财务数据和关键指标变化 - 二季度营收增长17%，净利润环比增长10%，达1400万美元，同比持平 [8][19] - 净利息收入（NII）环比增长11%，受平均贷款组合增加和资金成本降低推动，但市场利率持续下行带来负面影响，同比下降3% [20][25] - 手续费收入表现良好，本季度达430万美元，环比增长41%，是去年二季度的两倍多 [21] - 其他非手续费收入在2021年二季度实现23.4万美元收益，较去年二季度的390万美元亏损有400万美元的改善 [22] - 季度费用回升至约1000万美元，较今年一季度季节性低点增长11%，较去年同期增长22%，年初至今费用为1900万美元，同比增长2% [23] - 二季度信贷拨备为140万美元，反映出强劲的信贷发放 [24] - 年初至今利润达2700万美元，较去年下降17%，主要受基于LIBOR的市场利率对银行资产和负债的净影响，同期NII减少16% [24] - 巴塞尔协议III一级资本充足率为23.6%，信贷风险加权资产环比增长11%；监管资本充足率为18.2% [29][30] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合连续四个季度增长，本季度发放贷款超33亿美元，环比增长21%，净投资组合环比增长5% [8][11] - 按行业划分，石油和天然气投资组合增长71%，金属和制造业增长40%，食品和饮料业务敞口增加近1亿美元或32% [14] - 信贷投资组合上季度增长1.34亿美元，加上高质量流动性投资组合，截至季度末投资组合总计达5.23亿美元 [15] - 存款作为最有效的资金来源，名义上持续增长，目前达33亿美元，占资金来源的61% [16] 各个市场数据和关键指标变化 - 拉丁美洲经济复苏，IMF将2021年该地区增长预测从4.6%上调至5.8%，墨西哥和巴西预计分别增长6.3%和5.3% [6] - 2021年拉丁美洲贸易流量预计增长21%，2022年预计再增长8% [14] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 设立战略与项目管理办公室执行副总裁新职位，以调整组织结构并提升执行能力，已推出两项增值结构服务 [9] - 实施供应链金融应收账款贴现机制和定制现金与发票管理专有解决方案等增值结构化解决方案，未来项目将由新战略规划部门监督 [18] - 专注于多米尼加共和国、危地马拉和墨西哥等国家，以及电力发电、准主权企业和顶级金融机构等抗风险行业 [13] - 随着地区经济复苏，公司将以两种主要方式承担额外可控风险，一是回归金融机构和企业的历史业务组合，二是回归企业长期与短期业务的历史水平 [41] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 拉丁美洲经济随着经济重新开放、大宗商品价格创新高和汇款达到历史高位开始复苏，但疫苗推广缓慢，公司保持谨慎乐观 [6][7] - 公司资产质量良好，业务持续增长，在该地区拥有独特竞争地位，有望利用地区复苏带来的机会继续发展 [32] 其他重要信息 - 5月宣布的股票回购计划按计划执行，截至目前已回购72.8万股E类普通股，总计约1120万美元 [31] - 董事会决定维持每股0.25美元的季度股息，当前股价下股息收益率约为6.5% [10][31] 问答环节所有提问和回答 问题: 公司如何利用未来利率上升的机会，以及对资产负债表的影响 - 全球许多地区存在通胀压力，原因包括供应链中断和需求冲击，拉丁美洲多数国家面临内外通胀压力，巴西、墨西哥和智利近期已上调利率，预计下半年该地区其他国家也会如此，只要通胀适度，对公司商业模式有利 [35][36] - 在资产方面，随着当地货币利率上升，公司有可能提高利润率，在有业务敞口的国家已出现这种情况，如巴西占投资组合的20%，智利占10% [37] - 公司资产负债表主要为浮动利率，随着美元利率上升，公司有望从资产负债表两侧的重新定价中受益，对净利息收入和利润率产生净正向影响 [38] 问题: 公司信贷质量的构成以及未来展望 - 公司信贷主要集中于大型企业和银行，2018年已退出小净息差业务市场，当年大额亏损后开始降低风险，减少在阿根廷等国家的敞口、降低对小型企业的风险敞口并避免涉及裸大宗商品风险的长期交易 [39] - 2019年实现业务清理，净资产收益率接近9%，疫情期间进一步降低风险，缩短期限、增加流动性，退出矿业、零售和航空等风险较高的行业 [40] - 随着疫情发展和不确定性消散，公司增加了贷款和投资组合规模，未来随着地区经济复苏，公司将以两种主要方式承担额外可控风险，继续专注于大型企业，不涉足中小企业业务，并通过增值产品补充战略 [41][42] 问题: 资产负债表中其他综合损失440万美元的构成 - 公司持有一些衍生品用于交换以覆盖墨西哥比索的某些负债，这些衍生品作为现金流套期进行会计处理，其估值记录在其他综合收益中，由于衍生品在存续期间和基础敞口之间可能存在一定波动性，导致其他综合收益出现变化，但随着时间推移会趋于平衡，到期时接近零 [43][44]