产品核心与定位 - 公司推出现金管理账户，旨在通过将传统银行功能与投资相结合来简化客户的财务管理 [1] - 该方案为顾问及其客户提供全面的金融体验，以满足不断变化的需求 [2] - 该账户专为重视灵活性、安全性和控制的客户设计，满足市场对一体化金融解决方案日益增长的需求 [4] 产品功能与优势 - 结合现代银行功能的便利性与投资灵活性的战略优势，使客户能更有效地管理未投资资金 [2] - 客户可在投资机会出现时迅速采取行动，同时享受传统支出账户的日常功能 [3] - 关键功能包括直接存款、移动支票存款、借记卡、账单支付、支票书写和数字支付集成等现代银行工具 [7] - 提供统一财务视图，使顾问和客户能在单一平台内管理银行和投资活动 [2][7] 安全保障与市场竞争力 - 通过参与公司的保险现金清算计划，为个人账户提供高达250万美元、联名账户高达500万美元的FDIC保险，是标准覆盖范围的10倍 [7] - 增强的银行能力首次在公司年度旗舰会议Focus 2025上宣布，旨在使顾问在快速发展的市场中更有效地竞争 [4] 公司背景与市场地位 - 公司是美国增长最快的财富管理公司之一，支持超过32,000名财务顾问和约1,100家金融机构的财富管理业务 [5] - 公司为约800万美国人提供服务和管理约2.3万亿美元的经纪和咨询资产 [5]

文章核心观点 - 高收入者（HENRYs）与真正的富人存在区别 高收入并不必然意味着富有 关键问题在于资金配置不当 [1] - 金融专家提出了针对高收入者的资金配置终极指南 旨在帮助他们积累财富 [2] 资金配置建议 - 首要步骤是建立应急基金 金额应覆盖3到6个月的生活开支 建议将6个月的生活开支存入高收益储蓄账户或国债ETF [3] - 对于余额较大（超过5万美元）的资金 建议存入现金管理账户 可获得2.5%至5%的收益并保持流动性 [4] - 如果符合条件 应最大化健康储蓄账户的供款 该账户具有三重税收优惠 供款可抵税 增长免税 符合条件的医疗支出提款免税 [4][5] - 专家强调必须将存入HSA账户的资金进行投资 而不仅仅是存款 未来可报销当前自付的医疗费用 [6]