事件概述 - 总部位于洛杉矶的Preferred Bank将其一笔涉及1.15亿美元的多户住宅和商业地产抵押贷款降级为“非应计”状态，成为最新一家卷入与Cantor Group相关涉嫌借款人欺诈事件的银行 [1][2][8] 涉及贷款与风险敞口 1. **贷款降级详情** - 被降级的贷款关系涉及总额1.15亿美元，由多户住宅和商业地产作为抵押 [2][8] - 降级原因为“现金流迟缓且付款模式不可接受”，这与借款人的法律纠纷有关 [6] - 公司最初在2025年第四季度因“借款实体成员涉及针对另一金融机构的欺诈指控”而将该贷款标记为“次级” [4] 2. **抵押品与潜在损失** - 涉及的五个物业平均贷款价值比相对较低，为52.7%，限制了潜在下行风险 [5] - 公司首席财务官表示“整体关系中的杠杆率非常低” [5] - 公司及分析师均未预测此次降级会导致重大损失，因借款人在抵押品中拥有大量权益 [5][9] 相关法律纠纷与其他银行影响 1. **欺诈指控与诉讼** - 借款方与Cantor Group有关联，该集团正面临多家银行的诉讼 [2] - Zions Bancorp和Western Alliance Bancorp已起诉与Cantor Group相关的实体，指控其用已抵押给他人的资产作为抵押品获取大额贷款 [3] - 代表Cantor Group相关实体的律师强烈否认所有不当行为指控，称银行的主张毫无根据 [4] 2. **对其他银行的影响** - 资产928亿美元的Western Alliance因Cantor Group风险敞口，在2025年第三季度计提了8000万美元的贷款损失拨备，约为第二季度的两倍 [4] - 资产890亿美元的Zions在2025年第三季度计提了4900万美元的信贷损失拨备 [5] - 这些诉讼曾在秋季引发地区性银行股抛售 [3] 公司背景与财务状况 1. **业务概况** - Preferred Bank成立于1991年，主要作为商业地产贷款机构运营 [9] - 截至12月31日，其60亿美元贷款组合中约50%为多户住宅和商业地产信贷 [9] 2. **财务表现** - 公司2025年实现净收入1.336亿美元，较2024年增长约2% [10] 后续处理与展望 1. **解决计划** - 公司认为可以在第二季度末前解决大部分非应计贷款，且不会对收益产生重大影响 [7] - 管理层计划积极处理这些贷款，包括给予借款人向其他机构再融资的机会 [9] - 首席财务官表示，将贷款转为非应计状态是为了以对营业收入干扰最小的方式解决这些信贷问题 [6] 2. **事件定性** - 公司首席财务官表示，此次1.15亿美元的贷款降级“绝对仅限于这一客户关系”，并称此前与该客户保持了多年的良好关系 [4]