公司动态：Cetera Financial - Cetera Financial与专注于小型企业出售的投资银行Cornerstone Business Services建立合作伙伴关系 旨在为其约12,000名金融顾问提供服务 [1][2] - 此次合作的目标是让Cornerstone帮助顾问为小型企业主客户提供估值和出售服务 并在任何出售发生前很早就与客户进行讨论 [2] - 这是该公司为在竞争激烈的人才市场中吸引顾问而采取的最新举措 此前公司还宣布与遗产规划技术公司Wealthcom合作 并为顾问增加了另类投资模型组合 [2] - Cetera认为其顾问将利用Cornerstone的专业知识 使销售流程与投资建议及相关的税务和遗产服务同步 [7] - Cetera已拥有一个高级规划团队 为计划在近期出售业务的客户服务 并推崇能够制定长期商业计划的顾问 [8] 行业趋势：服务小型企业主 - 为客户提供小型企业并购服务正日益受到寻求差异化其业务的顾问的欢迎 [3] - 财务规划软件公司RightCapital推出了一款新产品 顾问可使用该软件帮助小型企业客户分析现金流、资产和负债 并模拟出售策略 [4] - 另一家公司RISR在2024年为其平台获得了预种子资金 该平台帮助金融顾问参与和分析客户的小型企业 [6] - 总部位于澳大利亚的初创公司Capitaliz几年前进入美国市场 提供预测分析 帮助顾问确定在出售前改进和投资对企业可能产生的货币影响 [6]

公司管理与战略 - 公司创始人兼首席执行官将日常运营和增长战略职责移交新任总裁 专注于指导顾问和服务大客户 [2] - 公司被CityWire认可为马萨诸塞州增长最快的RIA [2] 行业增长挑战与策略 - 通过社交媒体获取客户可能导致客户更容易转向人工智能服务 进而引发费用压缩 [4] - 公司策略是专注于那些愿意为所获价值支付更高费用的客户群体 而非寻求低费用的客户 [4] 市场波动对行业的影响 - 市场混乱和波动对业务有利 因为会促使会计事务所的客户在紧张时进行推荐 公司最好的业绩年份出现在科技股崩盘和2008年银行业危机期间 [5] - 公司拥有250家会计事务所合作伙伴 平均每家拥有约100名客户 [5] 财富转移对行业的影响 - 财富转移正在发生 下一代客户正在从其父母的顾问转向新顾问 公司通过家庭成员推荐获得了新客户 [6]

退休收入基准设定 - 退休规划的关键数字是个人最后一年的工作收入 该基准用于衡量维持生活方式所需的收入水平[1][2] - 美国55-64岁人群的年收入中位数为65,936美元 但上层阶级的门槛是收入中位数的两倍以上 即约132,000美元[3] - 许多高收入者在45-54岁巅峰时期的年收入达到200,000美元 250,000美元甚至300,000美元 退休计划需与此高收入水平匹配[4] 上层阶级退休支出分析 - 财务规划师建议退休后需替代最后工资的75%至85%以维持生活水平[5] - 对于最后年薪132,000美元的上层阶级 年支出需99,000至112,000美元 月支出8,250至9,350美元[7] - 对于最后年薪200,000美元者 年支出需150,000至170,000美元 月支出12,500至14,200美元[7] 平均退休数据的不适用性 - 美国退休家庭平均月支出约为5,000美元 远低于高收入退休者所需[6] - 对于退休前年薪200,000美元以上者 平均退休支出仅为其所需的一半 表明平均指南对上层家庭准备不足[6]

美国退休账户缴款趋势 - 富达研究显示美国老年人正在增加IRA账户缴款 老年人对退休资金耗尽的担忧可能是推动缴款增长的主要原因[1] - 研究基于2025年第二季度1780万个IRA账户数据 整体IRA缴款保持同比持平[2] - 但X世代和婴儿潮世代账户持有人的缴款率分别同比增长25%和37%[2] 不同世代缴款金额分析 - X世代平均缴款1158美元 婴儿潮世代平均缴款1839美元[3] - 这两个群体的缴款金额仍低于富达报告的所有账户持有人平均2200美元的水平[3] - 但在各自群体内部显示出显著增长趋势[3] 社会保障体系风险因素 - 社会保障信托基金预计到2035年只能支付83%的应得福利 意味着潜在17%的福利削减[5] - 根据负责任联邦预算委员会分析 "一个美丽大法案"条款将使福利削减更早更严重[5] - 该法案为65岁以上老年人提供单申报人6000美元 夫妻联合申报12000美元的新税收扣除额[5] 信托基金偿付能力变化 - 新税收扣除政策与2017年减税扩张相结合 预计将社会保障老年和遗属保险信托基金的破产时间提前至2032年底[6] - 委员会估计届时福利削减幅度将达到约24%[6] - 更长预期寿命和高于预期的通货膨胀也可能是推动IRA缴款增加的因素[6]