文章核心观点 - 全球74%的中小企业保险保障不足 但仅有14.5%的英国中小企业对此表示非常担忧 表明企业低估了保障不足带来的财务冲击风险 [1][2][4] - 中小企业普遍更关注短期运营压力 如生活成本危机（31.3%）和收入稳定性（27%） 导致保险等长期财务风险被忽视 [2][3] - 保障不足的主要驱动因素并非刻意削减成本 而是企业对不断变化的风险和保险要求理解有限 存在重大知识缺口 [4] - 对于保险公司和经纪商而言 这是一个明确的市场机会 可通过提供针对性解决方案来缩小保障缺口 [5] 中小企业风险关注度 - 在英国中小企业评估的23种风险中 对保障不足表示非常担忧的企业比例最低 仅为14.5% [2] - 企业最担忧的风险前三位分别是：生活成本危机（31.3%） 产生足够收入以维持运营（27%） 以及新政府的影响（25.7%） [2] - 这表明企业的决策重点被短期运营压力所主导 [3] 全球保障缺口现状 - Hiscox的全球保护缺口报告显示 74%的全球中小企业仍然保障不足 [4] - 55%的企业可能因缺少基本险种而存在保障缺口 这些险种包括职业责任险、公共责任险、财产险或雇主责任险 [4] - 调查样本涵盖英国、美国、法国、德国、西班牙和葡萄牙的6250名企业主 [4] 保险知识缺口与行为 - 很大比例的中小企业无法准确描述关键保险类型 其中网络安全险为77% 职业责任险为80% [4] - 约三分之一的企业已有三年未审查其保险保单 [4] - 这表明保障不足往往是由于对风险演变和保障要求的理解有限所致 而非故意削减成本 [4] 行业机遇与解决方案 - 主动的保障审查、简化的产品说明以及更清晰的风险敞口沟通 可帮助中小企业更好地识别保障缺口 [5] - 将保险选项嵌入中小企业的日常工具和平台 可使充足的保障更易获得且不易被忽视 [5] - 加强教育、透明度和支持 对于缩小保障缺口和保障中小企业抵御未来冲击至关重要 [5]