信用卡行业商业模式与营销策略 - 银行和信用卡公司发放信贷的核心动机是盈利 而非基于申请人良好的财务状况[2] - 债务是当前美国社会营销最激进的产品 其营销强度超过其他任何商品[3] - 贷款产品已渗透至小额消费场景 例如一件T恤也可通过Klarna等平台进行分期支付[3] 行业市场结构与公司行为 - Visa和Mastercard共同占据信用卡市场80%的份额[4] - 这两家公司去年在国会作证时 拒绝降低针对小企业的刷卡手续费[4] - 该行为被解读为对普通美国消费者利益缺乏关切[4] 信贷审批标准与消费者认知 - 获得信用卡批准并不代表个人信用状况优良或特殊[3] - 信贷审批可能存在极低标准 有案例显示已故宠物甚至虚构人名也能获得信用卡[3] - 发行新信用卡给消费者 其性质与发放给虚构对象无异[5]