财务数据和关键指标变化 - 2020年第四季度总净收入环比增长28%，同比增长7.7%，达人民币7.163亿元（约合1.098亿美元），主要因产品组合覆盖变化及小赢卡贷贷款促成量增加，部分被本季度总贷款促成量较2019年同期略有下降所抵消 [12][13] - 截至2020年12月31日，所有逾期31 - 90天和91 - 180天的未偿还贷款逾期率分别降至1.5%和2.53%，为三年来最低水平 [12] - 第四季度应收账款和贷款应收款的坏账准备较上一季度减少人民币6200万元 [12] - 2020年第四季度贷款促成量中由第三方金融担保公司覆盖的比例从上一季度的25.3%增至38.8%，预计2021年将增至50%以上 [12] - 2020年第四季度发放和服务费用同比增长30.8%，达人民币5.507亿元（约合8440万美元），主要因催收费用和利息费用增加，以及管理费用重新分类 [14] - 2020年第四季度应收账款和合同资产转回金额为人民币1320万元（约合200万美元），而2019年同期为计提人民币5230万元，主要因估计违约率下降 [15] - 2020年第四季度贷款应收款计提为人民币3370万元（约合520万美元），而2019年同期为人民币1670万元，主要因信用贷款和循环贷款的应收款增加 [15] - 2020年第四季度向机构合作伙伴支付的存款计提为人民币9.703亿元（约合1.487亿美元），2019年同期为零 [15] - 2020年第四季度归属于小赢科技股东的净亏损为人民币6.555亿元（约合1.005亿美元），而2019年同期为净收入人民币7970万元 [16] - 截至2020年12月31日，现金及现金等价物为人民币7.464亿元，而截至2020年9月30日为人民币3.243亿元 [16] 各条业务线数据和关键指标变化 - 小赢卡贷贷款促成量环比增长16.8%，促成贷款总数环比增长14.3% [7] - 截至2020年底，小赢卡贷未偿还贷款余额达人民币130亿元，环比增长19.6% [8] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司已成功从P2P模式转型为基于100%机构资金的贷款促成模式，并于2020年底清理了P2P业务的所有未偿还贷款，退出了所有相关P2P业务 [5][8] - 2021年将继续优化产品组合，重点发展小赢卡贷，目标客户为优质借款人 [8] - 2021年将继续扩大与更多金融机构的合作，特别是区域资金合作伙伴，以扩大贷款产品的地理覆盖范围，并探索深化与现有资金合作伙伴合作的机会 [9] - 中国银保监会2021年2月发布的互联网贷款业务指南及政府的反垄断工作，长期来看有利于行业发展，将为合格的贷款促成商提供更多机会 [6] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2020年第四季度业务实现显著复苏，营收同比增长，主要受贷款促成量恢复的推动 [5] - 2021年业务复苏将继续受市场需求增长的推动，公司有望在短期内改善营收和利润，并实现长期可持续增长 [10] - 2021年上半年公司盈利能力有望稳步提升，将继续评估市场条件，抓住更多增长机会，提高在消费金融行业的市场份额 [13] 其他重要信息 - 公司为保持与一家机构合作伙伴的合作关系，使用人民币9.7亿元存款补偿其因借款人违约而支付的投资者索赔损失，并获得对违约借款人的代位求偿权及相关权利，将其出售给第三方获得人民币1000万元，确认存款减值损失人民币9.6亿元，并为剩余存款的潜在损失计提人民币1030万元减值准备 [15][16] - 公司将提供季度业绩指引，预计2021年第一季度总贷款促成量为人民币109亿元，归属于小赢科技股东的初步净收入不少于人民币1.1亿元；预计2021年第二季度总贷款促成量在人民币90亿 - 120亿元之间，归属于小赢科技股东的净收入不少于人民币1.4亿元 [17] 总结问答环节所有的提问和回答 文档中未提及问答环节的提问和回答内容。