退休储蓄与收入规划 - 进行退休支出规划时需综合考虑多种成本包括税收若希望250万美元本金产生10万美元年收入需同时考虑安全提取率下的收入可行性以及税单对最终可支配金额的影响 [1] 安全提取率分析 - 传统专家建议遵循4%规则即在退休第一年提取账户余额的4%并进行通胀调整这样250万美元本金恰好可产生10万美元年收入 [2] - 当前专家已将建议提取率下调至3.7%因对未来回报率的预期降低及预期寿命延长人们对4%规则是否足够保守存在长期质疑 [3] - 若不介意资金耗尽风险增加仍可坚持4.00%规则假设可从250万美元账户中提取10万美元无问题若希望更稳妥则最好在考虑税收影响前就目标多储蓄一些以提供缓冲 [4] 税收对退休收入的影响 - 从账户中每年提取10万美元后需考虑向联邦及州或地方政府缴纳的税款若希望税后拥有10万美元可支配收入其可能性取决于具体情况 [8] - 若将所有资金存入罗斯IRA或罗斯401(k)账户并遵守免税提取规则则提取10万美元可全部用于支出无需担心税收影响这是实现简化规划、避免考虑税收影响的最可能途径 [8]