There are many reasons to refinance your mortgage. Perhaps you want to take advantage of lower interest rates, tap into your home equity, or reduce your monthly mortgage payments. Alternatively, you may simply want to extend your loan term or even pay it off sooner. Regardless of the reason, refinancing your mortgage can often be a smart financial decision. But just how long does it take? Here’s what the numbers tell us. How long does it take to refinance a mortgage? According to ICE Mortgage Technology ...

文章核心观点 - 联邦住房管理局（FHA）再融资贷款是房主实现多种财务目标的工具，而不仅限于利用利率下降 [1] - FHA再融资可用于降低月供、缩短贷款期限、支付房屋装修、转换贷款类型或偿还高息债务等 [1][2] - FHA提供多种再融资方案，包括Streamline、Simple、现金再融资和203(k)翻新贷款，每种方案有不同的资格要求和优势 [6][9][12][17] FHA再融资的动机与目标 - 主要目标包括锁定更低的抵押贷款利率以降低月供，或缩短贷款期限以更快还清房贷 [1] - 其他动机涵盖为房屋装修提供资金、从可调利率抵押贷款（ARM）转为固定利率贷款、从抵押贷款中移除共同借款人，以及偿还其他高息债务 [2] FHA再融资的通用要求 - 借款人需要满足贷款机构设定的最低信用评分要求，FHA要求通常为580分，但部分贷款机构可能设更高标准 [4] - 债务收入比（DTI）应不高于43%，但部分FHA再融资选项可能更宽松 [4] - 再融资涉及结算成本，通常为贷款金额的2%至6% [5] - FHA贷款要求缴纳抵押贷款保险，该费用将包含在月供中 [5] FHA再融资贷款类型及特点 FHA Streamline Refinance - 最适合已拥有FHA贷款并希望跳过评估、信用检查或收入验证流程的借款人 [6] - 要求借款人已按时还款至少六个月，且不得拖欠当前抵押贷款，并能证明再融资可带来实际益处，如降低月供 [6] - 无需房产评估，可能无需信用检查或收入验证，但结算成本需预先支付，不能计入新贷款余额 [7] - 结算成本通常为贷款金额的2%至6% [7] FHA Simple Refinance - 最适合希望避免预先支付结算成本的现有FHA借款人 [9] - 要求借款人已按时还款至少六个月，并满足FHA最低信用评分要求 [9] - 需要房产评估，但结算成本可以计入新贷款余额，只要贷款总额不超过房产价值的97.75% [10] FHA Cash-Out Refinance - 最适合拥有至少20%房屋净值的借款人，希望将净值变现用于其他目的 [12] - 贷款金额不得超过房产价值的80%，例如房产评估价为40万美元，最高贷款额为32万美元 [12][13] - 信用评分通常需580分以上，必须通过再融资获得“净有形收益”，例如月供减少5%以上，或从ARM转为固定利率且新利率不超过原利率2个百分点 [15] - 不能将结算成本计入贷款，需要缴纳抵押贷款保险保费 [15] FHA 203(k) Loan Refinance - 最适合拥有FHA或传统贷款并希望翻新房屋的借款人，可将装修费用纳入新贷款余额 [17] - 分为标准型和有限型两种，标准型维修成本最低5000美元且无上限，可包含结构性维修；有限型非结构性维修费用最高7.5万美元 [17][23] - 两种类型均需满足贷款机构设定的最低信用评分要求，并对房屋当前价值和装修后价值进行评估 [18] 再融资成本与保险 - 再融资的结算成本在贷款金额的2%至6%之间，部分方案允许将成本计入新贷款余额 [20] - FHA贷款要求抵押贷款保险，包括结算时支付贷款金额1.75%的前期保费和持续的抵押贷款保险费（MIP） [21] - 若原FHA贷款持有时间不超过三年，再融资时可能有资格获得部分前期保险费的退款 [21] 股权与信用评分要求 - 使用FHA现金再融资需要至少20%的房屋净值，且再融资后仍需保留至少20%的净值 [25] - Streamline和Simple再融资产品无最低净值要求，因不涉及现金提取 [25] - FHA再融资通常需要的信用评分在500至580分之间，具体取决于贷款类型和贷款机构，部分Streamline再融资甚至无需信用检查 [26]