公司里程碑与监管批准 - Credicorp旗下智利数字银行子公司Tenpo获得智利金融市场委员会（CMF）的最终运营授权，成为该国首个根据《通用银行法》获得牌照的数字原生银行（新网银）[1][2] - 该牌照授权Tenpo作为受监管银行运营，可提供支票账户、消费贷款和定期存款等核心银行产品[2] - 牌照申请流程于2024年1月启动，2024年10月获得临时授权，2025年2月获得法人资格，最终于2026年1月获得运营授权[4] 市场地位与战略意义 - Tenpo成为智利近20年来首家新成立的以零售业务为重点的银行，标志着该国金融生态系统的一个里程碑时刻[4][6] - 该事件凸显了Credicorp通过其企业风险投资部门Krealo所推进的区域战略，旨在支持可扩展的、符合其改善生活和加速国家变革目标的举措[4] - 作为一家银行，Tenpo将能够在现有数字服务基础上，扩展创新的金融产品[5] 业务运营与客户基础 - Tenpo预计将在2026年上半年开始运营，符合CMF规定的一年时间框架[2] - 公司现有超过250万用户将能够通过应用程序免费无缝升级至新网银体验[5] - Tenpo成立于2020年，在五年内通过其全数字化、技术优先的模式，迅速增长用户群，并以注重包容、简单和透明的客户中心方法颠覆市场[6] 公司背景与业务结构 - Credicorp是秘鲁领先的金融服务控股公司，业务遍及智利、哥伦比亚、玻利维亚、巴拿马和美国[1][7] - 公司业务组合多元化，分为四大业务线：通过BCP和Banco de Crédito de Bolivia运营的环球银行业务、通过Mibanco在秘鲁和哥伦比亚运营的微金融业务、通过Grupo Pacifico和Prima AFP运营的保险与养老基金业务、以及通过Credicorp Capital、BCP财富管理和ASB Bank Corp运营的投资管理与咨询业务[7]

文章核心观点 2025年第二季度，Bigbank在核心业务领域持续强劲增长，总资产超30亿欧元，贷款和存款组合均有增长，贷款质量改善，净利润增加，日常银行产品开发取得进展，还完成两次债券发行 [16][17][20] 贷款业务 - 本季度末总贷款组合达24.4亿欧元创历史新高，环比增1.41亿欧元（+6%），同比增5.37亿欧元（+28%），由商业贷款和住房贷款驱动，消费贷款组合增长较温和 [1] - 本季度商业贷款组合增至8.62亿欧元，增5400万欧元（+7%）；住房贷款组合增至7.17亿欧元，增5300万欧元（+8%）；消费贷款组合增至8.6亿欧元，增1900万欧元（+2%），商业贷款首次成为最大信贷产品线 [1] 存款业务 - 储蓄存款组合二季度强劲增长，增1.54亿欧元至13亿欧元（+13%），定期存款组合降5900万欧元至13.4亿欧元，集团总存款组合环比增9600万欧元（+4%），同比增3.93亿欧元（+17%），达26.5亿欧元 [2] - 二季度末爱沙尼亚零售客户活期账户总额340万欧元，所有活期账户持有人获市场最高2%利率 [2] 盈利情况 - 2025年前六个月净利润1870万欧元，2024年同期为1580万欧元；二季度净利润890万欧元，较2024年二季度降50万欧元（-5%）；二季度税前利润1150万欧元，较2024年二季度增30万欧元（+3%） [3] - 二季度利息收入4520万欧元，同比增180万欧元（+4%）；利息支出增60万欧元（+3%）至1950万欧元；净利息收入同比增120万欧元（+5%）至2570万欧元 [4] 贷款质量 - 二季度贷款组合质量持续改善，预期信贷损失和准备金净额总计140万欧元，同比降440万欧元，主要归因于波罗的海三国消费贷款组合质量改善 [5] - 阶段3（不良）贷款份额二季度降380万欧元，季末占总贷款组合4.7%，较一季度末降0.4个百分点 [5] 人员情况 - 2025年二季度末公司有613名员工，二季度工资费用达820万欧元，同比增180万欧元（+28%） [6] 产品开发 - 季度初公司成为SEPA信用转账计划直接成员，自2024年以来一直是SEPA即时信用转账计划直接成员；6月底推出Bigbank移动应用，预计未来季度在立陶宛和拉脱维亚推出 [7] 投资物业 - 二季度末集团投资物业组合价值7230万欧元，爱沙尼亚农业用地价值因市场交易价格下降降170万欧元（约5%） [8] 债券发行 - 5月发行244万欧元额外一级（AT1）债券，6月进行一系列公共无担保次级债券发行（T2），因投资者兴趣强，发行规模从300万欧元增至600万欧元 [9][10] 评级情况 - 二季度穆迪评级确认去年对公司所有评级和评估，银行长期存款评级展望从稳定调为负面 [10][11] 监管要求 - 报告日期后，公司收到金融监督和解决局决定，免除先前适用的自有资金和合格负债最低要求，此前集团须维持自有资金和合格负债与总风险敞口金额最低比率12.49%，现无新最低比率要求 [12] 财务报表调整 - 与2024年二季度公布未经审计财务结果相比，2024年前六个月净利息收入和预期信贷损失准备金净额均调减130万欧元，因发现受损金融资产利息收入按总敞口而非净额应计错误，此更正不影响2024年前六个月净利润 [15]