HDFC Bank FD rates: India's largest private sector institutional lender, HDFC Bank, has decided to revise its fixed deposit interest rates, effective from 17 December 2025, after the Reserve Bank of India (RBI) cut its benchmark interest rate for the Indian economy to 5.25%, compared to its earlier 5.50% levels earlier this month.Mint reported earlier that the RBI announced a 25-basis-point rate cut to 5.25% citing that India is in a “rare goldilocks period” where the growth of the nation remains strong, an ...

SynopsisFD interest rate in December: State Bank of India has revised its fixed deposit interest rates, reducing them by 5 basis points for tenures between 2 to less than 3 years. General citizens will now earn 6.40%, while senior citizens will receive 6.90%. These changes place SBI's FD rates in comparison with those offered by HDFC Bank, ICICI Bank, and Canara Bank. ...

SynopsisState Bank of India has revised its fixed deposit and lending rates, effective December 15, 2025. The bank has reduced interest rates on several FD tenures, including a 5 basis point cut for the 2-year to less than 3-year bracket. The "Amrit Vrishti" scheme also sees a rate reduction for all citizen categories. ...

The country's largest lender State Bank of India (SBI) has reduced its lending rate by 25 basis points, following the Reserve Bank's policy rate cut, making loans cheaper for existing and new borrowers.With the latest round of reduction, the External Benchmark Linked Rate (EBLR) of SBI will come down by 25 basis points to 7.90%.The revised rates come into effect from December 15, 2025, SBI said in a statement.The rate reduction is in response to last week's RBI's decision to slash the key interest rate by 2 ...

文章核心观点 - 不同银行提供给老年客户的定期存款利率存在差异，比较后可获得更高收益 [1] - 老年客户通常可比普通客户获得高出50个基点的利率优惠，部分储户会以父母名义开立定期存款以获取此额外收益 [1] 主要银行定期存款利率对比 - HDFC银行：18-21个月期限的定期存款提供最高7.1%的利率，1-5年期限的利率范围在6.75%至6.9%之间 [2] - ICICI银行：2至5年期限的定期存款提供7.2%的利率，1年期存款利率为6.75% [2] - Kotak Mahindra银行：391天至2年以下期限的定期存款提供7.2%的利率，1年期存款利率为6.75% [3] - Federal银行：36个月期限的定期存款提供最高7.2%的利率，1年期存款利率为6.75% [4] - 印度国家银行：5至10年期限的定期存款提供7.05%的利率 [5] - Canara银行：444天期限的定期存款提供7.0%的利率，1年期存款利率为6.75% [5] - Union Bank of India：3年期定期存款提供7.1%的利率，1年期存款利率为6.9% [6] 行业普遍做法 - 多数银行对老年客户的定期存款利率设定相似，普遍比普通客户高出50个基点 [1]

邮政储蓄小型储蓄计划利率优势 - 多项邮政储蓄计划提供7%及以上的年化利率，高于多数主流银行的定期存款利率[1] - 具体高利率计划包括：5年期定期存款（7.5%）、老年公民储蓄计划（8.2%）、Sukanya Samriddhi账户计划（8.2%）等[2] - 邮政储蓄计划利率由印度政府每季度修订一次，当前多个计划利率表现突出[1][8] 私营银行定期存款利率情况 - 仅有少数私营银行提供7%及以上的定期存款利率，整体利率水平较低[3] - 提供7%以上利率的银行包括：Bandhan银行（7.2%，2年至3年以下）、DCB银行（7.2%，37-38个月）、RBL银行（7.2%，18个月至3年）[4] - 其他主要私营银行如HDFC银行、ICICI银行、Axis银行的利率均为6.6%[4] 公共部门银行定期存款利率情况 - 公共部门银行的定期存款利率普遍在6.5%至6.75%之间，均低于7%[6] - 利率较高的银行包括：印度中央银行（6.75%，2222天和3333天）、印度海外银行（6.7%，444天）、马哈拉施特拉银行（6.65%，500天）[6] - 印度国家银行等主要公共部门银行的利率为6.6%[6] 存款担保机制对比 - 银行存款由存款保险与信用担保公司提供保障，每个存款人在每家银行的保险上限为50万卢比[7][8] - 邮政储蓄计划享有印度政府的主权担保，意味着投资得到政府的完全信用支持，且无金额上限[7][8]

