哈利亚纳邦政府行动 - 哈利亚纳邦政府立即取消IDFC第一银行和AU小型金融银行的政府业务资格，直至另行通知[9] - 所有政府部门不得再通过这两家银行进行任何政府资金的存放、存入、投资或交易[1][3][9] - 所有相关部门须立即转移余额并关闭在这两家银行开立的账户[4][9] 涉事银行具体事件与应对 - IDFC第一银行披露其员工及其他人员在与哈利亚纳邦政府相关的账户中实施了590亿卢比的欺诈[9] - IDFC第一银行已就该事件向银行监管机构披露并已向警方报案[1][9] 政府资金管理问题 - 财政部门注意到某些银行未遵守政府部门及公司进行定期存款的条件[4][9] - 尽管有明确指示将资金存入利率更高的灵活存款或其他定期存款工具，但银行仍将资金保留在储蓄账户中，导致政府回报降低并遭受财务损失[5][9] - 许多部门和公司未定期与相关银行核对定期存款及银行账户，导致未能及时发现此类违规行为[6][10] 政府后续监管指令 - 所有部门、公司、委员会和公共部门企业被指示：确保严格按批准条款进行定期存款[7][10] - 需定期核实并确认银行遵守规定的存款指令[7][10] - 需每月对所有定期存款及相关银行账户进行对账[7][10] - 需立即与相关银行处理差异，并向财政部门报告严重偏差[8][10] - 所有部门、委员会和公司须严格按财政部门发布的指南对各自银行账户进行对账，并在2026年3月31日前全面完成该过程[8][10] - 合规报告需经主管当局正式认证，并于2026年4月4日前提交给财政部门[8][10]

