核心业绩摘要 - 2025年第三季度净利润为450万美元，摊薄后每股收益为1.34美元，相比2024年同期的290万美元和0.87美元，分别增长55%和54% [1] - 2025年前九个月净利润为1150万美元，摊薄后每股收益为3.43美元，相比2024年同期的870万美元和2.59美元，分别增长32%和32% [7] - 年化平均资产回报率从2024年第三季度的0.97%提升至2025年第三季度的1.45% [24] - 年化平均股本回报率从2024年第三季度的10.48%提升至2025年第三季度的14.29% [24] 净利息收入与利差分析 - 2025年第三季度计提信贷损失准备后的净利息收入较2024年同期增加210万美元 [2] - 利息收入增加140万美元，主要得益于生息资产平均税后等值收益率从2024年第三季度的4.59%升至2025年同期的4.94%，以及生息资产平均余额从11.7亿美元增至12.0亿美元 [2] - 利息支出减少39.7万美元，计息负债平均成本从2024年第三季度的1.87%降至2025年同期的1.66%，尽管其平均余额从8.758亿美元增至8.913亿美元 [2] - 税后等值净息差从2024年第三季度的3.19%扩大至2025年同期的3.71% [2] - 2025年前九个月净息差为3.48%，税后等值净息差为3.55%，分别高于2024年同期的3.09%和3.16% [24][37] 信贷质量 - 2025年第三季度信贷损失准备为15万美元，显著低于2024年同期的46.3万美元 [3] - 2025年第三季度净核销额为1.7万美元，低于2024年同期的6.4万美元 [3] - 2025年前九个月信贷损失准备为79.4万美元，低于2024年同期的110万美元，主要由于不良贷款减少及宏观经济环境评估 [10] - 截至2025年9月30日，不良资产为390万美元，较2024年12月31日的440万美元有所下降 [14] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.51%，略高于2024年底的1.45% [25] 非利息收入与支出 - 2025年第三季度非利息收入较2024年同期增加50.6万美元，主要原因是权益证券投资从2024年亏损19.6万美元转为2025年盈利15万美元，以及贷款销售利得增加11.9万美元 [4] - 2025年第三季度非利息支出较2024年同期增加54万美元，主要由于占用和设备费用增加33.1万美元，以及薪酬和福利费用增加20.2万美元 [5] - 2025年前九个月非利息收入增加45万美元，非利息支出增加150万美元，支出增加主要源于薪酬福利及占用设备成本上升 [11][12] 税务状况 - 2025年第三季度所得税费用为107万美元，有效税率为19.2%，高于2024年同期的53.7万美元和15.6% [6] - 2025年前九个月所得税费用为259万美元，有效税率为18.4%，高于2024年同期的153万美元和15.0% [13] - 有效税率上升反映应纳税所得额占净利润比例提高 [6][13] 财务状况与资本充足率 - 截至2025年9月30日，总资产为12.4亿美元，较2024年12月31日的11.9亿美元有所增长 [14] - 可供出售证券、贷款净额以及现金及等价物分别较2024年底增加3240万美元、1110万美元和630万美元 [14] - 存款从2024年底的10.7亿美元增至2025年9月30日的10.9亿美元 [14] - 银行社区银行杠杆率为10.82%，高于2024年底的10.57% [25]