文章核心观点 - 已婚夫妇在申请社会保障福利时需共同协商决策 以优化家庭总体福利并考虑遗属福利 [1] 如何最大化双方福利 - 月度社会保障福利金额基于个人收入历史记录和申请年龄共同决定 [3] - 在完全退休年龄（1960年或之后出生者为67岁）申请可获得全额月度福利 提前申请则月度福利会减少 最早可于62岁申请 [4] - 延迟至完全退休年龄后申请 每年可获得8%的奖励增幅 最晚可延迟至70岁 [4] - 若双方均有资格 需协调申请时机以实现家庭总福利最大化或最有效利用福利 未必追求月度金额最高 [5] - 策略包括：让收入较低一方在完全退休年龄申请以获取即时现金流 同时让收入较高一方延迟申请以获取更高的月度支票 或双方共同决定是否延迟 [6] 遗属福利的重要性 - 若双方职业生涯收入差距较大 且预期一方将先于另一方去世 则需策略性地申请福利 以便为在世配偶留下更高的月度支票 [7] - 若双方在完全退休年龄均有资格每月获得2,400美元 则遗属福利可能并非首要关切 [9]

文章核心观点 - 个人理财专家苏丝·奥曼为一对拥有稳固财务基础的退休夫妇提供社会保障福利申领策略建议，强调在财务稳健情况下应延迟申领以最大化长期收益，而非基于健康担忧提前申领[1][5][6] 财务状况 - 夫妇拥有200万美元投资和多处已付清贷款的出租物业，目前依靠投资和租金收入舒适生活[1][2] - 夫妇年龄分别为62岁和63岁，已退休，当前财务状况稳定，无需立即动用社会保障金[2][4][6] 家庭健康与情感因素 - 丈夫长期患有高血压、高胆固醇，并有吸烟饮酒史，这些健康问题成为财务决策的考量因素[3] - 夫妇17岁的儿子于数年前去世，这一损失对丈夫的情绪健康造成深重影响并导致持续抑郁[3] 社会保障申领策略分析 - 专家建议Rhonda应等待至67岁完全退休年龄再申领其福利，提前申领将导致月度支付被永久性削减[5][6] - 建议丈夫延迟申领至70岁，届时其月度支付额将更高，这是一种提升长期财务安全性的策略[7] - 若丈夫先去世，Rhonda作为幸存配偶可继承丈夫全部且已提高的福利金额，这为未来提供了更大的财务保障[7]