财务数据和关键指标变化 - 二季度净收入8830万美元，摊薄后每股收益1.27美元；调整后净收入8750万美元，摊薄后每股收益1.25美元 [13] - 二季度调整后资产回报率为1.63，年初至今为1.94；二季度调整后有形普通股权益回报率为19.46，年初至今为23.41 [13] - 本季度有形账面价值从25.27%增至26.45%，增加1.80美元，同比增加5.55美元，增幅26.6%；有形普通股权益比率本季度增加21个基点至8.83，过去一年增加113个基点，排除净现金后该比率约为10.03% [14] - 净息差本季度从3.57%降至3.34%，下降23个基点；生息资产收益率下降27个基点，总资金成本下降4个基点 [15] - 本季度贷款损失准备金约为14.2万美元，上季度为转回2860万美元；贷款损失准备金期末余额为1.751亿美元，上季度末为1.786亿美元，去年二季度末为2.088亿美元 [17] - 非利息收入本季度下降，抵押贷款收入下降约1930万美元；公司总非利息支出从上个季度的1.488亿美元降至本季度的1.358亿美元，调整后效率比率从上个季度的54.62%提高至本季度的54.07% [18][20] - 本季度末资产为219亿美元，上季度末为214亿美元；二季度有机贷款增长1.81亿美元，年化增长率为5% [21] 各条业务线数据和关键指标变化 - 零售抵押集团本季度产量从26亿美元降至24亿美元，下降9%，非利息支出也下降9%，即560万美元；平均销售收益从上个季度的3.95降至2.77；二季度末未完成业务量为17亿美元，上季度末为23亿美元 [18][19] - C&I业务增长1亿美元，核心C&I投资组合环比增长约12.5% [6][55] 各个市场数据和关键指标变化 - 非利息存款增长继续超过总存款增长，目前接近总存款的40% [7] - PPP贷款方面，第一轮已收到约9.75亿美元的还款和减免，余额为1.26亿美元；第二轮余额为3.62亿美元；二季度PPP贷款平均余额为7.085亿美元，一季度为7.649亿美元；PPP贷款递延收入还剩约2230万美元 [11][22][23] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续追求有机增长机会，同时保持机会主义的并购态度，并购需考虑文化契合度、增值性和合理定价 [34][40] - 公司计划将过剩流动性投入使用以提高利润率，预计未来三个季度实现；考虑进行其他投资购买，但希望收益率曲线稍微变陡 [16][24] - 公司在金融科技方面，关注机器人技术和销售团队建设，以提高效率；未来可能探索更开放的架构环境，但需获得监管机构的支持 [66][67] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为随着经济恢复正常，东南部地区商业活动逐渐恢复，公司有望从中受益 [10] - 预计全年扣除PPP活动后的净贷款增长为中个位数，约10亿美元；预计随着疫情后生活恢复正常和利率可能上升，会出现存款外流 [24] - 对于核心利润率，假设PPP、 accretion和流动性保持不变，下个季度仍会有中个位数的压缩，之后会趋于稳定；随着过剩流动性的投入使用，利润率将得到提升 [35] - 对于抵押贷款业务，尽管供应短缺，但需求仍然存在，未来2 - 4个季度业务将更加稳定，对于专注购房业务的公司是一个稳定的业绩来源 [37][38] 其他重要信息 - 7月6日是公司正式返回办公室的日期，所有分支机构开放，员工采用新的混合办公方式 [10] - 公司于5月发布了第一份企业社会责任报告 [11] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 费用减少的动态是否会在未来持续 - 抵押贷款方面，随着生产下降，预计会有额外的成本节约，主要体现在工资福利、佣金、激励和IT方面；银行方面，部分费用减少与递延成本有关，未来可能会有所回升，但不会回到之前的高位 [27][28][29] 问题: 是否考虑重新进行股票回购 - 如果股票继续回调，以当前有吸引力的价格，公司会考虑进行股票回购 [31] 问题: 对类似SouthState收购Atlantic Capital的并购目标的看法及公司的并购思路 - 认为SouthState的交易是一个不错的机会；公司在并购方面会保持机会主义，注重文化契合度、增值性和合理定价，同时也会继续追求有机增长 [33][34][40] 问题: 下半年核心利润率的情况以及流动性的影响 - 假设PPP、 accretion和流动性保持不变，下个季度核心利润率会有中个位数的压缩，之后会趋于稳定；随着过剩流动性的投入使用，每投入1亿美元，利润率约提高2个基点 [35] 问题: 未来几个季度抵押贷款业务的生产趋势以及库存短缺的影响 - 尽管供应短缺，但需求仍然存在，未来2 - 4个季度业务将更加稳定，对于专注购房业务的公司是一个稳定的业绩来源 [37][38] 问题: 公司核心费用同比下降的原因 - 公司提前进行了分行调整、租赁优化，合理分配资源，利用技术提高效率，同时部分费用减少与季节性因素和递延成本有关 [43][44] 问题: 如果抵押贷款生产下降5%，费用是否会下降4% - 是的，因为抵押贷款业务约80%的费用与可变薪酬相关 [46] 问题: 抵押贷款业务费用是与总生产还是已售生产相关 - 与总生产相关 [47] 问题: 核心贷款收益率未来的变化趋势 - 目前新生产收益率持续下降，需要利率上升50个基点才能稳定核心贷款收益率，否则可能会继续压缩 [49] 问题: HFS投资组合2.77的收益率是否可作为正常化收益率使用 - 该收益率比较可变，但预计不会下降，可以保守使用 [50] 问题: HFS投资组合是否会在明年某个时候回到8亿美元的范围 - 公司预计新的正常范围在9 - 10亿美元，还有2亿美元的下降空间 [52] 问题: 抵押贷款业务部门拨备项目季度间波动的原因 - 与内部信用指标（如延期还款或逾期情况）和整体经济因素有关，会导致拨备在不同业务部门之间分配的变化 [54] 问题: C&I投资组合增长的原因 - 是多方面因素的结果，包括在增长市场的投资、新市场的增量业务以及新招聘人员开始发挥作用 [56] 问题: 本季度抵押贷款服务收入情况 - 与上季度的1010万美元基本一致 [57] 问题: 是什么促使客户转向Ameris或增加与公司的业务往来 - 部分原因是客户经理的变动，以及其他银行在报告线路和信贷审批方面的变化对客户造成的干扰，而公司在关键增长市场有重要业务布局 [62] 问题: 是否会有更多核心贷款人员招聘 - 有新的机会，一些招聘来自新举措和新市场，但公司现有人员足以完成今年剩余时间的预测目标，额外招聘将带来增量提升 [64] 问题: 公司金融科技的发展优先级和新举措 - 公司关注机器人技术和销售团队建设，以提高效率；未来可能探索更开放的架构环境，但需获得监管机构的支持 [66][67]