SmartAsset and Yahoo Finance LLC may earn commission or revenue through links in the content below. I’m 77 years old and I requested my 401(k) fund administrator to prepare my RMD. I was told I do not have to withdraw my money if I am still employed. Please confirm if this in fact an IRS rule or that of the fund management company? -Bea That is correct, Bea. If you are still employed, you do not have to take a required minimum distribution (RMD) from your current 401(k) regardless of your age, as long ...

Key Points In 2026, IRA and 401(k) contribution limits are rising. HSA limits are increasing as well. Medicare will cost more across the board. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › A big part of enjoying retirement to the fullest is knowing how to plan for it financially. To do that, you need to keep tabs on changes related to retirement savings, healthcare, and other issues pertaining to your senior years. With that in mind, here are five important retirement cha ...

Steer clear of these blunders to make the most of your account.There are a number of different accounts you can put money into that come with built-in tax breaks. And it pays to maximize those accounts when possible.Traditional IRAs and 401(k) plans, for example, give you a tax break on your contributions. Roth IRAs and 401(k)s give you tax-free investment gains, as well as tax-free withdrawals. The nice thing about HSAs is that they combine all of those benefits into a single account you can fund for medic ...

President Donald Trump has proposed the idea of sending U.S. citizens who meet a certain income limit a $2,000 dividend refund check from tariff revenue. If the checks were to be sent in 2026, the extra money could help with living expenses, but if your living expenses are covered, you could also invest that extra money into assets. That way, your money can compound over time. Read More: 3 Safest Investments To Hold In The Current Trump Economy Find Out: How Middle-Class Earners Are Quietly Becoming Milli ...

A 401(k) is designed for retirement savings, so you’ll often face IRS penalties if you withdraw funds before age 59 1/2. In addition to a potentially hefty tax bill, your money will miss out on the potential to grow since it’s no longer invested. We’ll take a deep dive into 401(k) withdrawals and 401(k) loans in this article. You’ll learn the rules and the differences between withdrawals and loans, as well as how a 401(k) loan or withdrawal can affect your retirement planning. Learn more: What is a 401( ...

文章核心观点 - 美国国税局规定大多数税收优惠退休账户的持有人必须从特定年龄开始进行最低必需提款 这通常始于73岁 提款可能引发税务问题 且闲置资金可能无法产生有竞争力的回报 因此需要为这笔资金制定管理策略[1][2][3][4] 最低必需提款规则 - 最低必需提款适用于所有税前退休账户 例如传统IRA和401(k) 但不适用于罗斯IRA 且从2024年起也不再适用于罗斯401(k)[3] - 规则于账户持有人年满73岁时生效 要求每年从每个符合条件的账户中进行最低提款 而非按纳税人统一计算[4] - 最低提款金额基于账户持有人的年龄和账户价值计算 例如 一个73岁持有人若IRA账户有50万美元 则需要在2025年底前至少提取18,867美元 若账户有100万美元 则最低年提款额为37,735美元[5] - 继承的退休账户对继承者也有最低必需提款要求 通常需要在继承后10年内取出资金 但具体规则因账户性质和原持有人情况差异很大[6] 最低必需提款资金管理策略 - 由于73岁的持有人可能仍有数十年的寿命 不应简单地将提款现金存入存款账户[7] - 策略之一是重新配置资金以实现安全增长 例如将资金从增长型资产转向长期安全资产 如存款证明或国债 以最小化风险并防止资金因通胀贬值[7]

401(k)退休账户概述 - 401(k)是一种提供税收优惠的退休储蓄账户，由雇主提供，员工可自主决定每月收入的缴存金额[3] - 缴存金额从工资中扣除并转入401(k)账户时无需缴税，资金增长过程中不受资本利得税影响，直至退休提取时才需缴税[3] - 通过延迟纳税并在退休后提取时缴税，多数情况下个人将处于更低的税级，从而支付更低的税率[4] - 部分雇主提供匹配缴款，即在一定限额内将员工的缴款额翻倍，这相当于一笔可随时间增长的额外资金[5] 401(k)缴款限额 - 2025年起，50岁以下个人每年可向401(k)计划缴款上限为23,500美元[6] - 50岁及以上员工可额外进行7,500美元的追加缴款[6] - 年龄在60至63岁之间的员工，追加缴款额度提高至11,250美元[6] - 包含雇主匹配在内的401(k)年度总缴款限额不得超过70,000美元，追加缴款部分不计算在内[6] 即将实施的规则变更 - 变更仅影响年收入达到或超过145,000美元的50岁及以上员工[7] - 变更源自《SECURE 2.0法案》，旨在使员工更容易为退休储蓄[7] - 高收入员工必须将追加缴款存入罗斯401(k)账户，而非传统的401(k)账户[8] - 罗斯401(k)要求员工在缴款时立即纳税，资金在投资账户中免税增长，退休提取时无需再缴纳任何税款[8]

