2021 Getty Images / Getty Images News via Getty Images Key Points Daily $7 coffee costs $2,520 annually and $100,800 over 40 years. Investing $100 monthly in a Roth IRA over 40 years could grow to $1M. 38% of U.S. adults are willing to go into debt for dining out or entertainment. Have You read The New Report Shaking Up Retirement Plans? Americans are answering three questions and many are realizing they can retire earlier than expected. “If you waste money on coffee, it’s like ‘peeing $1 milli ...

401(k)退休计划的基本特点 - 公司提供401(k)计划时 员工可简便地通过工资扣除方式进行退休投资 部分情况下甚至无需注册即可自动参与[1] - 部分雇主会为员工的供款提供一比一的匹配贡献 这增加了计划的吸引力[1] - 使用401(k)进行投资具有操作简便 享受税收优惠以及获得雇主匹配供款等优势[2] 最大化供款至401(k)的潜在问题 - 2026年401(k)计划的供款上限高达24,500美元 对年长者的追加供款限额更高 这一高额度对多数人而言可能不切实际[4] - 将大量资金投入单一税前账户可能导致无法充分利用其他税收优惠计划 如个人退休账户（IRA） 资金分配存在机会成本[5] - 未能将退休投资分散到不同类型的计划中是一个重大失误 限制了投资策略的多元化[6] 401(k)与其他退休账户的比较劣势 - 与传统及罗斯IRA相比 401(k)在投资选择上灵活性不足 IRA通常允许投资者在自选的券商账户投资 可能提供更低的管理费用[6] - 典型的401(k)计划通常只提供十几项或更少的投资选项 且通常不能购买个股 投资者可能被迫选择费用较高的共同基金 而IRA则允许投资几乎任何股票或基金[7] - 除非公司提供罗斯401(k)选项 否则401(k)仅允许税前供款 无法将税收优惠递延至退休后提取 对于未来税率可能升高的投资者而言 罗斯账户的免税提取可能更有利[8] 投资策略建议 - 最大化供款至401(k)听起来是明智之举 但高供款限额意味着这可能不是所有闲置资金的最佳配置方式[9] - 在决定最适合自身的退休投资路径前 应充分探索并比较其他可用的退休账户选项[9]

财务状况概述 - 呼叫者Teresa为61岁阿肯色州居民 无任何退休储蓄[2] - 个人年收入约67,000美元 但总负债约69,000美元[3] - 债务构成包括11,000美元学生贷款 18,000美元汽车贷款 12,000美元个人贷款和26,000美元拖拉机贷款[3] 财务困境分析 - 尽管有雇主提供4%的401(k)匹配计划 但由于深陷债务 呼叫者对是否参与该计划存在疑问[3] - 财务专家指出 呼叫者持有26,000美元拖拉机用于清理价值仅4,000美元的七英亩土地是不合理的财务决策[4] - 专家认为当前状况属于紧急模式 建议出售拖拉机及汽车等非必要资产以释放现金流[4] 财务调整建议 - 专家建议采取激进策略削减债务 并强调当前不是保留情感物品或享受生活奢侈品的时机[4] - 通过出售价值26,000美元的拖拉机 可置换为未来退休储蓄增加150,000美元潜力[5] - 通过出售价值18,000美元的汽车 可置换为未来退休储蓄增加100,000美元潜力[5]