财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度净利润为2880万美元，每股收益为037美元 [6] - 核心贷款组合增长约1亿美元，贷款组合整体下降8800万美元，主要由于PPP贷款减少187亿美元 [7][14] - 净利息收入环比下降40万美元，主要由于PPP相关收入减少140万美元以及联邦住房贷款银行借款预付费用增加89万美元 [10] - 净利息收益率提升至353个基点，调整后净利息收益率为341个基点 [10][12] - 资产总额为83亿美元，环比下降159亿美元，贷款总额下降8800万美元，存款总额下降2200万美元 [13] - 公司完成了1000万美元的股票回购计划，回购了690253股 [19] 各条业务线数据和关键指标变化 - 非PPP贷款发放额为535亿美元，加权平均利率为397个基点 [15] - 核心贷款组合的加权平均利率下降5个基点至402个基点 [15] - 公司新成立的子公司Clarendon Private目前有4名员工，预计在3年内达到盈亏平衡，管理资产规模需达到5亿至6亿美元 [23] 各个市场数据和关键指标变化 - PPP贷款余额为161亿美元，未确认的净递延费用为540万美元 [17] - 贷款延期活动减少，CARES法案下的贷款修改总额为5600万美元，占总贷款余额的不到1% [18] - 公司资本充足率超过监管要求，资本缓冲为43%或287亿美元 [19] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划通过Clarendon Private提供全面的投资咨询和私人银行服务，目标客户包括个人、家庭、捐赠基金和基金会 [8] - 公司预计在2022年保持335%至340%的净利息收益率，排除PPP贷款的影响 [33] - 公司将继续关注市场中的并购机会，并利用市场波动获取客户和人才 [36] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对第四季度和明年的前景保持乐观，贷款管道非常强劲 [7] - 公司预计PPP贷款活动将在2021年底前继续，可能会有少量余额延续到2022年 [17] - 公司认为竞争环境有所缓和，但仍保持高度竞争 [27] 其他重要信息 - 董事会批准将季度股息增加42%至每股0125美元，年度股息收益率约为31% [7][20] - 公司预计在2022年保持335%至340%的净利息收益率，排除PPP贷款的影响 [33] 问答环节所有的提问和回答 问题: Clarendon Private的详细计划 - Clarendon Private目前有4名员工，预计在3年内达到盈亏平衡，管理资产规模需达到5亿至6亿美元 [23] 问题: 存款成本是否还有下降空间 - 存款成本下降空间有限，CD组合的利率将从65个基点下降至35至40个基点 [25] 问题: 贷款市场的竞争情况 - 竞争环境有所缓和，但仍保持高度竞争，贷款管道非常强劲，加权平均利率为397个基点 [27][28] 问题: 贷款损失准备金的未来变化 - 公司认为截至9月30日的贷款损失准备金是充足的 [30] 问题: PPP贷款的具体数据 - 第三季度PPP贷款的递延费用确认为5152万美元，利息收入为641万美元 [32] 问题: 净利息收益率的展望 - 公司预计2022年净利息收益率为335%至340%，排除PPP贷款的影响 [33] 问题: 股票回购计划 - 公司在第三季度完成了1000万美元的股票回购计划，回购了690253股 [35] 问题: 并购活动的展望 - 公司将继续关注市场中的并购机会，并利用市场波动获取客户和人才 [36]