小型金融银行定期存款利率 - 小型金融银行提供银行业内最高的定期存款利率之一，部分期限的年化回报率高达 **7.90%** [2] - AU小型金融银行最高利率为 **7.10%**，对应期限为30个月1天至36个月，其1年期利率为 **6.35%**，3年期为 **7.10%**，5年期和10年期均为 **6.75%** [3] - Equitas小型金融银行最高利率为 **7.20%**，对应期限为888天，其1年期利率为 **6.90%**，3年、5年及10年期利率均为 **7.00%** [3] - ESAF小型金融银行最高利率为 **7.60%**，对应期限为444天，其1年期利率为 **4.75%**，3年期为 **6.00%**，5年和10年期均为 **5.75%** [3] - Jana小型金融银行最高利率为 **7.77%**，对应期限为3年以上至5年，其1年期利率为 **7.00%**，3年期为 **7.50%**，5年期为 **7.77%**，10年期为 **6.50%** [3] - Shivalik小型金融银行最高利率为 **7.50%**，对应期限为21个月1天至22个月，其1年期利率为 **6.00%**，3年期为 **6.75%**，5年和10年期均为 **6.25%** [3] - slice小型金融银行最高利率为 **7.75%**，对应期限为18个月1天至18个月2天，其1年期利率为 **6.25%**，3年期为 **7.50%**，5年期为 **7.00%**，10年期为 **6.50%** [3] - Suryoday小型金融银行最高利率为 **7.90%**，对应期限为5年，其1年期和3年期利率均为 **7.25%**，5年期为 **7.90%**，10年期为 **7.25%** [3] - Ujjivan小型金融银行最高利率为 **7.45%**，对应期限为2年，其1年期利率为 **7.25%**，3年和5年期均为 **7.20%**，10年期为 **6.50%** [3] - Utkarsh小型金融银行最高利率为 **7.50%**，对应期限为2年至3年，其1年期利率为 **6.00%**，3年期为 **7.50%**，5年期为 **7.00%**，10年期为 **6.75%** [3] 私营银行定期存款利率 - SBM Bank India提供最高的定期存款利率 **7.30%**，期限为18个月以上至不足2年零3天 [4][6] - Bandhan银行和RBL银行均提供 **7.20%** 的利率，期限为18个月至不足3年 [4][6] - Axis银行最高利率为 **6.45%**，期限为15个月至10年，其1年期利率为 **6.25%**，3年、5年及10年期利率均为 **6.45%** [5] - Bandhan银行最高利率为 **7.20%**，期限为2年至不足3年，其1年和3年期利率均为 **7.00%**，5年和10年期利率均为 **5.85%** [5] - City Union银行最高利率为 **7.00%**，期限为500天，其1年期利率为 **6.80%**，3年期为 **6.50%**，5年和10年期均为 **6.25%** [5] - CSB银行最高利率为 **7.00%**，期限为13个月，其1年期利率为 **5.00%**，3年和5年期为 **5.75%**，10年期为 **6.00%** [6] - DBS银行最高利率为 **6.60%**，期限为376天至600天，其1年期利率为 **6.30%**，3年期为 **6.40%**，5年和10年期均为 **6.25%** [6] - DCB银行最高利率为 **7.15%**，期限为60个月至61个月，其1年期利率为 **6.90%**，3年期为 **7.00%**，5年期为 **7.15%**，10年期为 **7.00%** [6] - Federal银行最高利率为 **6.70%**，期限为36个月，其1年期利率为 **6.25%**，3年期为 **6.70%**，5年和10年期均为 **6.40%** [6] - HDFC银行最高利率为 **6.45%**，期限为18个月至3年，其1年期利率为 **6.25%**，3年期为 **6.45%**，5年期为 **6.40%**，10年期为 **6.15%** [6] - ICICI银行最高利率为 **6.50%**，期限为3年1天至10年，其1年期利率为 **6.25%**，3年期为 **6.45%**，5年和10年期均为 **6.50%** [6] - IDFC FIRST银行最高利率为 **7.00%**，期限为450天至5年，其1年期利率为 **6.30%**，3年和5年期均为 **7.00%**，10年期为 **6.00%** [6] - IndusInd银行最高利率为 **7.00%**，期限为1年6个月至不足1年7个月，其1年期利率为 **6.75%**，3年期为 **6.90%**，5年期为 **6.65%**，10年期为 **6.50%** [6] - Jammu & Kashmir银行最高利率为 **7.25%**，期限为888天，其1年期利率为 **6.75%**，3年期为 **6.65%**，5年和10年期均为 **6.60%** [6] - IDBI银行最高利率为 **6.55%**，期限为2年以上至不足3年，其1年期利率为 **6.20%**，3年期为 **6.35%**，5年期为 **6.25%**，10年期为 **5.90%** [6] - Karnataka银行最高利率为 **6.65%**，期限为555天，其1年期利率为 **6.50%**，3年和5年期均为 **6.15%**，10年期为 **5.50%** [6] - Kotak Mahindra银行最高利率为 **6.70%**，期限为15个月至不足3年，其1年期利率为 **6.50%**，3年期为 **6.40%**，5年和10年期均为 **6.25%** [6] - RBL银行最高利率为 **7.20%**，期限为18个月至3年，其1年期利率为 **7.00%**，3年期为 **7.20%**，5年和10年期均为 **6.70%** [6] - SBM Bank India最高利率为 **7.30%**，期限为18个月以上至不足2年零3天，其1年和3年期利率均为 **7.10%**，5年和10年期均为 **7.00%** [6] - South Indian银行最高利率为 **6.60%**，期限为2年，其1年期利率为 **6.35%**，3年期为 **6.20%**，5年和10年期均为 **5.70%** [6] - Tamilnad Mercantile银行最高利率为 **7.10%**，期限为456天，其1年期利率为 **6.80%**，3年期为 **6.60%**，5年和10年期均为 **6.60%** [6] - YES银行最高利率为 **7.00%**，期限为18个月1天至不足5年，其1年期利率为 **6.65%**，3年期为 **7.00%**，5年和10年期均为 **6.75%** [6] 公共部门银行定期存款利率 - Punjab & Sind银行提供最高利率 **6.75%**，期限为666天 [7][8] - Bank of India提供利率 **6.70%**，期限为450天 [7][8] - Bank of Maharashtra提供利率 **6.65%**，期限为400天 [9] - Bank of Baroda最高利率为 **6.45%**，期限为444天，其1年期利率为 **6.10%**，3年期为 **6.25%**，5年期为 **6.30%**，10年期为 **6.00%** [8] - Bank of India最高利率为 **6.70%**，期限为450天，其1年和3年期利率均为 **6.25%**，5年和10年期利率均为 **6.00%** [8] - Bank of Maharashtra最高利率为 **6.65%**，期限为400天，其1年期利率为 **6.20%**，3年期为 **5.25%**，5年和10年期均为 **5.00%** [8] - Canara银行最高利率为 **6.50%**，期限为555天，其1年、3年、5年及10年期利率均为 **6.25%** [8] - Central Bank of India最高利率为 **6.50%**，期限为2222天或3333天，其1年期利率为 **6.20%**，3年、5年及10年期利率均为 **6.00%** [8] - Indian银行最高利率为 **6.45%**，期限为444天，其1年期利率为 **6.10%**，3年期为 **6.05%**，5年和10年期利率均为 **6.00%** [8] - Indian Overseas银行最高利率为 **6.60%**，期限为444天，其1年期利率为 **6.50%**，3年期为 **6.10%**，5年和10年期均为 **6.10%** [8] - Punjab National银行最高利率为 **6.40%**，期限为390天，其1年期利率为 **6.10%**，3年期为 **6.30%**，5年期为 **6.10%**，10年期为 **6.00%** [8] - Punjab & Sind银行最高利率为 **6.75%**，期限为666天，其1年和3年期利率均为 **5.85%**，5年期为 **5.95%**，10年期为 **5.85%** [8] - State Bank of India最高利率为 **6.45%**，期限为444天，其1年期利率为 **6.25%**，3年期为 **6.30%**，5年和10年期均为 **6.05%** [9] - Union Bank of India最高利率为 **6.60%**，期限为444天，其1年期利率为 **6.30%**，3年期为 **6.25%**，5年和10年期利率均为 **6.00%** [9]

