年金产品在退休规划中的作用 - 年金产品被比喻为退休规划中的瑞士军刀 因其多功能性和可定制性 能够解决一系列退休担忧 [4] - 不同类型的年金设计目标各异 包括增长型、收益型、安全型 以及针对身故赔偿或长期护理需求的产品 [5] 年金转换的适用时机 - 将401(k)资金转入年金的决策在临近退休或退休初期可能最具意义 [6] - 在59½岁之前 大多数401(k)计划不允许在职分配 因此需等待至符合条件后再进行转换 [6] - 过早转换可能限制回报 因为401(k)通常能以更低的计划成本获得更高收益 [6] 年金产品的类型与适用目标 - 固定年金适合追求保证回报的投资者 其利率在设定期间内是预先确定的 [7] - 固定指数年金适合希望保障本金 同时寻求比固定年金更高潜在回报的投资者 [7] - 变额年金适合专注于资产积累的投资者 提供从保守到激进等多种子账户选择 其行为模式与401(k)相似 [7] - 收益年金主要适合担心储蓄耗尽的投资者 可构建终身收入流 甚至涵盖配偶 [7][8]

文章核心观点 - 退休人员可通过多种被动收入策略补充退休储蓄 重点关注创造无需全职工作的现金流 [1][2] 保证性收入流 - 年金产品可提供保证性被动收入 多年保证年金的高保证利率可长期提振退休储蓄账户 [3] - 固定指数年金提供的保证收入支票可减轻支付日常账单的压力 [3] - 投资于支付股息的蓝筹公司股票可获得周期性派息收入 但需注意利率变化和派息暂停的风险 [3] - 共同基金和交易所交易基金等投资基金可提供股息和分配收入 成为被动现金流来源 但需根据退休后生活方式调整风险水平 [4] 房地产投资 - 房地产是经典的被动收入来源 利用未使用房产的租赁潜力可创造额外收入流 [5] - 尽管需要投入少量资金维护房产 但租金收入足以弥补相关成本 [5]