财务数据和关键指标变化 - GAAP净收入为55.3万美元，即每股0.02美元 [11] - 核心运营费用环比减少140万美元，即7%，降至1340万美元，主要因专业费用、广告费用和占用费用减少 [11] - 净利息收入环比减少39.7万美元，即3%，降至1190万美元，主要因PPP费用实现减少，但被贷款和投资增长及资金成本持续产生所抵消 [11] - 截至2022年3月31日的3个月，净息差环比下降1个基点至2.62%，同比增加54个基点，从2.08%增至2.62%，增幅为26% [12] - 调整后的PPNR本季度亏损52万美元，上一季度亏损140万美元，向盈亏平衡点迈进近90万美元 [12] - 利息收入本季度减少64.1万美元，即5%，主要因PPP收入实现减少60万美元，以及贷款和投资组合增长时间较晚 [12] - 利息费用较上季度继续减少13%，即24.4万美元，降至170万美元，主要因定期存款持续到期和FHLB借款平均余额略有减少 [13] 各条业务线数据和关键指标变化 零售业务 - 核心业务存款增长超4000万美元，新分行在过去一年开业后实现强劲增长和新客户获取成功 [6] 贷款业务 - 第一季度新增贷款超1.47亿美元，剔除PPP后，季度总贷款净增长6410万美元，商业贷款团队表现强劲 [7] - 剔除PPP后，总贷款环比增长6410万美元，即5%，主要因CRE投资组合强劲的发起表现和住宅贷款购买计划的持续推进；包含PPP的总贷款增长5500万美元，即4.3% [13] - 截至3月31日，总贷款管道超1.3亿美元，平均预期收益率为3.9% [14] - 房地产投资组合本季度实现强劲增长，发起贷款超1.47亿美元；住宅投资组合通过有机发起和去年实施的贷款购买计划实现增长，本季度银行购买了约4500万美元符合房利美标准的优质住宅贷款 [14] 证券业务 - 证券投资组合本季度增长5730万美元，是利用过剩流动性在利率上升时获取增量收益的结果 [14] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司目标是增加核心存款和高收益资产，减少核心运营费用，向以核心存款为资金来源的大型商业银行转型 [5][8] - 未来几个季度计划将过剩流动性重新投资于贷款和短期证券的组合中 [15] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 第一季度在资产负债表方面取得重大进展，核心运营成本持续改善，公司有望在未来几个月恢复盈利 [17] - 受益于利率上升环境，将过剩流动性用于新贷款增长，并以低成本核心存款为其提供资金 [7] 其他重要信息 - 公司任命新首席财务官Kelly Siperaro，她将于5月中旬正式上任，届时临时首席财务官Alex将回归担任财务总监 [9] - 预计2023年1月1日采用CECL，目前按照已发生损失模型运营 [16] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 商业房地产贷款增长强劲的原因、类型及方式 - 本季度有很多CRE交易以合理价格达成，多为非住宅CRE交易 [19] - 这些贷款是公司自行发起的，部分与其他银行合作，部分直接来自贷款人 [20] - 新增CRE贷款是工业和新泽西其他类型空间的混合 [21] 问题2: 本季度实现的PPP收益金额 - 实际约为32万美元，第二季度还有约25万美元待实现，但可能需要几个季度才能全部实现 [22] 问题3: 利率上升环境下净息差的变化及存款情况 - 在利率上升100个基点的情况下，12个月后净利息收入将增长4.45% [24] - 短期内净息差将继续略有扩大，第三季度资金成本将面临一定挑战 [24] - 下一季度投资购买可能会放缓，但1 - 4套优质住宅贷款可能还会有几批购买，具体取决于市场情况 [25] 问题4: 贷款损失准备金的正常化及储备目标 无明确回答，会议结束