财务数据和关键指标变化 - 2021年全年净利润为9280万美元，摊薄每股收益为240美元，收入增长12% [6] - 贷款组合（包括PPP贷款）增长6%，平均存款增长9% [6] - 2021年第四季度净利润为1720万美元，摊薄每股收益为045美元，较上一季度有所下降，主要由于1300万美元的合并分支机构和房地产减值费用 [8] - 第四季度收入创纪录，达到8070万美元，净利息收入增长31%，非利息收入为9000万美元 [8] - 贷款和租赁（不包括PPP贷款）增长7230万美元，年化增长7%，达到45亿美元 [9] - 存款为52亿美元，基本与第三季度持平，非利息存款占总存款的42% [11] - 净息差扩大5个基点至397%，贷款收益率提高 [11] - 2021年净冲销率从2020年的51个基点下降至28个基点 [7] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业和工业贷款（C&I）余额增长，贷款利用率提高至534%，较上一季度增长1% [10] - 政府担保贷款业务表现强劲，第四季度完成160亿美元贷款，同比增长368% [10] - 2021年成为美国第五大7(a)贷款机构，并在伊利诺伊州成为504贷款的第一大第三方贷款机构 [10] - 住宅抵押贷款组合有所减少，但C&I、商业房地产和租赁业务的增长抵消了这一影响 [9] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在美国政府担保贷款市场中表现强劲，尤其是在SBA 7(a)和504贷款领域 [10] - 公司在伊利诺伊州的市场份额显著提升，成为该州504贷款的第一大第三方贷款机构 [10] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划继续通过有机增长和并购机会扩大业务，同时保持对股东的资本回报 [13] - 公司将继续投资于数字银行和商业账户的在线开户功能，预计在2022年第二季度推出 [11] - 公司计划通过优化运营效率和降低费用来支持业务增长 [12] - 公司对2022年的经济前景持乐观态度，预计经济将继续增长，尽管增速可能放缓 [22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为当前信贷环境良好，市场流动性充足，但公司仍保持警惕，积极监控借款人 [12] - 公司预计2022年贷款增长将在中高个位数范围内，净息差将保持相对稳定，并随着利率上升而逐步增加 [17] - 管理层预计2022年非利息支出将在4400万至4700万美元之间，第一季度可能因季节性因素而较高 [19] 其他重要信息 - 公司在2021年通过股息和股票回购向股东返还了4030万美元的资本 [7] - 公司计划在2022年3月31日赎回其B系列优先股 [13] - 公司预计2022年SBA贷款的溢价将下降，回归到疫情前的平均水平 [18] 问答环节所有的提问和回答 问题: 核心净息差展望 - 公司预计2022年初净息差将保持相对稳定，随后随着利率上升而逐步增加 [26] 问题: 信贷损失和拨备展望 - 公司预计2022年信贷损失将在25至40个基点之间，与历史水平一致 [28][29] 问题: 资本部署优先事项 - 公司将继续优先支持有机增长和并购机会，同时保持对股东的资本回报 [31][32] 问题: 贷款增长和收益率展望 - 公司预计2022年贷款增长将在中高个位数范围内，收益率将随着资产重新配置而有所提升 [34] 问题: 费用和工资通胀的影响 - 公司预计2022年非利息支出将在4400万至4700万美元之间，工资通胀和人才招聘将影响支出 [37] 问题: SBA贷款溢价展望 - 公司预计2022年SBA贷款的溢价将下降，回归到疫情前的平均水平 [50] 问题: 存款增长和资产敏感性 - 公司预计存款增长将保持稳定，资产敏感性将使公司在利率上升时受益 [61][62]