固定存款利率比较核心观点 - 选择固定存款时需比较不同银行和不同期限的利率以获取最高回报 [1] - 银行提供的最高利率不一定对应最长期限 例如3年期利率可能高于4年期 [2] - 多家银行针对普通客户和老年客户提供不同利率 其中联邦银行对两类客户的利率均为最高 分别达6.7%和7.2% [4] 私营银行利率 - HDFC银行对18至21个月期限的普通客户提供最高6.6%利率 老年客户为7.1% 自2025年6月25日起生效 [3] - ICICI银行对2年期存款的普通客户提供6.6%利率 老年客户为7.1% [3] - Kotak Mahindra银行对390天至23个月期限的普通客户提供6.6%利率 老年客户为7.1% 自8月20日起生效 [4] - 联邦银行对999天期限的普通客户提供6.7%利率 老年客户为7.2% 自8月18日起生效 [4] 国有银行利率 - 印度国家银行对2至3年期存款的普通客户提供6.45%利率 老年客户为6.95% [5] - 印度 Punjab National Bank 对390天期限的普通客户提供6.6%利率 老年客户为7.1% 自9月1日起生效 [6] - 印度 Union Bank of India 对3年期存款的普通客户提供6.6%利率 老年客户为7.1% 自2025年8月20日起生效 [6] - 印度 Canara Bank 对444天期限的普通客户提供6.5%利率 老年客户为7.0% 自8月7日起生效 [7]

货币政策 - 印度储备银行在2025年10月1日的货币政策委员会会议上决定维持回购利率在5.5%不变 [1][11] - 尽管回购利率保持不变，但银行和小型金融银行仍可能下调定期存款利率，因为此前回购利率下调的传导过程尚未完成 [1][11] - 印度储备银行在2025年内已将回购利率累计下调100个基点 [1][11] 小型金融银行定期存款利率 - Utkarsh Small Finance Bank为老年客户提供的3年期定期存款利率最高，达8.15% [2][8][11] - ESAF Small Finance Bank为444天期限的定期存款提供8.1%的利率 [7] - Suryoday Small Finance Bank为5年期定期存款提供8.4%的利率 [8] - Jana Small Finance Bank为2年至3年及5年期限的定期存款提供8%的利率 [7][11] - slice Small Finance Bank为18个月1天至3年期限的定期存款提供7.75%的利率 [3][8][11] - Ujjivan Small Finance Bank为2年期定期存款提供7.95%的利率 [8] - Shivalik Small Finance Bank为3年期定期存款提供7.5%的利率，为18至24个月期限提供7.8%的利率 [5][7][11] - AU Small Finance Bank为2年1天至3年期限的定期存款提供7.6%的利率 [7] - Equitas Small Finance Bank为888天期限的定期存款提供7.9%的利率 [7] 私营银行定期存款利率 - YES Bank提供的3年期定期存款利率最高，为7.75% [9] - RBL Bank提供的3年期定期存款利率为7.7% [9] - Bandhan Bank和SBM Bank India提供的3年期定期存款利率均为7.5% [9] - IndusInd Bank提供的3年期定期存款利率为7.4% [9] - DCB Bank和IDFC FIRST Bank提供的3年期定期存款利率均为7.25% [9] - Jammu & Kashmir Bank提供的3年期定期存款利率为7.25% [9] - Axis Bank和ICICI Bank提供的3年期定期存款利率均为7.1% [9] - 联邦银行提供的3年期定期存款利率为7% [9] - HDFC Bank提供的3年期定期存款利率为6.95% [9] 公共部门银行定期存款利率 - 印度联合银行提供的3年期定期存款利率最高，为7.1% [10][11] - 印度银行和巴罗达银行提供的3年期定期存款利率均为7% [10][11] - 印度海外银行提供的3年期定期存款利率为6.7% [10] - 旁遮普国家银行提供的3年期定期存款利率为6.9% [11] - 印度国家银行提供的3年期定期存款利率为6.8% [11] - 卡纳拉银行和印度中央银行提供的3年期定期存款利率均为6.75% [10][11] - 马哈拉施特拉银行提供的3年期定期存款利率为6.7% [10] 行业背景 - 银行和小型金融银行通常为老年客户的定期存款提供比普通客户高0.25%至0.5%的附加利率 [11] - 老年客户通常投资定期存款以在退休期间获得稳定定期的收入 [11] - 当前是老年客户在潜在利率下调前锁定定期存款利率的关键机会 [11]

