退休规划核心问题 - 退休规划中最大的成本破坏因素是“不确定性” 它会导致过度储蓄、持续压力并错失享受生活的机会[1][2] - 不确定性是可以通过个人选择来控制和解决的 这与个人无法完全控制的通胀或税收不同[3] 退休准备现状 - 数据显示 64%的美国人为退休所做的准备不足 同时有48%的人对此并不关心[3] 减少不确定性的框架 - 提出名为“Foundry Framework”的五部分框架来管理不确定性 以实现无忧退休[3] - 框架第一步是赋予资金目的 通过明确个人生活价值来引导财务决策方向[4] - 框架第二步是建立清晰的收入策略 明确退休收入来源并制定管理计划[5] - 框架第三步是规划投资组合 确保资产配置能支持短期目标和收入需求[6] - 框架第四步是理解税务 制定清晰的税务计划 可能涉及现在多交税以避免未来税负[7] - 框架第五步是评估风险 将恐惧和风险书面化以便评估和为财务未来做准备[8] - 主要退休风险包括寿命超过储蓄耗尽的速度 以及通胀侵蚀购买力[9] 补充退休收入趋势 - 当前流行趋势显示 退休人员通过一些巧妙方法在家每月可赚取高达1000美元[3]

(A financial advisor can help you evaluate your tax situation and optimize your retirement plan for federal and state taxes.)On the other hand, if your taxable income is $200,000, you are in the 32% bracket. Another way to think about this that you'll owe 32 cents in federal tax on the next dollar added to your income.For example, let's assume that you're single and have $55,000 of taxable income. For 2025 that would put you in the 22% federal tax bracket. You'll owe 22% on the next dollar added, all the wa ...