核心观点 - 富达投资年度研究显示，更多美国人考虑制定新年财务规划，且优先考虑短期储蓄目标，这主要源于对财务挫折的普遍经历、对个人财务的焦虑感以及市场波动和通胀压力的持续影响 [1][3][6][13][14] 财务规划意愿与目标 - 考虑制定新年财务规划的受访者比例从去年的56%上升至64% [1] - 前三大财务规划目标保持稳定：44%的受访者希望储蓄更多，36%希望减少债务，30%希望减少支出 [2] - 25%的受访者希望在未来一年建立应急基金，23%希望坚持支出预算 [15] 财务压力与挫折 - 55%的受访者对个人财务感到不知所措，31%认为与金钱的关系是充满压力的 [5] - 千禧一代（68%）和Z世代（64%）对个人财务感到不知所措的比例最高 [5] - 72%的美国人在2025年经历了某种类型的财务挫折 [9] - 近四分之三（约75%）的美国人在去年遭遇了财务挫折，其中20%报告了意外的非健康紧急情况 [6] 财务压力来源 - 受访者在多个方面感到比近年压力更大：支付账单后为目标准备储蓄（35%）、能够支付月度账单（34%）、支付退休后的医疗费用（30%）、拥有足够的退休储蓄以按计划退休（30%） [6] - 33%的受访者因物价上涨而感到手头钱明显变少 [9] 财务乐观情绪 - 尽管存在担忧，70%的受访者认为自己的财务状况比去年同期更好或相似 [9] - 43%的受访者表示感觉自己的财务状况比五年前更好，高于去年的36% [10]

货币市场账户利率环境 - 美联储在2024年三次下调联邦基金利率并在2025年进行了第二次降息导致存款利率包括货币市场账户利率持续下降[1] - 当前货币市场账户全国平均利率仅为059%但高收益账户的年收益率可超过4%是平均水平的六倍以上[2] 高利率提供商特征 - 在线银行因其纯网络运营模式显著降低了运营成本从而能够向客户提供较高的存款利率和较低的费用[4] - 信用合作社作为非营利性金融合作社也以提供有竞争力的利率和较少费用而闻名但通常有会员资格要求[5] 货币市场账户产品特性 - 货币市场账户适合短期储蓄目标其利率通常高于普通储蓄账户且比定期存单等产品更容易取用资金[5] - 账户由联邦存款保险公司提供最高25万美元的标准保险被认为风险较低但许多账户设有最低余额要求以获取最高广告利率并可能限制每月交易次数[6][7] 适用场景与比较 - 当公司希望获得比普通储蓄账户更高的利息而又不愿将资金锁定在定期存单中且能维持最低余额以避免费用时货币市场账户是合适的选择[7] - 寻求12%或更高回报率的公司应考虑投资股票、共同基金、交易所交易基金等市场证券而非存款账户因为股市历史平均年回报率约为10%[10]