HELOC rates remain below 8%, according to the analytics company Curinos. Another solid move lower could be in the works, as the Federal Reserve is expected to cut short-term interest rates again tomorrow. This may be a good time to get a HELOC. HELOC rates Tuesday, October 28, 2025 According to Curinos data, the average weekly HELOC rate is 7.75%, down more than a quarter point since the beginning of the year. This rate is based on applicants with a minimum credit score of 780 and a maximum combined loa ...

行业现状与趋势 - 当前房屋净值信贷额度平均利率为7.75%，为2025年以来的最低点，自年初以来已下降31个基点 [1][2] - 房屋净值信贷额度利率自2025年8月初以来一直维持在8%以下，并且全年呈缓慢下降趋势 [1] - 根据美联储数据，截至2024年底，房主拥有的房屋净值总额超过34万亿美元，为历史第三高水平 [2] 产品定价机制 - 房屋净值信贷额度利率不同于初级抵押贷款利率，其基于基准利率（如当前最优惠利率7.25%）加上贷款机构的利差 [4] - 贷款机构在第二抵押贷款产品（如房屋净值信贷额度）的定价上具有灵活性，利率取决于申请人的信用评分、债务水平和贷款价值比 [2][5] - 全国平均房屋净值信贷额度利率可能包含仅持续六个月或一年的“ introductory”利率，之后利率将变为可调整，并可能显著提高 [5] 产品特点与优势 - 房屋净值信贷额度允许房主在不放弃原有低利率初级抵押贷款的情况下，灵活使用房屋净值，按需取用、偿还 [3][6] - 该产品的优势在于仅对实际借款额支付利息，可为房屋装修、维修等需求提供资金，同时保留部分信贷额度以备未来之需 [9][11] - 优质房屋净值信贷额度提供商提供低费用、固定利率选项和慷慨的信贷额度 [6] 市场机会与适用性 - 在当前初级抵押贷款利率徘徊在6%以上的环境下，对于拥有低初级抵押贷款利率和大量房屋净值的房主而言，房屋净值信贷额度是一个有吸引力的替代方案 [3][11] - 贷款机构之间存在显著定价差异，利率范围可从近6%到高达18%，这为精明的消费者提供了比价空间 [10] - 有贷款机构提供为期12个月、额度高达50万美元、利率为5.99%的 introductory 利率产品，但消费者需关注其后的可变利率 [8]

房屋净值信贷额度(HELOC)市场现状 - 全国平均年利率低于9% 目前为8.72% [1] - 最大贷款机构美国银行提供6.49%的6个月 introductory利率 [1] - FourLeaf信用合作社提供12个月6.49% introductory利率 最高额度50万美元 [7] HELOC产品特性 - 利率结构采用基准利率加 margin 当前基准利率为7.50% [3] - 提供低于市场水平的 introductory利率 通常持续6-12个月 [4] - 允许灵活使用信贷额度 仅对实际借款金额计息 [8] 市场需求背景 - 房主拥有超过34万亿美元房屋净值 创历史第三高水平 [2] - 主要抵押贷款利率维持在6%以上高位 房主不愿放弃原有低利率贷款 [2] - 现有抵押贷款利率普遍在3%-5%区间 形成强烈持有动机 [2] 贷款定价因素 - 利率取决于信用评分 债务水平和信贷额度与房屋价值比率 [4] - 不同贷款机构利率差异显著 范围从近7%到高达18% [9] - 贷款机构对二次抵押产品具有定价灵活性 [4] 产品适用场景 - 适合拥有低主要抵押贷款利率和大量房屋净值的房主 [10] - 资金可用于房屋改善 维修升级或消费用途 [10] - 5万美元信贷额度在8.75%利率下月还款约395美元 [11] 产品结构特征 - 典型结构为10年取款期加20年还款期 总期限达30年 [11] - 提供固定利率选项和宽松的信贷额度 [5] - 要求最低取款金额 各贷款机构标准不同 [7]