核心业绩摘要 - 公司2025年第四季度实现创纪录的净利润2730万美元，每股收益1.51美元，环比增长14.1%，同比增长21.3% [1] - 2025年全年净利润为9806万美元，创历史新高，较2024年增长1520万美元或18.4% [1] - 第四季度总营收环比增加320万美元，同比增加900万美元 [1] - 第四季度平均资产回报率为1.63%，平均股本回报率为12.71%，效率比率为48.70%，均较前期有所改善 [1] - 每股账面价值为47.26美元，每股宣布股息为0.53美元 [1] 净利息收入表现 - 第四季度净利息收入为5810万美元，环比增长260万美元或4.6%，同比增长860万美元或17.3% [4][5] - 净息差（完全税收等价基础）为3.67%，环比上升7个基点，同比上升24个基点 [4][5] - 增长主要得益于生息资产平均余额环比增加1.708亿美元（年化11.0%），同比增加5.425亿美元（9.4%） [5] - 全年净利息收入为2.199亿美元，较2024年增长3300万美元或17.7% [5] - 平均生息资产收益率环比下降9个基点至5.64%，而资金成本环比上升23个基点至2.78% [5] 非利息收入表现 - 第四季度非利息收入为1660万美元，环比增长70万美元或4.1%，同比增长40万美元或2.7% [4][7][8] - 环比增长主要源于证券净收益增加60万美元及固定资产出售净收益增加50万美元，部分被存款相关费用减少60万美元所抵消 [8] - 信托收入同比增长11.6%至440万美元，银行自有寿险收入同比增长28.8%至120万美元 [7][8] - 全年非利息收入为6360万美元，较2024年增长110万美元或1.7% [8] - 贷款相关费用同比下降36.7%，主要由于抵押贷款服务权公允价值波动所致 [7][8] 非利息支出表现 - 第四季度非利息支出为3645万美元，环比减少30万美元或0.8%，但同比增加270万美元或7.9% [4][10] - 环比下降主要由于数据处理费用减少70万美元及收回资产费用减少70万美元 [10] - 同比增加主要源于人员费用增加170万美元、占用和设备费用增加40万美元以及其他财产和工资税增加30万美元 [10][11] - 全年非利息支出为1.4307亿美元，较2024年增加1210万美元或9.3% [10][11] - 人员费用全年增加610万美元，包括薪资增加210万美元、奖金和激励增加190万美元以及其他员工福利增加210万美元 [11] 资产负债表与信贷质量 - 截至2025年12月31日，贷款总额为49.0亿美元，环比增加1.010亿美元（年化8.4%），同比增加4.083亿美元（9.1%） [4][12][14] - 商业贷款组合环比增加6840万美元，住宅贷款组合环比增加5190万美元 [12][14] - 总存款及回购协议为57.0亿美元，环比增加2750万美元（年化1.9%），同比增加3.875亿美元（7.3%） [4][13][14] - 总资产为67亿美元，环比增加4600万美元（年化2.7%），同比增加4.909亿美元（7.9%） [14] - 股东权益为8.561亿美元，环比增加2470万美元（年化11.8%），同比增加9850万美元（13.0%） [4][15] 资产质量与贷款损失拨备 - 第四季度净贷款核销额为180万美元，占平均贷款的年化0.14%，低于第三季度的270万美元（0.23%） [4][17] - 总不良贷款为1920万美元，环比减少550万美元，同比减少750万美元 [4][16] - 贷款损失拨备覆盖率为314.0%，显著高于前一季度的239.5%和去年同期的206.0% [18] - 第四季度信贷损失拨备为290万美元，环比减少100万美元，但同比增加30万美元 [4][18] - 贷款损失准备金占总贷款的比例维持在1.23% [18]