印度央行货币政策决议 - 印度储备银行在2026年2月6日的首次货币政策委员会会议上决定将回购利率维持在**5.25%** 不变[27] - 这与上一次（2025年12月）会议形成对比，当时央行将回购利率下调了**25个基点**，使全年累计降息达到**125个基点**[1][27] - 由于本次没有降息，银行和小型金融银行大幅降低定期存款利率的可能性极低[1][27] 利率决策背景与展望 - 央行此次未降息的原因包括：通胀得到控制、小额储蓄计划提供更高利率、以及10年期政府债券收益率徘徊在**6.651%** 左右[4][27] - 尽管本次暂停降息，但未来若通胀、竞争性利率和10年期债券收益率发生变化，仍有可能降息[5][27] - 由于央行去年已全面降息，当前定期存款利率已处于低位，若央行在近期进一步降息，银行和小型金融银行将发现很难再下调定期存款利率[5][27] 银行定期存款利率现状 - 公开数据显示，截至2025年12月5日，回购利率为**5.25%**，自2025年2月7日以来累计下调**1.00%**[7] - 不同期限的最高定期存款利率存在差异：国有银行最高为**7.00%**，私营银行最高为**7.20%**，小型金融银行最高为**7.90%**[11] - 具体银行利率示例：印度海外银行1年期利率**6.50%**，旁遮普国家银行3年期利率**6.30%**，巴罗达银行5年期利率**6.30%**[8]；班丹银行1年期利率**7.00%**，RBL银行3年期利率**7.20%**，DCB银行5年期利率**7.15%**[9]；Suryoday小型金融银行1年期利率**7.25%**，Jana小型金融银行3年期利率**7.50%**，Suryoday小型金融银行5年期利率**7.90%**[10] 影响定期存款利率的关键因素 - 专家观点：定期存款利率取决于银行体系的资金供求，关键驱动因素包括央行政策利率、流动性、信贷需求、通胀预期以及银行/非银金融机构间的竞争[16][27] - 回购利率是利率的基准信号，其变动会影响银行的存贷款利率[18][27] - 通胀与定期存款利率相互关联，高通胀会促使储户要求更高回报，并迫使银行提供更好的定期存款利率[19][20][27] - 定期存款利率不仅受回购利率影响，还受银行流动性、竞争、业绩、资产负债状况和法定要求等因素影响，因此银行可能不会在回购利率下降后立即下调存款利率[21][22][27] 高收益投资替代方案 - 印度储备银行的浮动利率债券提供**8.05%** 的利息[13][27] - 多种小额储蓄计划提供超过**7%** 的利率，例如：老年公民储蓄计划利率**8.2%**，Sukanya Samriddhi账户利率**8.2%**，国家储蓄证书利率**7.7%**，Kisan Vikas Patra利率**7.5%**，月度收入计划利率**7.4%**，邮局5年期定期存款利率**7.5%**，公共公积金利率**7.1%**[13][14]

