财务数据和关键指标变化 - 剔除PPP后，有机贷款增长数据令人印象深刻 [6] - 剔除披露的PPP费用后，剩余贷款费用约为150万美元，为几个季度以来的最高值 [12] - 截至上季度末，储备金比率为135个基点，本季度升至139个基点 [18] 各条业务线数据和关键指标变化 - 农业贷款组合增长主要与一笔与企业借款人的单一交易有关，未来可能会有小幅增长 [7] - 酒店贷款方面，仍关注两家酒店的贷款，入住率和平均每日房价（ADR）均有良好的恢复 [11] - 能源贷款方面，公司不会将能源贷款敞口恢复到过去的水平，但仍会保持一定的活跃度和机会主义 [16] 各个市场数据和关键指标变化 - 中西部地区降雨充沛，谷物市场上涨，收割机情况良好，有利于农业业务 [10] - 能源商品价格自2014年（天然气）和2018年（石油）以来达到高位 [17] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司在能源贷款方面保持谨慎，不会在价格高位时大幅增加敞口，如有交易将要求对冲 [17] - 公司积极寻求并购机会，尤其是在德克萨斯州，但尚未确定是否能达成交易 [20] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司所在地区经济呈现广泛而深入的复苏，业务受益于当地的地理区域 [5] - 公司对能源贷款组合感到满意，除一笔特定贷款外，能源投资组合的风险和损失预期较低 [31] 其他重要信息 - 上半年贷款费用主要由新贷款发放驱动，提前还款或预付罚金占比很小 [13] - 本季度费用增长主要是由于员工激励调整，与上半年的强劲业绩相关 [22] - 存款增长主要与新客户关系有关，公司在塔尔萨、达拉斯等地的分支机构逐渐成熟 [26] 问答环节所有提问和回答 问题: 有机贷款增长情况，特别是农业贷款组合的增长 - 农业贷款组合增长主要与一笔与企业借款人的单一交易有关，未来可能会有小幅增长 [7] 问题: 新贷款的收益率以及本季度是否有其他大额单笔信贷 - 最大的单笔信贷是农业贷款，新贷款的总利率与先前的指导一致，处于4% - 5%的中高端 [8] 问题: 酒店贷款的最新情况 - 仍关注两家酒店的贷款，入住率和平均每日房价（ADR）均有良好的恢复 [11] 问题: 剔除PPP费用后的贷款费用情况以及长期预测 - 上半年贷款费用主要由新贷款发放驱动，提前还款或预付罚金占比很小，长期来看，正常季度的贷款费用约占贷款余额的50个基点 [12][13] 问题: 是否应增加能源贷款敞口 - 公司不会将能源贷款敞口恢复到过去的水平，但仍会保持一定的活跃度和机会主义，在价格高位时不会大幅增加敞口，如有交易将要求对冲 [16][17] 问题: 储备金比率的趋势 - 储备金比率的增长主要是由于贷款增长，3个基点的变化可以忽略不计 [19] 问题: 并购方面的最新情况 - 公司正在与很多人进行沟通，但不确定是否能达成交易 [20] 问题: 下半年的费用情况以及是否有新增招聘或技术成本 - 下半年费用率不会有显著变化，本季度费用增长主要是由于员工激励调整，与上半年的强劲业绩相关 [22] 问题: 未来股息政策的考虑 - 公司首先会考虑寻找合适的并购交易，如果未能达成，将考虑股息政策 [24] 问题: 存款增长的驱动因素以及未来是否会与贷款同步增长 - 存款增长主要与新客户关系有关，公司在塔尔萨、达拉斯等地的分支机构逐渐成熟，贷款人员注重获取存款，借款人与存款关系的比例仍处于80%左右的低位 [26][27] 问题: 能源贷款组合中高风险贷款等级的升级条件 - 需要几个季度的时间才能看到更多的迁移，同时也会有一些高风险贷款的还款，公司的管理理念是将贷款升级或清理 [29]