罗斯401(k)计划的普及与使用现状 - 行业数据显示，86%的401(k)计划向参与者提供罗斯401(k)储蓄选项[3] - 然而，在拥有此选项的参与者中，选择使用罗斯401(k)进行储蓄的比例不足五分之一[3] 传统401(k)与罗斯401(k)的核心差异 - 传统401(k)的年度缴款金额可降低应税收入，例如85,000美元收入中缴款10,000美元，则应税收入报告为75,000美元[5] - 传统401(k)的提款100%作为普通收入征税，而罗斯401(k)的缴款无前期税收减免，但退休后提款100%免税[5][6] - 罗斯401(k)无强制最低提款要求，若无需资金可在任何时间点不进行提款[6] 退休储蓄策略建议 - 建议将新年度（如2026年）的缴款转向罗斯401(k)，而非转移现有401(k)的全部储蓄[4] - 结合使用传统401(k)与罗斯401(k)计划可为退休财务成功奠定基础[6] - 对于长期通过传统401(k)储蓄的人群，现阶段重点积累罗斯401(k)储蓄是明智之举，退休后拥有免税资金将是一大优势[7]

退休账户余额表现 - 截至第三季度，美国最大的401(k)计划提供商富达投资的数据显示，平均401(k)账户余额同比跃升9%至144,400美元，创历史新高 [1] - 平均个人退休账户余额同比也增长7%至137,902美元 [1] - 尽管在2025年初因市场剧烈波动而下滑，但退休账户余额在第三季度创下纪录高点 [1] 百万美元账户数量增长 - 截至9月30日，余额达到或超过100万美元的401(k)账户数量激增至654,000个，较第二季度增长10% [6] - 通过IRA成为百万富翁的人数也较上一季度增加11.5%，达到创纪录的559,181人 [6] - 账户余额的增长推动了401(k)百万富翁数量达到新的高点 [5] 储蓄行为与贡献率 - 大多数退休储蓄者持续进行供款，即使在市场动荡时期也是如此 [7] - 平均401(k)贡献率（包括雇主和雇员贡献）稳定在14.2%，略低于公司建议的15%储蓄率 [7] - 积极的储蓄行为是取得更好结果的关键 [6] 罗斯退休产品趋势 - 报告显示对罗斯401(k)和IRA的兴趣增加，尤其是在年轻储蓄者中 [2] - 罗斯401(k)允许2026年的供款上限为24,500美元，这是一个新的更高限额 [2] - 与传统的401(k)不同，罗斯401(k)的供款需预先缴税，从而使得退休后的提取免税 [2] 市场表现对账户的影响 - 美国市场在4月2日白宫宣布针对特定国家的关税后承压，导致标普500出现自疫情初期以来最糟糕的一些交易日 [8] - 市场在第二和第三季度反弹，截至9月30日，道琼斯工业平均指数年内上涨9%，标普500指数上涨14%，纳斯达克综合指数上涨17% [8] - 主要指数的强劲表现也对账户余额增长有所帮助 [7]

401(k)退休计划的基本特点 - 公司提供401(k)计划时 员工可简便地通过工资扣除方式进行退休投资 部分情况下甚至无需注册即可自动参与[1] - 部分雇主会为员工的供款提供一比一的匹配贡献 这增加了计划的吸引力[1] - 使用401(k)进行投资具有操作简便 享受税收优惠以及获得雇主匹配供款等优势[2] 最大化供款至401(k)的潜在问题 - 2026年401(k)计划的供款上限高达24,500美元 对年长者的追加供款限额更高 这一高额度对多数人而言可能不切实际[4] - 将大量资金投入单一税前账户可能导致无法充分利用其他税收优惠计划 如个人退休账户（IRA） 资金分配存在机会成本[5] - 未能将退休投资分散到不同类型的计划中是一个重大失误 限制了投资策略的多元化[6] 401(k)与其他退休账户的比较劣势 - 与传统及罗斯IRA相比 401(k)在投资选择上灵活性不足 IRA通常允许投资者在自选的券商账户投资 可能提供更低的管理费用[6] - 典型的401(k)计划通常只提供十几项或更少的投资选项 且通常不能购买个股 投资者可能被迫选择费用较高的共同基金 而IRA则允许投资几乎任何股票或基金[7] - 除非公司提供罗斯401(k)选项 否则401(k)仅允许税前供款 无法将税收优惠递延至退休后提取 对于未来税率可能升高的投资者而言 罗斯账户的免税提取可能更有利[8] 投资策略建议 - 最大化供款至401(k)听起来是明智之举 但高供款限额意味着这可能不是所有闲置资金的最佳配置方式[9] - 在决定最适合自身的退休投资路径前 应充分探索并比较其他可用的退休账户选项[9]