定期存款产品特性 - 定期存款是一种重要的储蓄和稳定收入金融工具 其结构简单、期限固定、回报有保证且风险低 适合短期投资及偏好确定性而非高回报的投资者[1] - 定期存款尤其适合时间有限、无法跟踪市场的群体 例如老年投资者可将其用于获取定期利息收入和保障本金安全[1] 印度银行业定期存款利率概览 - 许多印度银行向老年客户提供的定期存款利率高于普通定期存款 为老年客户提供更好的回报和额外的财务保障[2] - 针对五年期定期存款 许多贷款机构为老年客户提供高达每年8%的回报率 使其成为一个有吸引力的选择[2] 主要银行定期存款产品详情 - 印度国家银行向老年客户提供7.55%的利率 适用于5年至10年期的定期存款 该利率适用于3亿卢比以下的存款[3] - 印度工业信贷投资银行为老年客户提供两种长期定期存款选择 5年1天至10年期的利率为7% 5年期节税定期存款的利率为7.1% 两种选项均包含提前支取功能[5] - 苏罗达亚小型金融银行为老年客户提供的5年期定期存款利率为8% 这是该行业最高的利率之一[4] - 贾纳小型金融银行提供7.55%的利率 为长期存款提供更高的保证回报[4] - 其他主要银行利率：HDFC银行（6.65%）、马哈拉施特拉银行（5.5%）、旁遮普国家银行（6.8%）、Axis银行（7.2%）、巴罗达银行（7%）、科塔克马辛德拉银行（6.75%）[3][4][6] - 上述银行利率信息汇总于表格 适用于3亿卢比以下的存款[7]

2025年定期存款利率回顾与成因 - 2025年印度储备银行将回购利率累计下调了125个基点 其中最后一次25个基点的下调发生在12月的货币政策会议上[1][9] - 受此影响 主要银行和小型金融银行在2025年多次下调了定期存款利率 例如印度国家银行 旁遮普国家银行和HDFC银行等[9][10] - 利率下调影响了新储户 导致他们以比之前更低的到期金额进行存款[1][10] 利率传导机制与未来政策影响 - 政策利率下调传导至存款利率需要时间 过程可能持续数月到数年 且银行调整存款利率的时机难以预测[2][10] - 如果印度储备银行在2026年2月的货币政策委员会会议上进一步降息 可能导致定期存款利率继续下调[2][10] 主要银行定期存款利率现状（截至2025年12月31日） - **私营银行最高利率**：RBL银行和Bandhan银行提供高达7.2%的年利率 IDFC FIRST银行和IndusInd银行提供7%的年利率[3] - **公共部门银行最高利率**：印度银行和印度海外银行等提供6.6%的年利率 印度国家银行提供6.45%的年利率[4] - **具体期限利率示例**：在1年期存款中 Bandhan银行利率为7% RBL银行为7% 在3年期存款中 RBL银行为7.2% IDFC FIRST银行为7%[3] 2026年定期存款利率前景展望 - VSRK Capital总监Swapnil Aggarwal认为 2026年定期存款利率更可能保持稳定或小幅走低 而非大幅上升[5][10] - 这一预期基于通胀得到控制后利率可能放松 以及货币政策可能转向更加宽松的可能性[5][10] - 除非通胀显著回升或出现意外的经济压力 否则存款利率大幅上升的可能性不大 整体前景为稳定至疲软[6][10] 利率环境对投资策略的影响 - 如果定期存款利率进一步下降 其竞争力可能减弱 因为投资者现在拥有许多其他保守的投资选择 可能提供更高回报和更好流动性[6][10] - 例如 债务共同基金可能变得更具吸引力 特别是对高税率投资者而言 因为它们能提供相对更好的税收效率和更便捷的退出方式[7][10] 2026年投资配置策略建议 - 无论利率升降 投资者都可以通过正确的配置策略充分利用形势[7][10] - 如果定期存款利率下降 投资者可考虑将部分储蓄转向高质量债务基金 这些基金可能从收益率下降中受益[8][10] - 当利率上升时 明智的做法是持有短期定期存款 以便投资者能够随着更高利率的出现逐步进行再投资[8][10] - 在任何情况下 多元化都是关键 平衡定期存款 债务基金和混合基金之间的投资有助于管理风险并优化回报[9][10]

核心事件 - 印度最大的私营部门机构贷款机构HDFC银行决定修订其定期存款利率 新利率将于2025年12月17日生效 [1] - 此次利率调整是在印度储备银行将其基准利率从5.50%下调25个基点至5.25%之后进行的 [1][2] 利率调整背景 - 印度储备银行降息25个基点至5.25% 理由是印度处于“罕见的金发女孩时期” 经济增长保持强劲且通胀水平温和 [2] - HDFC银行下调存款利率的决策紧随印度国家银行决定下调其许多定期存款账户利率之后 [2] 具体利率变动 - 对于期限超过18个月但少于21个月的定期存款 HDFC银行将普通投资者的利率从6.60%下调至6.45% 将老年公民投资者的利率从7.00%下调至6.60% [3] - 对于存款金额最高达3千万卢比的投资者 银行公布了按期限划分的详细利率列表 新利率自2025年12月17日起生效 [4] - 对于投资期限超过3年但少于5年的普通投资者 利率将在4%至6.40%之间 具体取决于期限 老年公民投资者的利率则在4.50%至6.75%之间 [5] - 银行明确 老年公民利率不适用于非居民印度投资者 且非居民外部存款的最短期限为一年 [4][6] 详细利率列表（摘要） - 7-14天：普通投资者2.75% 老年公民3.25% [5] - 6个月1天至9个月：普通投资者5.50% 老年公民6.00% [5] - 1年至15个月：普通投资者6.25% 老年公民6.75% [5] - 18个月至21个月：普通投资者6.45% 老年公民6.95% [5] - 2年1天至2年11个月：普通投资者6.45% 老年公民6.95% [5] - 3年1天至4年7个月：普通投资者6.40% 老年公民6.90% [5] - 5年1天至10年：普通投资者6.15% 老年公民6.65% [5]

