退休财务挑战与支出概况 - 美国75岁及以上家庭的平均年支出在2024年为55,834美元[4] - 平均退休年龄在62至63岁之间，而79岁美国人的平均预期剩余寿命为男性8.6年、女性10.1年[4] - 每月仅依赖约2,000美元社会保障金生活，可能难以覆盖开支，存在耗尽积蓄的风险[3][5] 住房相关财务策略 - 拥有住房可通过积累资产净值提供安全网，且还清抵押贷款后可免除租金负担[1] - 为减少财产税、水电费和维护成本，可考虑换到更小、维护成本更低的住房或退休社区[5] - 若希望维持现有住房，可考虑出租空置房间以产生额外收入[6] 医疗保健成本优化 - 医疗保健是退休人员面临的最大支出之一[6] - 除了基本医疗保险，补充保险可能价格昂贵，低收入退休人员应核查是否符合医疗保险储蓄计划的资格，该计划可帮助支付保费、免赔额和共付额[7] - 社会保障局的额外帮助计划可根据收入和资源提供援助，以降低D部分处方药成本[8] - 咨询Medicare.gov等资源，每年可能节省数百甚至数千美元[8] 长期护理与保险规划 - 长期护理保险可为家庭援助、养老院或辅助生活设施提供保障[9] - 例如，GoldenCare提供一系列基于需求的保险选项，包括长期护理、扩展护理和重大疾病保险产品[9] - GoldenCare还为人寿保险和年金提供选择[10] 日常生活开支管理 - 75岁以上美国人在2024年平均食品支出为7,168美元，交通支出为6,855美元[13] - 可通过限制外出就餐、订阅和非必要购买，以及批量采购、寻找促销、利用食品援助计划来减少开支[19] - 本地食品银行和公用事业援助计划也有助于降低支出[19] 预算与财务管理工具 - 建议制定月度预算并进行每日账户快速检查，以了解资金流向[16] - 像Rocket Money这样的应用程序可以关联所有账户，标记定期订阅、即将到期的账单和异常收费，帮助削减不必要的成本[16][17] - Rocket Money提供免费和高级工具，免费功能包括订阅跟踪、账单提醒和基本预算，高级功能则包括自动储蓄、净资产跟踪和可定制仪表板[18] 保险费用优化 - 老年人可能因数十年来坚持同一家保险公司而错失节省机会[20] - 通过OfficialHomeInsurance.com等平台比较200多家保险公司的报价，用户平均节省482美元[20][21] - 2020年12月至2025年间，美国平均机动车保险成本上涨超过60%[22] - 通过OfficialCarInsurance.com等平台比较Progressive、Allstate和GEICO等公司的报价，保单最低可至每月29美元[22][23] 应急基金与储蓄账户 - 理财规划师建议退休人员应急基金应储备18至24个月的必要开支[24] - 应急资金应存放在高流动性账户中，例如高收益储蓄账户[26] - Wealthfront现金账户提供即时取款，目前提供3.30%的基础可变年收益率，新客户在前三个月可获得0.65%的加成，总年收益率达3.95%，是FDIC 2026年1月报告中国民存款储蓄利率的十倍以上[27] - Wealthfront现金账户最高800万美元的余额通过项目银行由FDIC承保[27] 会员组织与资源利用 - AARP等非营利组织为老年人提供一系列福利，例如在全美超过66,000家药房节省处方药费用，以及在特定零售商处节省眼镜费用[11] - AARP提供指南，帮助会员充分利用社会保障、选择正确的医疗保险计划并发现其他政府福利，可能节省数千美元[12]