文章核心观点 公司2025年第二季度及上半年业绩创纪录，得益于资产负债表增长和稳定净息差，未来有望凭借贷款增长和稳定净息差推动净利息收入增长，同时注重信用风险管理和成本控制以提升特许经营价值 [1][3] 分组1：财务业绩 净利润 - 2025年上半年净利润达3.846亿美元，摊薄后每股收益5.47美元，高于2024年同期的3.397亿美元和5.21美元 [1] - 2025年第二季度净利润为1.955亿美元，摊薄后每股收益2.78美元，高于第一季度的1.89亿美元和2.69美元 [2] 税前、拨备前收入 - 2025年上半年税前、拨备前收入（非GAAP）达5.663亿美元，高于2024年同期的5.23亿美元 [1] - 2025年第二季度税前、拨备前收入（非GAAP）达2.893亿美元，高于第一季度的2.77亿美元 [2] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入为5.467亿美元，较第一季度增加2020万美元，主要因平均生息资产增长19亿美元，年化增幅12% [5][11] - 2025年上半年净利息收入为10.732亿美元，高于2024年同期的9.348亿美元 [65] 净息差 - 2025年第二季度净息差为3.52%（完全应税等价基础上为3.54%，非GAAP），较第一季度下降2个基点 [5][12] - 2025年上半年净息差为3.53%（完全应税等价基础上为3.55%，非GAAP） [65] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入为1.241亿美元，较第一季度增加750万美元 [19] - 2025年上半年非利息收入为2.407亿美元，低于2024年同期的2.617亿美元 [88] 非利息支出 - 2025年第二季度非利息支出为3.815亿美元，较第一季度增加1540万美元，占平均资产的比例稳定在2.32% [24] - 2025年上半年非利息支出为7.476亿美元，高于2024年同期的6.735亿美元 [97] 所得税 - 2025年第二季度所得税费用为7160万美元，有效税率为26.79%，高于第一季度的6400万美元和25.30% [28] - 2025年上半年所得税费用相关数据未明确提及与2024年同期对比情况 [46] 分组2：资产负债表 资产 - 2025年第二季度总资产增加31亿美元，主要因贷款和存款增长 [7] - 贷款增加23亿美元，各主要贷款组合均有增长，财产与意外险保险保费融资业务季节性增长显著 [4][7] 负债 - 2025年第二季度总负债增加25亿美元，主要因存款增加22亿美元 [8] - 非利息存款余额近几个季度保持稳定，第二季度末贷存比为91.4% [8] 资本 - 2025年5月22日，公司完成4.25亿美元F系列优先股发行，7月15日赎回4.125亿美元D系列和E系列优先股 [9] - 若6月30日赎回D系列和E系列优先股，一级资本比率、总资本比率和一级杠杆比率分别为10.8%、12.3%和9.6% [9] 分组3：业务亮点 贷款业务 - 2025年第二季度贷款增长23亿美元，年化增幅19%，预计下半年贷款将实现中高个位数增长 [4] - 各主要贷款组合均实现多元化增长，财产与意外险保险保费融资业务季节性增长强劲 [4] 存款业务 - 2025年第二季度存款增长22亿美元，年化增幅17%，贷款增长由存款增长支撑 [4] - 公司受益于客户关系和独特市场定位，持续吸引存款、增长贷款并提升长期特许经营价值 [4] 信用质量 - 严格的信用管理和全面的投资组合审查确保了早期识别和解决问题信贷，维持了较低的净冲销和不良贷款水平 [4] - 2025年第二季度末，公司准备金充足，核心贷款信用损失拨备率为1.37% [4] 分组4：业务板块 社区银行 - 2025年第二季度商业、商业房地产和住宅房地产贷款组合均有增长 [30] - 抵押银行业务收入为2320万美元，较第一季度增加260万美元，存款账户服务收费稳定 [31] - 截至6月30日，商业和商业房地产贷款管道稳健，预示第三季度贷款有望继续增长 [31] 专业金融 - 2025年第二季度保险保费融资应收款组合的发起额为61亿美元，平均余额较第一季度增加7.766亿美元 [32] - 租赁部门的投资组合余额增加，设备融资业务表现良好 [32] 财富管理 - 2025年第二季度财富管理收入为3680万美元，较第一季度增加280万美元 [20][33] - 截至6月30日，公司财富管理子公司管理的资产约为532亿美元，包括公司及其子银行拥有的89亿美元资产 [33]

文章核心观点 Wintrust Financial Corporation宣布将于2025年7月21日收盘后发布2025年第二季度及年初至今的收益结果，并于7月22日上午10点（CDT）举行电话会议 [1] 分组1：收益结果发布及会议安排 - 公司将于2025年7月21日收盘后发布2025年第二季度及年初至今的收益结果 [1] - 公司将于2025年7月22日上午10点（CDT）举行电话会议 [1] - 想收听音频网络直播可通过Webcast Link访问 [1] - 想在电话会议中向管理层提问需在Conference Call Link注册获取拨入号码和PIN码 [2] - 建议提前10分钟加入电话会议 [2] - 配套幻灯片演示将在公司网站http://www.wintrust.com的投资者关系链接中提供 [2] - 音频网络直播回放和配套幻灯片演示将在公司网站特定链接提供 [3] - 2025年第二季度及年初至今的收益发布文本将在公司网站特定链接提供 [3] 分组2：公司介绍 - 公司是一家资产约660亿美元的金融控股公司，普通股在纳斯达克全球精选市场交易 [4] - 公司秉持“不同方法，更好结果”理念，提供大银行资源和社区银行服务体验 [4] - 公司通过16家社区银行子公司在多个市场区域运营超200个零售银行网点 [4] - 公司运营多个非银行业务部门，提供多种金融服务 [4] 分组3：联系方式 - 可联系总裁兼首席执行官Timothy S. Crane和副董事长兼首席运营官David A. Dykstra [6] - 联系电话为(847) 939-9000 [6] - 公司网站为www.wintrust.com [6]