公司财务拨备调整 - 爱尔兰银行集团将因汽车金融协议需补偿客户的财务拨备修订至约3.5亿英镑（约合4.696亿美元）[1] - 此次拨备较此前1.43亿英镑的预估大幅增加[2] - 增加的拨备基于加权情景以及金融行为监管局赔偿方案和潜在法律程序的预估成本[2] 拨备调整原因与依据 - 调整是对金融行为监管局提出的全行业赔偿方案的回应[1] - 问题源于向汽车经销商支付佣金的方式，该方式促使汽车金融协议采用了更高的利率[1] - 公司认为拨备可能因合格案件数量增加、赔偿方法设计及客户参与策略而显著增加[3] 财务影响与资本状况 - 若拨备增至3.5亿英镑，将影响公司普通股一级资本比率，使其从2025年6月30日的16.0%下降约35个基点[4] - 最终财务影响可能因咨询结果、客户参与率及进一步的法律或监管变化而有所不同[4] - 任何修订将体现在截至2025财年的财务报告中[3] 公司立场与行业比较 - 公司致力于为客户达成公平结果，并在发生损失时提供适当赔偿[4] - 但公司认为金融行为监管局提出的赔偿方法并未反映客户的实际损失，也未达成相称的结果[5] - 行业方面，劳埃德银行集团已针对汽车金融不当销售问题，在其现有11.5亿英镑拨备基础上追加8亿英镑，使总拨备达19.5亿英镑[5] 事件背景 - 佣金在消费者签署金融合同时未向其清晰披露[2] - 金融行为监管局的提案仍在咨询中，并可能发生变化[2]

提案概述 - 英国金融行为监管局提出一项赔偿方案 旨在向因汽车金融协议中关键信息未披露而受损的消费者支付约82亿英镑（约合110亿美元）的赔偿金 [1] - 该方案预计将于明年开始支付 涉及约1400万份不公平的汽车金融协议 [1] - 根据提案 每份受影响的协议平均赔偿金额约为700英镑 [1] 方案资格与实施 - 方案资格涵盖从2007年4月6日至2024年11月1日期间的汽车金融协议 且贷款机构向经纪人支付了佣金 [3] - 监管局建议怀疑自己未被充分告知协议信息的消费者向其贷款机构提出投诉 并在其官网上提供了模板信件以方便此过程 [3] - 方案生效后 贷款机构将在六个月内联系尚未投诉的消费者 为其提供加入方案并审查案件的机会 消费者有六个月时间回应 [4] - 未收到贷款机构信件的消费者 自方案启动起有一年时间直接向贷款机构提交索赔 [5] 方案目标与优势 - 该方案旨在为消费者提供免费解决方案 并且对公司而言 相比法院或金融申诉专员服务流程更为经济 [2] - 监管局首席执行官表示 许多汽车贷款机构未遵守法律或规则 现在法律已明确 是时候让客户获得公平补偿 该方案力求便于人们使用和贷款机构实施 [3] - 监管局澄清 个人无需聘请索赔管理公司或律师提交投诉 以免因费用导致最终赔偿金减少 消费者可直接使用监管局提供的资源 [4] 消费者反馈与现状 - 监管局研究显示 近半数有资格但未提出索赔的消费者因资格标准不明确而犹豫 近四分之一消费者对赔偿金额不确定 [2] - 监管局目前正在就该方案征求意见 [2]