印度银行业存款利率调整 - 印度国家银行于12月修订了定期存款利率，将2年至3年以下期限的利率下调了5个基点 [1] - 调整后，普通客户该期限存款利率为6.40%，而老年客户利率为6.90% [1] 同业利率对比 - 此次调整使印度国家银行的存款利率可与HDFC银行、ICICI银行以及Canara银行提供的利率进行比较 [1]

印度国家银行利率调整 - 印度国家银行已修订其定期存款和贷款利率 新利率于2025年12月15日生效 [1] - 公司下调了多个期限的定期存款利率 包括将2年至不足3年期限的利率下调5个基点 [1] - 公司的“Amrit Vrishti”存款计划对所有客户类别的利率也进行了下调 [1]

印度银行业降息行动 - 印度国家银行（SBI）将其外部基准挂钩贷款利率（EBLR）下调25个基点至7.90% [1] - 印度国家银行（SBI）将所有期限的基于边际资金成本的贷款利率（MCLR）下调5个基点，其中一年期MCLR从8.75%降至8.70% [2] - 印度国家银行（SBI）将基准利率/BPLR从10.00%下调至9.90% [3] 存款利率调整 - 印度国家银行（SBI）将2年至不足3年期限的定期存款利率下调5个基点至6.40% [3] - 印度国家银行（SBI）将“444天”特定期限计划（Amrit Vrishti）的利率从6.60%修订为6.45% [4] - 印度国家银行（SBI）保留了其他期限档次的存款利率，显示出吸收存款的压力 [3] 其他银行跟进 - 印度海外银行（IOB）将其外部基准贷款利率（EBLR），特别是回购挂钩贷款利率（RLLR）下调25个基点，从8.35%降至8.10% [5] - 印度海外银行（IOB）的资产负债管理委员会批准将3个月至3年期限的MCLR全面下调5个基点 [5] 政策背景与生效时间 - 此次降息是对印度储备银行（RBI）上周将关键利率下调25个基点的回应，这是RBI今年第四次降息 [2] - 印度国家银行（SBI）的修订后利率将于2025年12月15日生效 [1][3] - 印度海外银行（IOB）的修订后利率同样于2025年12月15日生效 [4] 对借款人的影响 - 利率修订将降低与这些基准挂钩的现有及新借款人的等额月供（EMI） [6] - 寻求住房、汽车和个人贷款的零售客户将受益于更高的可负担性 [6] - 中小微企业（MSME）和公司借款人的资金成本也将下降，有助于满足营运资金需求并支持业务增长 [6]

文章核心观点 - 不同银行提供给老年客户的定期存款利率存在差异，比较后可获得更高收益 [1] - 老年客户通常可比普通客户获得高出50个基点的利率优惠，部分储户会以父母名义开立定期存款以获取此额外收益 [1] 主要银行定期存款利率对比 - HDFC银行：18-21个月期限的定期存款提供最高7.1%的利率，1-5年期限的利率范围在6.75%至6.9%之间 [2] - ICICI银行：2至5年期限的定期存款提供7.2%的利率，1年期存款利率为6.75% [2] - Kotak Mahindra银行：391天至2年以下期限的定期存款提供7.2%的利率，1年期存款利率为6.75% [3] - Federal银行：36个月期限的定期存款提供最高7.2%的利率，1年期存款利率为6.75% [4] - 印度国家银行：5至10年期限的定期存款提供7.05%的利率 [5] - Canara银行：444天期限的定期存款提供7.0%的利率，1年期存款利率为6.75% [5] - Union Bank of India：3年期定期存款提供7.1%的利率，1年期存款利率为6.9% [6] 行业普遍做法 - 多数银行对老年客户的定期存款利率设定相似，普遍比普通客户高出50个基点 [1]