业绩总结 - 截至2025年3月31日，公司资产总额为42亿美元[20] - 2025年第一季度净收入为13,111千美元，较2024年第四季度的13,317千美元略有下降[77] - 2025年第一季度的资产回报率(ROAA)为1.30%，与2024年第四季度的1.31%基本持平[77] - 2025年第一季度的净利差为3.45%，较2024年第四季度的3.36%有所上升[77] - 2025年第一季度的每股账面价值为19.06美元，较2024年的18.60美元上升2.5%[86] - 2025年第一季度的资产回报率(ROAA)为1.57%，较2024年的1.30%上升20.8%[86] - 2025年第一季度的股东权益回报率(ROAE)为18.80%，较2024年的12.72%上升47.8%[86] 用户数据 - 贷款持有投资（HFI）为36亿美元[20] - 贷款总额在过去五年内的年复合增长率（CAGR）为22.99%[32] - 2025年第一季度的贷款与存款比率为97.0%[62] - 2025年第一季度不良贷款占贷款投资的比例为0.05%[77] - 2025年第一季度的信用损失准备金占贷款投资的比例为1.08%[77] - 2025年第一季度的总信用损失准备金为39,224千美元，较2024年12月31日的37,791千美元有所增加[52] 资金状况 - 存款总额为37亿美元[20] - 自2024年12月31日以来，贷款持有投资增加8910万美元，非批发存款增加4840万美元[29] - 2025年第一季度的总存款为3,736,354千美元，较2024年第四季度的3,557,994千美元增长[77] - 现金及现金等价物为4.526亿美元，占总存款的12.11%，较2024年12月31日的9.90%有所上升[29] - 非利息存款占总存款的比例为24.99%，较2024年12月31日的25.93%有所下降[29] 收入与支出 - 2025年第一季度的非利息收入总额为1,359,000美元，较2024年第四季度的1,666,000美元下降18.4%[84] - 2025年第一季度的非利息支出总额为15,045,000美元，较2024年第四季度的14,488,000美元上升3.8%[84] - 2025年第一季度的员工薪酬和福利支出为9,134,000美元，较2024年第四季度的8,360,000美元上升9.2%[84] - 2025年第一季度的贷款相关费用为448,000美元，较2024年第四季度的400,000美元上升12%[84] 资本状况 - 所有资本比率均高于监管要求的良好资本化阈值[29] - 贷款组合的加权平均贷款价值比为50.03%[40] - 商业房地产贷款占贷款组合的81.11%[36] - 制造房屋社区贷款余额为9.18864亿美元，占商业房地产贷款的31.24%[37] 分红信息 - 公司在2025年1月16日和4月17日分别宣布每股现金分红0.20美元[29]

业绩总结 - 2025年第一季度可供普通股东的净收入为420万美元，每股摊薄收益为0.43美元[8] - 总收入较上季度增长3.4%，达到2350万美元[37] - 净利息收入从2024年第四季度的1690万美元增加至1750万美元，增长3.6%[42] - 非利息收入增加90万美元，达到730万美元，主要受净抵押贷款收益和OREO销售收益的推动[47] - 非利息支出从2024年第四季度的2040万美元减少至1940万美元[52] - 效率比率从2024年第四季度的80.74%改善至79.16%[52] 用户数据 - 1Q25的无息存款较4Q24增长9.0%，从3.76亿美元增至4.10亿美元[28] - 1Q25的总存款较4Q24增长0.4%，从25.14亿美元增至25.15亿美元[28] - 贷款与存款比率为96.4%[66] 贷款与资产管理 - 1Q25的新贷款生产为7080万美元，主要集中在基于关系的贷款[23] - 1Q25的贷款组合总额为24.39亿美元，较4Q24持平[23] - 1Q25的抵押贷款银行收入因利率下降和新贷款经理的贡献而增长[8] - 1Q25的平均新贷款利率为6.89%，高于偿还贷款的平均利率[23] - 1Q25的资产管理总额为71.77亿美元，较4Q24下降2.0%[33] 不良资产与信贷损失 - 不良资产总额减少3180万美元至1710万美元，主要由于两处OREO物业的出售[57] - 不良贷款总额减少30万美元至1280万美元[57] - 信贷损失总准备金为17956万美元，占比0.7%[78] - 上一期信贷损失总准备金为18330万美元，占比0.8%[78] 未来展望 - 预计2025年将实现贷款增长和净利息利润率的持续扩张[60] - 1Q25的有形每股账面价值增加1.6%，达到23.18美元[14] - 净利息利润率从2024年第四季度的2.45%上升至1Q25的2.61%，增加16个基点[42]