文章核心观点 - 印度五大银行（印度国家银行、HDFC银行、ICICI银行、印度旁遮普国家银行、印度巴罗达银行）为普通客户和老年客户提供具有竞争力的定期存款利率，最高利率均达到6.60%和7.10% [5][6] - 各银行提供最高定期存款利率的期限存在差异，从390天到10年不等，为投资者提供了多样化的期限选择 [1][2][3][4][6] 印度国家银行定期存款利率 - 普通客户定期存款利率范围为3.05%至6.60%，老年客户利率范围为3.55%至7.10% [1][5] - 最高利率6.60%（普通客户）和7.10%（老年客户）通过444天的“Amrit Vrishti”特殊定期存款提供 [1][6] HDFC银行定期存款利率 - 普通客户定期存款利率范围为2.75%至6.60%，老年客户利率范围为3.25%至7.10% [1][5] - 最高利率6.60%（普通客户）和7.10%（老年客户）适用于18个月至21个月以下的期限 [1][6] ICICI银行定期存款利率 - 普通客户定期存款利率范围为2.75%至6.60%，老年客户利率范围为3.25%至7.10% [2][5] - 最高利率6.60%（普通客户）和7.10%（老年客户）适用于2年零1天至10年的长期限 [2][6] 印度旁遮普国家银行定期存款利率 - 普通客户定期存款利率范围为3.00%至6.60%，老年客户利率范围为3.50%至7.10% [3][5] - 最高利率6.60%（普通客户）和7.10%（老年客户）适用于390天的期限 [3][6] 印度巴罗达银行定期存款利率 - 普通客户定期存款利率范围为3.50%至6.60%，老年客户利率范围为4.00%至7.10% [4][5] - 最高利率6.60%（普通客户）和7.10%（老年客户）通过444天的“bob Square Drive Deposit Scheme”提供 [4][6] 银行业定期存款产品概况 - 在投资者密切关注利率变动的时期，定期存款仍然是安全且有保障回报的最可靠途径之一 [5] - 顶级银行为吸引存款，在特定期限产品上提供具有竞争力的利率，形成了差异化的产品策略 [5][6]

资产配置概况 - 截至2025年3月31日，总资产为3.43千万卢比，其中3.26千万卢比（占总额的95%）以定期存款形式持有于印度国家银行[1][3] - 其余资产包括9.74万卢比的国家储蓄证书和邮局存款，以及3.1万卢比的黄金戒指，未投资于股票、共同基金、债券或房地产[1][3] 投资策略分析 - 主要资产配置选择显示出一种优先考虑安全性而非增长性的投资心态[2][3] - 投资组合完全集中于固定收益类产品，缺乏对权益类等增长型资产的配置[2][3] 资产配置建议 - 建议采取分散投资策略：定期存款用于保障资金安全，系统投资计划或股票用于追求财富增长[3] - 强调资金应积极运作以对抗通货膨胀，即使是以“安全”形式存放于银行的闲置资金也会因通胀而贬值[3] - 提出长期复利效应差异显著，6.5%与12-15%的年化回报率在十年期间将导致财富积累结果产生巨大差距，分别是停滞不前与翻倍增长的区别[2][3]