FLORENCE, S.C., July 25, 2025 /PRNewswire/ -- First Reliance Bancshares, Inc. (OTC:FSRL), the holding company for First Reliance Bank (collectively, "First Reliance" or the "Company"), today announced its financial results for the second quarter of 2025.Second Quarter 2025 Highlights Net income increased 88.1% for the second quarter of 2025 to $3.7 million, or $0.44 per diluted share, compared to $1.9 million, or $0.24 per diluted share, for the second quarter of 2024. For the six months ended June 30, 2025 ...

Glacier Bancorp (GBCI -2.88%), a regional banking company focused on the Rocky Mountain and Western states, released its results on July 24, 2025. The most notable update was the strong outperformance in earnings per share (EPS), which reached $0.45—well above the $0.38 analyst estimate. However, revenue was $208 million, below the $242.02 million consensus. The quarter was marked by robust growth in key banking metrics, but also by a sharp increase in non-performing assets, which will be an important area ...

财务业绩 - 公司2025年第二季度GAAP每股收益为1 11美元 超出分析师预期的1 07美元 但GAAP收入为70 04亿美元 略低于预期的70 5亿美元 [1] - 净利润(GAAP)同比增长13 2%至18 15亿美元 主要得益于成本控制和手续费收入增长 其中手续费收入占比达42% [5] - 净利息收入同比增长0 7%至40 8亿美元 但净息差下降至2 66% 主要因存款竞争加剧和产品结构变化 [6] - 非利息支出同比下降0 8%至41 8亿美元 同时持续投资于技术和数字化平台 [6] - 平均贷款总额同比增长1 0% 存款同比下降2 1% 商业和信用卡贷款增长部分抵消了商业地产和住房抵押贷款疲软 [7] 业务表现 - 支付服务部门表现亮眼 净收入同比增长12 5% 其中商户处理业务交易量达5760亿美元 卡收入增长3 3% 信托和投资管理费增长8 3% [5][9] - 消费者与商业银行业务净收入同比下降6 9% 但环比有所改善 企业和机构银行业务利润同比下降7 2% [9][10] - 公司完成美国银行业首笔全数字化区块链贸易融资交易 显示对数字银行的投资进展 [10] 资本与风险管理 - 普通股一级资本(CET1)比率保持稳健 为10 7% 信贷质量指标稳定 不良资产占比降至0 44% 贷款损失准备金为78 6亿美元 占贷款总额的2 07% [8][11] - 季度股息从2024年同期的0 49美元/股增至0 50美元/股 同时保持有限股票回购 [11][15] 战略重点与展望 - 公司战略聚焦运营效率提升 数字银行投资以及支付和财富管理服务扩张 [4] - 2025财年指引维持调整后净收入增长3%-5% 目标2026-2027年净息差超过3% 手续费收入预计中个位数增长 [13] - 未来关注点包括存贷款余额变化 支付服务等收费业务发展 以及技术投资效果 [14]

