企业专员处理投诉 但进展缓慢 日常影响有限 [13] 融资的作用与案例 - 贷款机构在提供灵活、可获得的资金以支持投资和增长方面发挥着关键作用 [11] - 一家老牌家具制造商因失去一个大客户导致收入损失50% 几周内面临破产 通过一笔160万英镑的资产抵押贷款解决方案（包含发票融资和房产贷款）得以重组债务、重新获取资产并在第一天就获得营运资金 整个流程在两周内完成 [8][9] - 发票融资设施提供了一个即时解决方案 使企业能够获得所需且应得的营运资金 [13] - 政府可以通过预算清晰度、阐明其将如何创造增长和投资的明确且有说服力的论述 以及支持英国商业银行的工作来支持贷款 [14]

核心观点 - 由牛津经济研究院编制的报告显示 Allica Bank 在2024年向英国成熟中小企业提供的贷款为英国GDP贡献了58亿英镑 并支持了超过84,000个就业岗位[1] - 公司计划通过收购和业务扩张 在2028年底前渗透成熟中小企业融资市场10%的份额 并旨在为中小企业提供首批10亿英镑的营运资金融资[4] 经济贡献与影响 - 2024年 Allica Bank 的贷款为英国GDP贡献了58亿英镑 其中直接贡献22亿英镑 间接和诱发贡献各18亿英镑[1] - 其贷款活动在2024年产生了14亿英镑的税收收入 并支持了全国超过84,000个就业岗位 相当于每440个工作中就有一个由其支持[1] - 每提供100万英镑贷款 可使其中小企业客户为英国GDP贡献240万英镑 提供35个就业岗位并产生60万英镑税收收入[5] 业务规模与增长 - 截至去年年底 公司累计向中小企业提供的贷款已超过30亿英镑 其中去年一年提供了超过15亿英镑贷款[2] - 今年迄今为止 公司的累计贷款总额已超过35亿英镑[2] - 公司于2025年4月报告 2024年税后利润为2980万英镑 较2023年的1920万英镑增长了55.2%[5] 区域就业支持与市场策略 - 公司的贷款支持了多个地区的就业 包括在西北地区支持近10,000个岗位 西米德兰兹地区8,900个 东米德兰兹地区7,700个[2] - 在威尔士和东北地区 公司对就业份额的影响最高[3] - 公司采用技术结合客户关系经理团队的模式来理解中小企业需求 该团队规模预计在今年内翻倍[3] 扩张战略与市场目标 - 公司近期完成了对英国嵌入式金融公司Kriya的收购 这是其完成的第三次收购[3] - 此次收购旨在帮助公司到2028年底渗透成熟中小企业融资市场10%的份额[4] - 公司CEO表示 成熟中小企业是英国经济的引擎 而传统银行长期服务不足 像Allica这样的挑战者银行正在以真正有效的方式支持它们[4]

合作概览 - 数字银行Zempler与专注于中小企业的金融贷款机构iwoca建立合作，旨在为英国初创企业和微型企业提供更多贷款选择[1] - 通过此次合作，Zempler的客户将能够通过该银行的市集平台获得iwoca的贷款[1] - 贷款金额范围从1,000英镑到100万英镑，并提供多样化的还款计划[1] 合作细节与产品特性 - 企业可将贷款用于多种用途，包括采购库存、业务扩张计划或管理日常现金流[2] - Zempler客户可通过该数字银行平台直接申请商业融资[3] - 企业可在几分钟内提交申请，且不会影响其信用评分[4] - 其他产品特性包括：提前还款无罚金，以及在融资全程可获得专属客户经理的服务[4] 合作背景与战略意图 - Zempler银行CEO表示，中小企业是英国经济中就业和增长的重要驱动力，但许多企业在获得增长所需资金时面临不必要的障碍[2] - Zempler的研究表明，获取资金是小型企业增长的最大障碍之一，通过在其市集中加入iwoca并提供灵活的融资方案，旨在让客户更容易释放增长潜力[3] - iwoca首席商务官表示，与Zempler合作意味着更多中小企业可以受益于快速决策、灵活还款以及围绕其需求设计的服务，所有这些都集成在他们已经信任的银行平台内[5] 相关市场动态 - 2025年8月，iwoca曾与小型企业金融服务平台Teya合作，使其Flexi-Loan产品可通过Teya的应用和网络门户获取，允许企业家直接通过数字渠道提交贷款申请[5]