行业趋势 - 零息融资选项在在线零售商中日益普及，近半数（48%）美国消费者表示0%年利率选项会影响其购买决策 [2] 商业模式分析 - 零售商提供零息融资并非出于善意，而是预期消费者会因此增加消费金额 [5] - 融资公司商业模式依赖于足够多的消费者错过还款，从而触发高额滞纳金以获利 [5] 消费者行为影响 - 《哈佛商业评论》研究发现，“先买后付”融资方式导致消费者的实际支出超出其原本预算 [5] 产品条款风险 - 零息融资条款通常要求消费者每次均按时还款，否则优惠失效 [4] - 错过一次还款可能触发追溯性融资条款，消费者需对全部购买金额支付利息，而非仅剩余余额 [4] - 追溯性融资的利率通常极高，在某些情况下超过35% [4]