行业概况与市场渗透 - 联邦医疗保险优先计划是政府批准的传统联邦医疗保险的私营替代方案，通常具有低保费或零保费、年度自付费用上限以及牙科和视力保险等额外福利 [8] - 根据独立研究机构KFF的数据，54%的联邦医疗保险受益人参加了联邦医疗保险优先计划，近年来由于低保费和额外福利，参保人数持续稳定增长 [3] 计划选择与注册现状 - 2026年联邦医疗保险开放注册期正在进行中，选择联邦医疗保险优先计划的概率约为一半 [3] - 在做出2026年的最终选择前，需要权衡利弊，在了解全貌之前不应贸然注册联邦医疗保险优先计划 [4] 医疗服务网络限制 - 传统联邦医疗保险被美国大多数医院和医生接受，而联邦医疗保险优先计划则要求投保人遵守因计划类型而异的网络规则 [5] - 例如，健康维护组织通常只承保网络内医疗服务提供者的护理（医疗紧急情况除外） [6] - 优选医疗机构组织可以承保网络外护理，但价格更高，专属医疗机构组织的网络比健康维护组织大，但限制仍比优选医疗机构组织多 [6] - 如果选择限制更严格的联邦医疗保险优先计划，可能会失去附近医生、诊所和手术中心的就医渠道 [7] 预先授权要求与风险 - 联邦医疗保险优先计划通常要求获得预先授权才能看专科医生、进行网络外就医、在医院接受非紧急护理、使用特殊药物等 [8] - 这意味着需要先获得保险公司的许可，且不能保证获得批准 [8] - 如果未能在接受治疗前获得预先授权，或被拒绝承保但仍因医生建议选择接受护理，此要求可能使个人面临自付费用的风险 [9] 计划的潜在缺点与比较考量 - 缺点包括有限的医疗服务提供者网络、预先授权障碍以及频繁的计划变更 [8] - 如果日后决定转回传统联邦医疗保险，由于注册规则，可能很难同时获得一份负担得起的联邦医疗保险补充计划 [8] - 应检查医疗服务提供者网络、审查药品目录并比较总成本，以确定联邦医疗保险优先计划是否适合 [8]