财务数据和关键指标变化 - 第二季度净收入为4万美元，预提拨备前净收入为52.9万美元，较上一季度增加100万美元 [4][11] - 有形账面价值本季度每股下降0.29美元至14.43美元，自2021年9月30日上市后首个报告季度以来，每股下降1.27美元，其中97%（1.23美元）主要为临时性因素 [11][12] - 净利息收益率较上一季度扩大21个基点至2.83%，净利息收入增加120万美元（10.2%）至1320万美元，利息支出增加6.1万美元，资金成本维持在46个基点不变 [14][15] - 运营费用（不包括承诺和信用证拨备）较上一季度下降1.9%（25.9万美元）至1310万美元 [16] - 不良贷款占总贷款的比例下降8个基点至70个基点，贷款拨备率下降2个基点至98个基点，非应计贷款拨备覆盖率从128.5%提高至140.5% [18] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务：截至6月30日，总贷款为14.2亿美元，较上一季度增加8800万美元（6.6%），连续两个季度贷款组合增长超过4%；本季度新增贷款1.75亿美元，其中有机贷款发放量达1.47亿美元，创历史新高，主要来自多户家庭和商业房地产领域；贷款管道总额为2.23亿美元，加权利率为4.4% [4][5] - 存款业务：核心存款本季度增长2800万美元，其中企业账户贡献了2500万美元的增长 [6] - 证券业务：本季度证券投资组合因到期、赎回、定期还款和市值调整减少2340万美元 [18] 各个市场数据和关键指标变化 文档未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续专注于小企业客户，计划开设规模在2000平方英尺及以下的小型分行，选址将综合考虑租金、位置和人口统计等因素，每年开设少量分行 [36][37] - 公司董事会授权了一项10%（最多280万股）的股票回购计划，计划在禁售期结束后开始执行 [9] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对核心业务运营成果的进展感到鼓舞，预计第三季度贷款发放将保持健康，但由于今年晚些时候的经济不确定性，长期前景更为保守 [4][5] - 随着利率持续上升，预计第三和第四季度净利息收益率将面临更大压力 [34] - 公司将继续密切管理运营费用，预计未来季度费用支出维持在1350万美元的水平 [38] 其他重要信息 - 公司于5月重新推出了移动应用程序，与金融科技公司合作推出企业账户在线开户渠道，并增强了现金管理产品套件 [7] - 公司于5月在霍博肯历史街区开设了第18家分行 [7] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 可供出售投资的平均期限或平均到期日是多少？ - 凯利·佩科拉罗表示，健康和到期投资组合的平均期限约为4.5年 [21][22] 问题2: 投资组合中抵押贷款支持证券的占比是多少？是否会延长平均期限？ - 凯利·佩科拉罗表示，正在查找抵押贷款支持证券的占比，这些证券均为可供出售证券；利率环境下有延长的可能性，但目前预计影响不大 [23][25] 问题3: 如何量化贷款增长的长期前景？ - 凯利·佩科拉罗表示，截至6月30日，第三季度贷款管道约为2.2亿美元，第二季度贷款增长强劲，预计第三季度也将保持强劲，但目前无法提供第四季度的指导 [29][30] 问题4: 多户家庭和商业房地产贷款的增长是来自购买还是自有团队发放？ - 凯利·佩科拉罗表示，多户家庭贷款全部由自有团队发放，商业房地产贷款增长全部为直接发放 [31] 问题5: 公司在办公物业领域的情况如何？是否增加了相关投资？ - 凯利·佩科拉罗表示，截至6月30日，办公物业贷款占商业贷款组合的3%，约2400万美元，所有贷款均正常履约；本季度有一笔大额零售贷款，借款人信用良好 [32] 问题6: 净利息收入中PPP贷款豁免的金额是多少？ - 凯利·佩科拉罗表示，本季度PPP贷款豁免金额约为17万美元，其中8万美元为剩余费用，PPP贷款余额已很小 [33] 问题7: 未来两个季度净利息收益率的展望如何？ - 凯利·佩科拉罗表示，本季度通过部署超额现金和存款结构调整降低了资金成本，但随着利率上升，预计第三和第四季度净利息收益率将面临更大压力 [34] 问题8: 如何看待核心费用的增长和新设分行计划？ - 詹姆斯·内斯基表示，公司将继续专注于小企业客户，开设小型分行，每年开设少量分行，选址将综合考虑多种因素 [36][37] - 凯利·佩科拉罗表示，公司将控制费用支出，预计未来季度费用支出维持在1350万美元的水平，该指导包含已披露的福利计划费用 [38][39]