财务数据和关键指标变化 - 2021年公司实现了创纪录的股东净收入，ROTC达到18.89% [4] - 2021年抵押贷款收入为4850万美元，其中包括850万美元的对冲解除 [5] - 2021年退休和福利部门收入超过7100万美元，客户基础超过44万参与者 [6] - 2021年财富管理部门新增资产527百万美元，管理资产连续四个月新增超过5000万美元 [7] - 2021年存款基础增长14%，新增账户余额450百万美元 [9] - 2021年投资组合规模翻倍，尽管对净利息收益率有拖累，但投资组合收益同比增加500万美元 [9] - 2021年有形账面价值增长12% [11] 各条业务线数据和关键指标变化 - 抵押贷款部门2021年完成超过18亿美元的贷款发放，91%的客户通过数字渠道服务 [5] - 退休和福利部门2021年收入包括250万美元的文件重述费用，预计2022年收入将持平 [6] - 财富管理部门2021年新增360个账户，预计2022年收入增长将与2021年持平 [7] - 商业银行部门2021年发放了2500笔PPP贷款，占投资组合的20% [8] 各个市场数据和关键指标变化 - 2021年抵押贷款行业预计2022年贷款量将下降30%，但公司预计下降幅度将接近20% [6] - 2021年商业贷款利用率降至17%，为五年来的最低点 [13] - 2021年第四季度非不良贷款占总贷款的比例从第三季度的35个基点降至12个基点 [12] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续执行成本控制，预计2022年费用将持平 [10] - 公司将继续在收费收入领域寻找收购目标，并专注于有机增长 [11] - 公司预计2022年贷款增长将在中高个位数范围内，Metro交易预计将带来高双位数的增长 [20] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司预计2022年将面临工资压力，但将继续控制成本 [10] - 公司预计2022年退休和福利部门收入将持平，将努力通过新业务生成替代重述费用 [27] - 公司预计2022年费用将持平，尽管面临工资压力 [29] - 公司将继续评估股息和股票回购，并寻找收费收入领域的收购机会 [32] 其他重要信息 - 2021年第四季度释放了150万美元的储备，贷款拨备率（不包括PPP贷款）为1.83% [12] - 2021年第四季度PPP贷款余额为2500万美元，已免除443百万美元 [12] - 2021年第四季度PPP费用收入为220万美元，与第三季度持平 [24] 问答环节所有的提问和回答 问题: 贷款增长或需求 - 公司预计2022年贷款增长将在中高个位数范围内，Metro交易预计将带来高双位数的增长 [20] - 2021年第四季度PPP贷款余额为2500万美元，已免除443百万美元 [12] - 2021年第四季度PPP费用收入为220万美元，与第三季度持平 [24] 问题: 退休和福利服务收入 - 2021年退休和福利部门收入包括250万美元的文件重述费用，预计2022年收入将持平 [27] 问题: 费用增长展望 - 公司预计2022年费用将持平，尽管面临工资压力 [29] 问题: 资本和收购机会 - 公司将继续评估股息和股票回购，并寻找收费收入领域的收购机会 [32] 问题: 资产负债表动态 - 公司预计2022年资产基础将保持稳定，贷款增长将在中高个位数范围内 [34]