财务数据和关键指标变化 - 2022年第三季度净收入为97亿阿根廷比索，环比下降50%，季度净资产收益率为13.5%，季度资产收益率为2.4%；2022年前九个月累计净收入为348亿阿根廷比索，较2021年前九个月的272亿阿根廷比索增长28%，九个月累计资产收益率达到2.9%，九个月累计净资产收益率为16.8% [8][9] - 2022年第三季度营业收入为484亿阿根廷比索，较2022年第二季度的390亿阿根廷比索增长24% [8] - 2022年第三季度净利息收入为766亿阿根廷比索，环比增长15.6%，同比增长43.3%；利息收入总计1443亿阿根廷比索，较2022年第二季度增长18.8%；利息支出总计677亿阿根廷比索，环比增长22.5% [10][11] - 截至2022年第三季度，净手续费收入总计91亿阿根廷比索，环比下降27.5%；手续费支出环比增长48.4%；贷款损失准备金增长37% [11][12] - 2022年第三季度总运营费用为438亿阿根廷比索，环比下降2.9%；行政费用环比下降1.8%；截至2022年第三季度，累计效率比率为69%，较2022年第二季度的71.3%有所改善 [12][13] 各条业务线数据和关键指标变化 - 零售业务方面，截至2022年9月底，零售数字客户渗透率达到62%，较去年略有增加；零售移动客户渗透率从去年同期的52%提升至55%；零售数字销售占比从2021年第三季度的79.6%提升至83.4%，按货币价值计算占银行总销售额的55.7%，高于2021年第三季度的52.8%；2022年第三季度通过数字渠道获取的新客户占比为66%，2021年第三季度为67% [7][8] - 贷款业务方面，2022年第三季度对私营部门的总合并融资为5824亿阿根廷比索，环比下降8%，同比下降6.4%；比索贷款给私营部门在2022年第三季度下降6.3%，其中信用卡贷款下降8.6%，其他贷款下降13.6%，消费贷款下降5.7%，商业贷款PIV下降明显，透支和金融租赁应收款分别增长6.4%和27.5%；外币贷款给私营部门环比下降27.8%，其他贷款下降47.9%，出口预融资和融资下降22.4%，信用卡贷款下降12.5%；名义上，银行在该季度将总贷款组合增加了11.9% [14][15] - 存款业务方面，2022年第三季度私营非金融部门存款总计1.1万亿阿根廷比索，环比下降9.9%，同比下降7.2%，主要是由于即期存款减少；比索存款环比下降9.8%，即期存款尤其是支票账户下降23.3%，储蓄账户下降17.9%，投资账户增加14.7%；外币存款按比索计算环比下降10.6%；截至2022年第三季度，交易性存款（支票账户和储蓄账户）占非融资私人存款总额的55.2%，低于2022年第二季度的60.2% [17][18] 各个市场数据和关键指标变化 - 截至2022年第三季度，银行在私营部门贷款的合并市场份额从之前的8.10%提升至8.47% [16] - 截至2022年第三季度，银行在私人存款的合并市场份额为6.68% [17] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司不断发展服务，提高零售数字客户和移动客户的渗透率，增加零售数字销售，通过数字渠道获取新客户，以维持和扩大在金融系统中的竞争地位 [7][8] - 公司积极监控业务、财务状况和经营成果，以应对不稳定的全球环境和当地市场的挑战 [8] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 全球环境不稳定，阿根廷难以纠正当前宏观经济扭曲并实现与国际货币基金组织贷款协议中的既定目标，当地市场尤其是外汇市场和本币债务市场波动较大，经济政策未来发展存在高度不确定性 [5] - 尽管面临高通胀和外汇汇率受限等挑战，阿根廷仍在继续经济复苏 [6] 其他重要信息 - 自2020年1月1日起，根据中央银行规定，公司开始按照国际财务报告准则IAS - 29应用恶性通货膨胀会计报告业绩；为便于比较，2021年和2022年的数据已重述，以反映截至2022年9月30日每个期间通货膨胀调整的累计影响 [4] - 截至报告日期，公司已按照2022年6月16日公布的既定时间表，分1 - 11期分配了121亿阿根廷比索的股息；最后一期（第12期）于11月18日宣布 [18] - 截至9月30日，银行的总流动性比率保持健康，为总存款的79% [19] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 无 - 无回答内容 [19]