行业趋势 - 一种受自由职业者青睐的退休计划正迅速成为华尔街的热门销售卖点 越来越多的美国人寻求将更多收入进行税收减免的方法 [1] - 预计到2030年 固定缴款计划规模将膨胀至超过18.9万亿美元 其中资产低于500万美元的“微型”账户预计增长最快 [7] - 退休储蓄话题在当前政府下获得了新的动力 去年的一项行政命令放宽了传统401(k)计划投资私募股权、房地产和加密货币等另类资产的限制 [6] 产品特征 - 该计划被称为个人401(k) 允许自雇人士每年向税收优惠退休账户存入72,000美元 这几乎是美国普通工薪阶层最高限额的三倍 [2] - 其卖点简单直接 由于税法的一个特殊规定 自雇工作者可以以雇员和雇主双重身份向个人401(k)缴费 从而实现双倍供款 [4] - 相关平台负责处理文书工作 客户可获得机构级的税务规划和投资灵活性 [4] 市场与需求 - 美国有创纪录的3600万家小企业 其中超过四分之三只有一名员工（即企业主本身） 这为个人401(k)提供了巨大的增长前景 [5] - 疫情后出现了一个更富裕的新群体 包括合同工和自雇的DIY储蓄者 他们希望通过一键操作来庇护更多收入并进行延税或免税的资产增长 [3] - 摩根大通和Betterment LLC等财富规划机构正竞相满足这一蓬勃增长的需求 [3] - 研究机构Cerulli Associates预计到2030年将有超过100万个独立的401(k)计划 [7] 用户画像 - 财务顾问观察到越来越多的人拥有副业或完全转向自雇 一些退休人员也不想完全停止工作 [5] - 研究机构Cerulli Associates的负责人指出 整体上对退休储蓄的高度关注吸引了人们的兴趣 [6]

行业趋势：Z世代投资参与度 - Z世代积极投身投资，早期投资习惯的重要性超过高收入[1] - 25岁年轻人拥有投资账户的比例从2015年的6%大幅增长至2024年的37%[2] - 32%的Z世代预计在30岁时将开始为退休储蓄或进行投资[2] 投资策略：起步与工具 - 开始投资的第一步至关重要，储蓄缺乏投资可能带来的高回报潜力[4] - 低成本指数基金或ETF是简单起步方式，提供跨数百家公司的分散投资和长期稳定回报记录[5] - 利用具有税收优惠的账户进行投资，如将资金投入股票、债券或ETF，可使资金更快增长[5] 投资执行：自动化与债务管理 - 自动化工具便于增加投资投入，可在雇主401(k)账户、IRA或经纪账户中设置年度递增[6] - 先偿还高息债务比将全部资金投入投资账户更明智，节省的利息意味着未来有更多资金可投资[7] - 优先偿还信用卡、个人贷款等高成本债务，可确保未来对退休账户或经纪投资的投入产生更大影响[8]

If you own a lot of stock, does that mean you’ll owe a lot of taxes? The answer is a bit complicated, but it comes down to this: You only owe when you sell. You pay taxes on the profit from selling stock. How much and when depends on a few factors. Here’s what you need to know. How stocks are taxed When you sell a stock for a profit, it’s called a capital gain, so you’ll owe capital gains tax. The amount of the tax depends on your income, filing status, and how long you held the stock. Also, expect to ...