机制建设 - 公司建立完善银行结算账户自律机制，形成各专业部门、支行、营业网点层层负责的管理体系，实现专项防控和日常风险管理工作全覆盖[1] - 公司构建"警银联防联控"机制，通过资金监测分析异常交易线索，协助公安部门开展刑事侦查工作，有效遏制电信网络诈骗及跨境赌博犯罪[1] - 今年以来已对37户风险账户实施管控措施，实现新开和存量单位银行结算账户"零涉案"[1] 开户优化 - 推行小微企业简易开户服务，简化开户资料要求，不得要求提供不合理证明文件[2] - 优化开户流程，借助人脸识别、手机验证等方式进行身份核实，提升服务效率[2] - 实施账户分类分级管理，根据客户风险评级匹配相应账户功能、支付渠道和额度[2] 业务能力提升 - 强化业务人员技能培训，通过"三问两看一核对"方法识别电信诈骗风险，包括询问汇款用途、收款人信息等关键要素[2] - 开展涉案账户紧急止付和冻结应急演练，提升业务人员操作熟练度，提高资金保护效率[2] 风险排查行动 - 开展四项专项排查行动：企业账户清查、存量账户风险排查、新增账户异常追查、涉诈涉赌账户倒查[3] - 重点核查企业名称、法定代表人、注册地址等异常情形，评估非柜面业务限额合理性，监测涉诈涉赌交易特征[3] - 对风险账户采取暂停非柜面业务、只收不付或不收不付等管控措施[3]