业绩总结 - 2025年第四季度净收入为3180万美元，稀释每股收益为0.89美元，超过分析师预期的0.88美元[11] - 收费收入增长5%，净利息收入保持稳定[11] - 2025年净利息收入同比增长2%，净利息利润率下降7个基点[33] - 非利息收入在2025年第四季度同比增长6%，主要受租赁收入和信托及投资收入的推动[36] - 2025年第四季度非利息支出较上季度增长2%，主要由于租赁支出增加[39] 用户数据 - 截至2025年12月31日，78%的存款来自零售客户，22%来自商业客户[49] - 2025年12月31日，平均零售客户存款关系为26000美元，中位数约为2600美元[49] 贷款与存款 - 2025年总贷款余额较2024年增长6%，与2025年第三季度相比年化增长2%[14] - 截至2025年12月31日，贷款损失准备金占总贷款的1.12%[25] - 截至2025年第四季度，存款总额减少2100万美元，排除经纪人CD后，利息-bearing demand accounts和非利息-bearing存款分别增长2400万美元和900万美元[48] - 与2024年年末相比，2025年总存款增长近1.6亿美元，排除经纪人CD[49] 未来展望 - 预计2026年净利息利润率将在4.00%至4.20%之间，不包括任何预期的利率下调[56] - 预计2026年每季度非利息收入（不包括收益和损失）将在2800万至3000万美元之间[56] - 预计2026年贷款增长将在3%至5%之间，具体取决于投资组合的还款时间[56] - 预计2026年净坏账将减少，可能对信用损失准备金产生积极影响[56] 其他信息 - 截至2025年12月31日，贷款中44%为固定利率，56%为浮动利率[14] - 高余额租赁组合较2024年12月31日下降近65%，截至2025年12月31日总额为1280万美元[22] - 效率比率较上季度上升，2025年全年的效率比率较2024年有所增加[43] - 2025年第四季度，公司的总风险资本比率与上个季度基本持平，主要由于次级债务的赎回[52] - 每次25个基点的利率下调预计将导致净利息利润率下降3至4个基点[56]

业绩总结 - 第二季度净收入为2120万美元，稀释每股收益为0.59美元[11] - 年化贷款增长率为11%[11] - 年化净核销率下降至43个基点，较上季度的52个基点有所改善[11][27] - 信贷损失准备金增长至总贷款的1.13%[11][25] - 每股账面价值增长1%，每股有形账面价值增长2%，分别为32.33美元和21.18美元[11] - 净利息收入较上季度增长超过200万美元，净利息利润率扩大3个基点[11][37] - 非利息收入（不包括损益）较上季度下降1%[39] - 非利息支出较上季度下降，且在指导范围内[44] 用户数据 - 截至2025年6月30日，78%的存款来自零售客户，22%来自商业客户[51] - 平均零售客户存款关系为23000美元，中位数约为2300美元[51] 未来展望 - 预计2025年净利息收入和非利息收入（不包括收益和损失）将实现中个位数百分比的增长[58] - 预计2025年第三和第四季度的非利息支出将在6900万到7100万美元之间[59] - 假设美联储在2025年下半年降息三次，每次25个基点，预计全年净利息利润率将在4.00%到4.20%之间[61] - 预计2025年贷款增长将在4%到6%之间[62] - 预计未来两季度的信用损失准备金将下降，排除经济预测的负面影响[62] 其他信息 - 存款成本较上季度下降10个基点，借款成本下降23个基点[37] - 2025年第二季度存款较上季度下降8100万美元，降幅为1%[51] - 小额租赁业务的净核销率有所上升，影响了整体净核销[32] - 经纪人CDs下降1600万美元，作为相较于联邦住房贷款银行融资的低成本资金来源[52] - 大部分监管资本比率较上季度末下降，因收益（扣除股息）未能超过风险加权资产的增长[55]