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First Busey(BUSE) - 2025 Q2 - Earnings Call Presentation
2025-07-23 05:00
业绩总结 - 2025年第二季度调整后每股收益为0.63美元,较第一季度的0.57美元增长10.5%[10] - 调整后净收入为5700万美元,较第一季度的4000万美元增长42.5%[10] - 调整后预备净收入为8100万美元,较第一季度的5500万美元增长47.3%[10] - 2025年第二季度非利息收入为3900万美元,占运营收入的20.2%[10] - 2025年第二季度的调整后资产回报率(ROAA)为1.21%,较第一季度的1.09%有所提升[10] - 2025年第二季度的调整后股东权益回报率(ROATCE)为13.61%,较第一季度的10.64%显著提高[10] - 2025年第二季度总资产为189.19亿美元,较2024年同期的122.83亿美元增长54%[18] - 2025年第二季度的贷款与存款比率为87.4%[36] - 2025年第二季度的可用流动性来源总计为79亿美元,其中现金及现金等价物为8亿美元[36] 用户数据 - 2025年第二季度的非表现资产占总资产的比例为0.31%,高于2024年同期的0.06%[18] - 2025年第二季度不良贷款占总资产的比例为0.31%,分类资产占资本的比例为7.7%[36] - 2025年第二季度的核心存款占总存款的比例为92.5%,总存款额为158亿美元[70] - 2025年第二季度,公共存款增加了1.95亿美元,反映出季节性流入[72] 未来展望 - 2026年预计的资产回报率(ROAA)为1.2%及以上,调整后股东权益回报率(ROATCE)为13%及以上[34] - 预计2025年下半年存款总成本在2.00%-2.15%之间[84] - 预计长期正常化的存款成本将在美联储基金目标区间上限的45%-50%之间[116] - 预计从CrossFirst收购中节省的成本约为2500万美元,约70%为人员成本[122] - 预计2026年每股收益的增益超过18%[121] 新产品和新技术研发 - 财富管理费用在2025年第二季度的非利息收入中占比43%,同比增长5%至16,777千美元[91] - 2025年第二季度的财富部门收入为17.0百万美元,同比增长5%[101] 市场扩张和并购 - 收购CrossFirst后,公司实施了资产负债表优化策略,减少了369百万美元的经纪人CD余额,预计在2025年第三季度再减少155百万美元[84] - CrossFirst银行的C&I贷款组合贡献超过50%,其中能源贷款组合总额为3.2亿美元[57] 负面信息 - 2025年第二季度的净减值损失为1290万美元,主要与一项医疗办公室贷款相关[68] - 2025年第二季度,贷款30-89天逾期的金额增加了2360万美元,主要由两项商业贷款引起[68] 其他新策略和有价值的信息 - 2025年第二季度的调整后非利息费用为7060万美元[122] - 2025年第二季度的效率比率(非GAAP)为63.91%,较2025年3月31日的77.13%改善了17.5%[181] - 2025年第二季度的普通股权益资本比率为12.2%[128]