文章核心观点 美国私人银行集团（Private Bancorp of America, Inc.）和加州私人银行（CalPrivate Bank）公布2025年第二财季未经审计财务结果 公司盈利表现强劲 虽贷款增长因经济不确定性放缓 但在存款基础、资金成本、净息差等方面表现良好 且获多项行业认可 公司持续投入人力和技术 为不确定经济环境做准备 [2][3] 相关目录总结 财务业绩亮点 - 2025年第二季度净收入1040万美元 上一季度为1060万美元 2024年第二季度为780万美元 同比增长33.5% [2][5] - 2025年第二季度摊薄后每股收益1.77美元 上一季度为1.80美元 2024年第二季度为1.35美元 [5] - 截至2025年6月30日 核心存款20.7亿美元 较3月31日增加2200万美元或1.1% 同比增加3.276亿美元或18.8% [5] - 截至2025年6月30日 总存款21.6亿美元 较3月31日减少2920万美元或1.3% 同比增加8.1% [5] - 2025年第二季度存款总成本2.08% 上一季度为2.22% 2024年第二季度为2.67% 季度环比改善6.4% 同比改善22.3% [5] - 截至2025年6月30日 持有待投资贷款（HFI）总计20.8亿美元 较3月31日增加240万美元或0.1% 同比增加5.1% [5] - 2025年第二季度净息差4.94% 上一季度为4.61% 2024年第二季度为4.48% [5] - 2025年第二季度信贷损失拨备130万美元 上一季度为30万美元 2024年第二季度为210万美元 [5] - 截至2025年6月30日 受批评贷款总计5820万美元 占总贷款2.79% 上一季度为4080万美元 占总贷款1.96% [5] - 截至2025年6月30日 有形账面价值每股42.20美元 较3月31日增加1.91美元 季度环比增长4.7% 同比增长21.8% [5] 行业排名与认可 - 入选《美国银行家》2025年美国资产在20亿至100亿美元之间的前20大社区银行 加州排名第二 [6] - 2024年资产低于50亿美元的银行中 资产回报率（ROA）和股权回报率（ROE）均排名第一 [6] - 成为美国排名第一的美国小企业管理局（SBA）504社区银行贷款机构 [6] - 被《银行董事》排名银行业评为美国第10佳银行 [6] - 客户净推荐值（NPS）为81（世界级） [6] - 获鲍尔5星评级 [6] - 入选2025年最佳50家OTCQX公司 [6] 管理层观点与战略举措 - 收益强劲得益于存款基础和资金成本改善以及行业领先的净息差 虽2025年贷款增长缓慢 但通过提供独特服务和定制解决方案拓展新客户关系 本季度新增8名专注客户关系的团队成员 预计第三季度在蒙特西托开设圣巴巴拉县新办公室 [3] - 银行卓越财务表现和行业领先服务指标获行业出版物和客户认可 强化公司战略思维和追求卓越、创新、以客户为中心的银行解决方案及提升股东价值的决心 [3] - 管理层持续专注为客户提供差异化卓越银行体验 创造行业领先的股东价值 客户调查验证卓越服务水平 财务业绩位居全国银行前列 出色的净息差和卓越效率比率证实银行独特客户关系战略、精准决策和有效操作系统 [4] - 为不确定经济环境做准备 公司继续投资人力和技术 拓展地理覆盖范围至圣巴巴拉县 增加南加州客户关系经理 管理层正评估包括人工智能和风险管理工具在内的新技术 [7] 财务报表详细分析 - **损益表** - 2025年第二季度净利息收入3010万美元 较上一季度增加240万美元或8.6% 较2024年第二季度增加540万美元或22.1% [8] - 2025年第二季度净息差4.94% 上一季度为4.61% 2024年第二季度为4.48% 较上一季度增加33个基点主要因贷款平均收益率提高和资金总成本下降 [9] - 2025年第二季度信贷损失拨备费用130万美元 上一季度为30万美元 2024年第二季度为210万美元 [10] - 2025年第二季度非利息收入170万美元 上一季度为160万美元 2024年第二季度为150万美元 [11] - 2025年第二季度非利息支出1570万美元 上一季度为1410万美元 2024年第二季度为1300万美元 较上一季度增加主要因持续招聘导致薪酬和福利成本增加以及专业服务费用上升 [12] - 2025年第二季度所得税拨备费用440万美元 与上一季度持平 有效税率29.7% 上一季度为29.5% 2024年第二季度为29.5% [14] - **财务状况表** - 截至2025年6月30日 总资产24.5亿美元 较3月31日减少2800万美元 主要因现金及银行存款减少 部分被投资证券和应收贷款增加抵消 [16] - 截至2025年6月30日 总存款21.6亿美元 较3月31日减少2920万美元 核心存款增加2200万美元 经纪存款减少5120万美元 无保险存款占总存款50.6% [17] - 截至2025年6月30日 总可用流动性21亿美元 为无保险存款（扣除抵押和信托存款账户）的194.5% 包括3.21亿美元表内流动性（现金和投资证券）和18亿美元未使用借款额度 [18] - 截至2025年6月30日 贷款损失准备金2820万美元 占持有待投资贷款的1.35% 3月31日为2640万美元或1.27% 覆盖率提高主要因一笔非应计贷款专项准备金增加及CECL模型输入季度调整 [19] - 截至2025年6月30日 银行资本比率超过“资本充足”机构规定水平 一级杠杆比率为10.70% 3月31日为10.35% 一级风险加权资本比率为12.12% 3月31日为11.75% 总风险加权资本比率为13.37% 3月31日为13.00% [22] 董事会变动 第二季度 托马斯·沃纳姆（Thomas Wornham）和理查德·史密斯（Richard Smith）结束在银行董事会的服务 银行对他们的贡献表示感谢 史密斯继续为银行开展业务发展活动 [23] 公司概况 美国私人银行集团是加州私人银行的控股公司 银行在科罗纳多、圣地亚哥、拉霍亚、纽波特海滩、埃尔塞贡多、比佛利山庄等地设有办事处 并提供高效数字银行服务 以卓越资金解决方案、无与伦比服务和相互信任为核心价值观 为高净值个人、专业人士、紧密持股企业和房地产企业家提供独特个性化银行体验 利用前沿技术满足客户不断变化需求 客户服务调查评级位居全国前列 提供全面存款和资金管理服务、快速创新贷款选项、跨境银行服务和创新技术 [24]

业绩总结 - 第一季度净收入为3640万美元，较第四季度增加3280万美元[22] - 调整后净收入为3490万美元，较第四季度增加320万美元[22] - 第一季度稀释每股收益为0.88美元，较第四季度增加0.80美元[22] - 平均资产回报率为1.21%，较第四季度增加109个基点[22] - 平均普通股东权益回报率为10.38%，较第四季度增加909个基点[22] - 第一季度净利差为3.27%，较第四季度增加19个基点[22] 存款与贷款数据 - 总存款为107亿美元，较上季度增加2.14亿美元，年化增幅为8%[48] - 存款的总成本为1.46%，较第四季度下降11个基点[22][48] - 截至2025年第一季度，存款总额为10745百万美元[54] - 商业和工业贷款余额为890,071百万美元，贷款损失准备金为19,105百万美元，贷款损失率为2.17%[57] - 住宅1-4家庭房地产贷款余额为1,709,593百万美元，贷款损失准备金为29,057百万美元，贷款损失率为1.97%[57] - 2025年第一季度的总贷款损失准备金为109,631百万美元，占总贷款的1.49%[57] - 2025年第一季度的非表现贷款比率为0.36%[61] - 2025年第一季度的年化净冲销率为0.17%[59] 存款结构 - 公司存款基础多样化，前二十名存款者仅占总存款的约7%[52] - 消费者存款占总存款的43%，商业存款占57%[52] - 无保险和无抵押存款约占总存款的33%[52] 风险管理 - 第一季度信贷损失准备金为110万美元，较第四季度增加60万美元[22] - 资本水平在2025年第一季度保持强劲，所有指标均有所增长[44]