财务数据和关键指标变化 - 第三季度利润环比增长12%，同比增长2%，接近1600万美元；前九个月利润4300万美元，同比下降11% [9][21][25] - 第三季度营收环比增长5%，同比增长7%；净利息收入（NII）环比增长5%，达100万美元，同比下降2%，为50万美元 [21][26][27] - 费用环比增长11%，同比增长82%；运营费用同比增加200万美元；信贷拨备为80万美元 [23][24] - 净息差环比增加6个基点，达1.33%；前九个月净息差下降15个基点，至1.28% [25][26] - 不良贷款（NPLs）与上一季度持平，为1100万美元，占总贷款的0.2%；IFRS 9第二阶段信贷占总敞口的3% [28] - 巴塞尔协议III一级资本充足率为21%，资本充足率为17%；风险加权资产环比增长9%，同比增长22%；股权水平分别下降2%和1% [29][30][31] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款发放近36亿美元，环比增长8%；收回到期款项34亿美元，净投资组合环比增长3% [11] - 贷款发放利差较到期贷款利差平均高17个基点 [12] - 对金融机构的敞口下降7%，主要在巴西和哥伦比亚 [16] - 信贷投资组合中的现金组合增加2.52亿美元，总计5.73亿美元，其中43%为投资级公司 [17] 各个市场数据和关键指标变化 - 拉丁美洲和加勒比地区经济正在复苏，预计2021年实际GDP增长6.3%，2022年增长3% [6] - 巴西和墨西哥今年预计分别增长5.2%和6.2% [7] - 2021年拉丁美洲贸易流量预计增长26%，2022年预计增长近10% [16][36] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续执行公开市场股票回购计划，董事会维持每股0.25美元的季度股息 [11][31] - 公司计划将信贷投资组合持有至到期，以获得收益，并通过高质量流动资产组合提高流动性收益率 [18] - 公司与高盛合作发行的ESG债券已完全投入商业交易，包括危地马拉的清洁能源项目和巴西支持女性企业家的银行贷款 [32] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 拉丁美洲经济正在复苏，但疫情仍有影响，且存在新冠变种、全球金融条件收紧和社会动荡等下行风险 [6][7][8] - 公司对该地区的复苏持谨慎乐观态度，凭借灵活的商业模式和稳健的资产负债表，有能力抓住机遇 [8][33] 其他重要信息 - 公司准备了PowerPoint演示文稿，可通过网络直播和公司网站查看 [1] - 公司的发言包含前瞻性陈述，实际结果可能与预期不同 [3] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 通胀压力对公司的影响以及借款人是否受到供应链问题和通胀压力的影响 - 通胀上升的原因包括大宗商品价格上涨、需求复苏和供应链中断，拉丁美洲央行正在采取紧缩货币政策，这增加了对硬通货融资的需求，有利于公司 [35] - 全球贸易量今年大幅反弹，但供应链短缺和运输中断是重大风险，不过拉丁美洲贸易流量预计仍将增长 [36] - 通胀压力导致利率上升，有利于部分金融机构客户，客户为应对供应问题增加库存，从而增加了对营运资金的需求，对公司总体有利 [37][38] 问题2: 运营费用同比大幅增加的原因 - 去年公司采取了成本节约措施，包括减少可变薪酬、减少差旅和暂停某些投资，今年费用水平恢复到接近去年同期水平 [40] 问题3: 公司希望减少和增加风险敞口的具体国家 - 公司希望减少对阿根廷、萨尔瓦多、玻利维亚和哥斯达黎加的风险敞口，因为这些国家面临经济危机、公共债务高企、财政和外部账户恶化等问题 [42] - 公司希望增加对多米尼加共和国、危地马拉、巴拿马、智利、哥伦比亚、巴西、墨西哥、秘鲁、巴拉圭和乌拉圭的风险敞口，因为这些国家经济复苏、疫苗接种成功、外部脆弱性风险可控 [43]