财务数据和关键指标变化 - 公司第一季度归属于公司的净收入为1600万美元，同比下降75%，主要由于2021年第四季度出售总部大楼的一次性收益 [7] - 总贷款为57.2亿美元，较上季度的55.7亿美元有所增长，尽管面临2.53亿美元的贷款提前还款和5730万美元的纽约贷款销售 [8] - 总存款为56.9亿美元，较上季度增加1680万美元，核心存款增加1.504亿美元 [8] - 核心PPNR（税前净收入）为1790万美元，较上季度的1890万美元下降5.5% [10] - 净利息收入为5560万美元，同比持平，但同比增长17% [24] - 净息差为3.18%，较上季度上升1个基点，同比上升52个基点 [25] - 非利息收入为1400万美元，较上季度的7700万美元下降82%，主要由于2021年第四季度出售总部大楼的6200万美元收益缺失 [27] - 非利息支出为6100万美元，较上季度增加570万美元，同比增长1720万美元 [29] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司贷款组合增长至57亿美元，同比增长3%，主要由于贷款生产增加和间接贷款购买 [18] - 消费者贷款为4.86亿美元，较上季度增加6200万美元，同比增长15% [18] - 纽约贷款组合从2021年第四季度的4.91亿美元下降至2022年第一季度的3.73亿美元 [19] - 公司抵押贷款业务在第一季度收到292份申请，关闭157笔贷款，总额为9360万美元 [16] 各个市场数据和关键指标变化 - 国内存款占总存款的56%，为32亿美元，较上季度增加4300万美元 [22] - 国际存款占总存款的44%，为25亿美元，较上季度增加1800万美元 [22] - 公司在纽约的贷款组合持续下降，预计未来几个季度将继续减少 [19] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续推进数字化转型，加入USDF联盟，推动数字资产和区块链战略 [12] - 公司重组业务线，将商业和消费者银行业务分开，以提升业绩 [11] - 公司推出首个ESG报告，展示对可持续发展的承诺 [13] - 公司计划在2022年第三季度在休斯顿开设新分行，并在佛罗里达州建设新的运营中心 [13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司预计未来贷款增长将高于之前的预期，可能达到两位数 [38] - 公司预计在利率上升的环境下，净息差将有所扩张 [55] - 公司预计第二季度抵押贷款业务将接近盈亏平衡 [51] 其他重要信息 - 公司董事会批准了每股0.09美元的股息，将于2022年5月31日支付 [6] - 公司完成了3000万美元的4.25%固定至浮动利率次级票据的私募 [11] - 公司启动了5000万美元的股票回购计划，截至季度末已回购3270万美元 [9] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 贷款增长预期 - 公司预计未来贷款增长将高于之前的预期，可能达到两位数 [38] - C&I贷款增长显著，贡献了1.3亿美元，CRE贷款也有良好表现 [39] 问题: 资本和股票回购 - 公司认为长期利率的冲击已经大部分被吸收，未来将谨慎进行股票回购 [42] - 公司将继续根据股票表现和估值进行回购 [43] 问题: 公司转型进展 - 公司认为转型进展处于中期阶段，预计2022年底将接近完成 [45] - 公司将继续推动贷款和存款增长，同时控制成本 [46] 问题: 抵押贷款业务盈亏平衡 - 公司预计第二季度抵押贷款业务将接近盈亏平衡 [51] - 抵押贷款业务对私人银行业务有交叉销售机会，贡献了近1亿美元的贷款 [52] 问题: 资产敏感性 - 公司通过3500万美元的长期FHLB借款提高了资产敏感性 [55] - 投资组合中约15%为浮动利率，预计将随着利率上升而扩张 [56] 问题: 存款和贷款比率 - 公司预计贷款与存款比率将保持在95%至100%之间 [62] 问题: 费用趋势 - 公司预计第二季度非利息支出将下降至5200万至5300万美元 [64] 问题: 存款定价 - 公司对部分大客户进行了利率调整，但未进行大规模调整 [67] 问题: 消费者间接贷款组合 - 消费者间接贷款组合主要为债务整合贷款，信用表现符合预期 [69][70] 问题: FHLB借款收益率 - 新FHLB借款的收益率在1.5%至1.75%之间，整体组合平均收益率为1.10% [72]